Com a mudança na Taxa Selic, que foi definida a 10,5% em junho pelo Copom (Comitê de Política Monetária), do Banco Central, começam a surgir dúvidas sobre os rendimentos da Renda Fixa, recomendado para investidores que prezam pela estabilidade e retornos no médio e longo prazo. Mesmo com o baixo potencial de lucro, a poupança é um dos investimentos mais populares entre os brasileiros.
Se você está se perguntando quanto rende R$10 mil na poupança, a boa notícia é que a nova taxa básica de juros não interfere nos lucros da poupança. Ao longo deste conteúdo você vai saber o motivo! O cálculo da poupança é diferente dos outros títulos como o CDI.
Você vai ler sobre:
- Quanto rende R$10.000 por mês?
- Qual o melhor banco para deixar o dinheiro render?
- O que é melhor CDI ou poupança?
- CDI e Selic: Quais impactos no meu investimento?
- Em que investir 10 mil reais?
- O início para uma aposentadoria tranquila
- Onde guardar o dinheiro para render mais?
Um investimento começa muito antes da aplicação. Ele é o resultado do seu perfil de investidor, tipo de título escolhido, objetivos financeiros e, por fim, o potencial de retorno do valor aplicado. Se você está perdido e não sabe o que fazer para multiplicar o seu patrimônio em investimentos da Renda Fixa, a boa notícia é que a poupança não é a única opção. A seguir você vai conhecer opções inovadoras e lucrativas para o seu dinheiro crescer. Vamos lá?
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Quanto rende R$10.000 por mês?
Os lucros de um investimento de R$10 mil podem variar! Em alguns títulos de Renda Fixa, você conta com 100% do CDI. Na 99Pay, as vantagens são ainda maiores. Você lucra até 110% do CDI em investimentos de até R$5.000. Já na poupança, os retornos são baixos, pois os lucros não acompanham a inflação. Agora, vamos entender o motivo!
Anteriormente informamos que o ajuste da Selic não interfere no rendimento da caderneta mais popular entre os brasileiros. Isso acontece porque quando a taxa básica de juros está acima de 8%, como no cenário atual, a poupança rende apenas 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Atualmente, a TR impacta somente investimentos da poupança, fundos imobiliários e no Fundo de Garantia do Trabalhador (FGTS).
Com o passar do tempo, a Taxa Referencial perdeu relevância, já que a renda dos brasileiros não conseguiu acompanhar o aumento da inflação. Atualmente, a Selic, conhecida como a taxa básica de juros, influencia diretamente na economia brasileira. Quando a Selic está baixa pode ser um bom momento para solicitar crédito e fazer compras parceladas, já que as taxas de juros são menores.
Por outro lado, quando a Selic está alta, o mais indicado é investir na Renda Fixa, mas em títulos baseados na mesma ou no CDI. Alguns exemplos são:
- 99Pay: Conta digital da 99
- CDBs (Certificado de Depósito Bancário)
- LC, LCI e LCA
Com tantas opções de investimento, as dúvidas só aumentam! Sabemos que as opções de bancos e contas digitais também são enormes, então, vamos entender qual é o melhor banco para construir o seu patrimônio.
Leia também: Você sabe qual a diferença entre CDI e Selic?
Qual o melhor banco para deixar o dinheiro render?
As grandes instituições financeiras exigem mais tempo e dinheiro para investir. Por isso, as contas digitais são as melhores opções do mercado.
Na 99Pay você lucra até 110% do CDI em valores até R$5 mil. Acima disso, os ganhos são de 80% do CDI. Você conta com diversos benefícios, oferta de empréstimo pessoal, descontos em corridas 99Pop e diferentes formas de ganhar cashback. As contas digitais com potencial de lucros como a nossa estão entre as melhores opções de investimento no médio e longo prazo.
Abaixo você pode analisar quanto pode ganhar investindo na conta digital mais lucrativa do mercado:
A conta digital da 99 lucra 24h por dia, todos os dias da semana e não somente em horário comercial como outras opções do mercado.
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O que é melhor CDI ou poupança?
Apesar do baixo retorno apresentado na caderneta de poupança no decorrer dos anos, algumas vantagens ainda colocam esse investimento como o mais procurado pelos brasileiros. Conheça os benefícios da poupança na lista abaixo:
- Não há cobrança do Imposto de Renda
- Livre de taxas
- Alta liquidez
- Baixo risco
Será que essas vantagens são suficientes para você guardar dinheiro na poupança? O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) diz que não! Enquanto o investimento de R$10 mil rende em média 6% ao ano na caderneta, em uma conta digital que paga 100% ou mais do CDI ele tem potencial para lucrar cerca de 12% do ano. Agora você pode tirar conclusões e escolher onde prefere investir!
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CDI e Selic: Quais impactos no meu investimento?
Já falamos aqui sobre a Taxa Selic e qual o impacto dela no seu bolso. Mas e o CDI? Vamos relembrar! Esse é o nome dado aos empréstimos feitos entre bancos. Todos os dias, o Banco Central (Bacen) exige que as instituições financeiras fechem o caixa no positivo. Para isso, pode ser necessário recorrer a um empréstimo de outro banco. E o CDI é a média das taxas de juros cobradas pelos bancos.
Mas o que o CDI tem a ver com a Selic e qual é o impacto no meu bolso? Bom, como o CDI é a média dos juros, a taxa é chamada de DI ou taxa do CDI. Agora vamos entender melhor! Se a Selic está alta e as pessoas não estão conseguindo fazer empréstimos ou comprar parcelado, então qual a vantagem das instituições financeiras em cobrarem juros altos? Nenhuma! Se isso acontecer, o banco que precisar de empréstimo pode preferir recorrer ao Governo.
E quando a Selic está baixa? Com mais pessoas comprando e parcelando suas compras, o movimento da economia está a todo vapor. Com isso, as instituições financeiras não vão ter necessidade de cobrar juros altos. Ou seja, as taxas Selic e CDI caminham juntas! Investimentos baseados nelas são as melhores opções e te ajudam a evitar perdas financeiras.
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Em que investir 10 mil reais?
Você está diante de uma variedade de opções de investimentos e a única certeza que tem é que quer deixar os R$10 mil na Renda Fixa. Para ter certeza de que você fez uma boa escolha veja abaixo os cálculos da projeção de retornos deste valor em títulos como CDB, CDI, LCI e LCA.
Quanto rende R$10 mil no CDB?
Os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) são aliados dos investidores na busca por lucros mais altos mesmo que não esteja livre do Imposto de Renda. Confira quanto você pode ganhar investindo R$10 mil no CDB de um a cinco anos.
- R$10 mil em 1 ano: R$ 10.944
- R$10 mil em 2 anos: R$ 12.067
- R$10 mil em 3 anos: R$ 13.206
- R$10 mil em 4 anos: R$ 14.855
- R$10 mil em 5 anos: R$ 16.027
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Quanto rende R$10 mil no LCI e LCA?
Outra vantagem para quem já se convenceu de que existem outros investimentos mais rentáveis do que a poupança é que as LCI (Letras de Crédito Imobiliária) e LCA (Letras de Crédito do Agronegócio) também são livres do Imposto de Renda. A seguir você fica por dentro de quanto pode ganhar entre 1 e 5 anos investindo neste título de Renda Fixa.
- R$10 mil em 1 ano: R$ 10.935
- R$10 mil em 2 anos: R$ 11.968
- R$10 mil em 3 anos: R$ 13.023
- R$10 mil em 4 anos: R$ 14.056
- R$10 mil em 5 anos: R$ 15.564
Por outro lado, este tipo de investimento não rende 110% do CDI. Os cálculos foram feitos considerando 90% da taxa DI. Para saber quanto você ganha considerando mais de 100% da taxa, continue com a gente no tópico a seguir.
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Quanto rende R$10 mil na 99Pay?
Contas digitais que pagam 100% do CDI ou mais, como a 99Pay, que te ajuda a lucrar até 110% dele em valores até R$5 mil, estão entre os melhores investimentos de Renda Fixa que podem ser feitos. A taxa DI está atrelada à Selic. Isso quer dizer que ela acompanha as mudanças do mercado, por isso garante um retorno satisfatório do seu dinheiro. Vamos ver?
- R$10 mil em 1 ano: R$ 11.023
- R$10 mil em 2 anos: R$ 12.144
- R$10 mil em 3 anos: R$ 13.373
- R$10 mil em 4 anos: R$ 14.719
- R$10 mil em 5 anos: R$ 16.195
Os cálculos acima consideram 110% do CDI até R$5 mil e 80% dele até completar os R$10 mil deste exemplo. Agora, sem dúvidas, você tem todas as respostas para escolher o melhor investimento para você.
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O início para uma aposentadoria tranquila
Quando falamos de investimento, sempre pensamos na possibilidade de ter uma renda passiva e, muitas vezes, uma aposentadoria tranquila. Não é novidade que a maior parte dos aposentados, infelizmente, dependem do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e possuem dificuldades de levar uma vida confortável, sem depender de ajuda financeira.
Um dos principais motivos para isso é a falta de investimento! Pesquisas mostram que embora muitas pessoas queiram investir, poucas colocam essa ideia em prática. Além disso, a poupança ainda é a primeira opção dos brasileiros. A verdade é que para ter uma renda acima de R$5 mil como aposentado, qualquer um de nós precisa ter ao menos R$1 mi investido.
Inicialmente pode parecer assustador e até impossível, mas estamos aqui para te mostrar o contrário. Isso não quer dizer que não será necessário investir todos os meses, quanto antes você começar menor precisará ser o valor investido e quanto menos tempo você tiver, maior precisará ser esse investimento mensal. Para te ajudar, fizemos uma tabela mostrando quanto será necessário para você conquistar a tão sonhada aposentadoria tranquila.
| Idade | Tempo de Investimento | Aporte Mensal (R$) | Saldo Final (R$) |
| 25 | 40 anos | 94,64 | 1.000.000 |
| 30 | 35 anos | 263,50 | 1.000.000 |
| 35 | 30 anos | 855,40 | 1.000.000 |
| 40 | 25 anos | 1.006,03 | 1.000.000 |
| 45 | 20 anos | 1.741,57 | 1.000.000 |
A tabela acima é uma estimativa e considera um investimento com rendimento fixo de 12% ao ano, o que é totalmente possível em investimentos que pagam acima de 100% do CDI, como a 99Pay. O que você está esperando para começar a usar nossa conta digital? Chega de perder tempo!
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Onde guardar o dinheiro para render mais?
Como visto, quando o assunto é lucrar mais, a poupança não pode fazer muito pelo seu dinheiro. Aqui consideramos títulos variados da Renda Fixa, onde encontramos investimentos seguros com retorno no médio e longo prazo. Investimentos da Renda Variável, embora tenham um alto potencial de lucros, são muito arriscados e podem te fazer perder todo o valor investido.
Muitas vezes, investimentos em CDB, LCI e LCA não possuem alta liquidez, ou seja, se você precisar resgatar o valor do investimento fora da data prevista, não é possível. Pensando nisso, a 99Pay com certeza não vai te deixar na mão. A conta digital mais lucrativa deste mercado te permite usar o valor investido sempre que você precisar.
Não para por aqui! Você não precisa transferir o dinheiro da 99Pay para outra conta toda vez que surgir um imprevisto financeiro. Pague boletos com a gente para garantir cashback e vantagens exclusivas. Acesse o app 99, clique em 99Pay e finalize seu cadastro! Você já tem. É só usar.