Embora a poupança seja o investimento mais conhecido e procurado pelos brasileiros. A poupança é o investimento mais conhecido e procurado pelos brasileiros, poucas pessoas conseguem guardar dinheiro para investir, de acordo com a pesquisa Pulso 2023, da Ipsos, divulgada no início de 2024. A dúvida pode ser um grande obstáculo na hora de levar a sua vida financeira para frente!
Isso justifica o baixo entendimento da população sobre investimentos mesmo com o avanço tecnológico e facilidade em adquirir informação. Como sabemos, o potencial de lucros da poupança é menor do que muitos outros tipos de investimentos, inclusive aqueles que se baseiam na taxa do CDI, como a 99Pay. Para tirar todas as suas dúvidas sobre a poupança, investimos tempo neste conteúdo para você!
Vamos entender quanto rende a poupança, qual juros do investimento mais popular entre os brasileiros, aqui também iremos aprender a calcular rendimentos e descobrir quanto rende R$5 mil na poupança.
Você vai ler sobre:
- Quanto a poupança rende por mês?
- O que é a Taxa Referencial da poupança?
- O que é caderneta de poupança?
- Qual os juros da poupança hoje?
- Como calcular o rendimento da poupança?
- Como saber se minha conta é corrente ou poupança?
- Rentabilidade da poupança e outros investimentos
- Outros tipos de investimentos em Renda Fixa
- Por que devo começar a investir em Renda Fixa?
Quanto a poupança rende por mês?
O rendimento da poupança está diretamente relacionado à taxa Selic, a taxa básica de juros, mas a alta da Selic não se traduz em um bom desempenho da poupança. Isso porque a poupança rende 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR) apenas quando a Selic está inferior ou igual a 8,5% ao ano.
Atualmente a Selic está em 10,75% ao ano e foi definida pelo Copom (Comitê de Políticas Monetárias) do Banco Central em 24 de março de 2024. Neste caso, quando a Selic ultrapassa o limite estabelecido, o rendimento da poupança passa para 0,5% ao mês, mais a TR. No ano, o rendimento seria entre 6% e 7%.
Na hora de avaliar qualquer investimento é fundamental considerar a inflação, já que a previsão de ganhos hoje provavelmente não terá o mesmo valor quando você resgatar o investimento de médio e longo prazo. Nosso custo de vida hoje não é o mesmo de anos atrás! Ou é?
Leia também: Rendimento poupança x CDI: o que rende mais?
O que é a Taxa Referencial da poupança?
A Taxa Referencial é um índice no mercado financeiro, cujo objetivo é controlar a hiperinflação. Com o tempo, ela se mostrou pouco eficiente, pois à medida em que a inflação subia, a renda da população também precisou aumentar. Dessa forma, o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), que mede o poder de compra das pessoas, passou a ser mais utilizado.
Foi assim que surgiu a Selic, a taxa básica de juros, e a TR começou a ser repensada! Mesmo assim, ela ainda é importante para quem escolhe investir na poupança, em fundos imobiliários ou títulos de capitalização.
Existem dois tipos de Taxa Referencial, diária e mensal. Inicialmente, todos os dias o Banco Central divulgava a TR, tomando como base os juros cobrados pelas maiores instituições financeiras no momento da emissão de CDBs (Certificado de Depósito Bancário).
Atualmente, a divulgação é feita a partir de juros de empréstimos interbancários, empréstimos ao governo e títulos públicos. Todos esses fatores geram a chamada Taxa Básica Financeira (TBF). Apenas com a redução da TBF, chegamos a TR.
Você pode calcular a Taxa Referencial no site do Banco Central, na Calculadora do Cidadão.
O que é caderneta de poupança?
Caderneta de poupança, ou simplesmente poupança, é o espaço reservado para você guardar o seu dinheiro. Ele fica em um local específico, dentro da sua conta bancária. É importante saber que a instituição onde você tem a conta não interfere no rendimento da poupança. Os ganhos gerados com a caderneta são os mesmos independente da instituição onde você tenha conta.
As regras estabelecidas na poupança foram modificadas em 2012 e proíbem a cobrança de qualquer tipo de taxa, inclusive do Imposto de Renda. Além disso, esse é um investimento de liquidez diária, o que permite ao cliente resgatar o valor depositado de forma imediata.
Esses fatores trazem muitas facilidades para os brasileiros, por isso, apesar da rentabilidade baixa, a poupança ainda conta com a preferência da maior parte da população do nosso país.
Leia também: O que são aplicações financeiras? Entenda aqui
Qual os juros da poupança hoje?
Resumindo, o cálculo dos juros da poupança leva em consideração a taxa Selic, mais a Taxa Referencial. Atualmente, os juros da caderneta de poupança ficam em cerca de 6% ao ano. Ou seja, se você investir R$5.000, ao final de 12 meses, o seu patrimônio teria crescido cerca de R$300.
Os juros da poupança são o ponto de partida para a maior vantagem e desvantagem de escolher este tipo de investimento. Embora a poupança seja o investimento mais popular entre os brasileiros, isso acontece por motivos específicos, como:
- Investimento seguro
- Não é cobrado Imposto de Renda ou outra taxa
- Baixo risco e rentabilidade
Estudo feito pela AMBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), em parceria com o Datafolha, no Raio X do Investidor 2023, mostrou que 26% dos brasileiros ainda preferem investir na poupança do que realizar outros tipos de investimentos.
A pesquisa também observou uma abertura para novos tipos de investimento em Renda Fixa e moedas digitais, assim como a redução no número de pessoas que desconhecem o mundo dos investimentos.
Como saber se minha conta é corrente ou poupança?
Saber se a sua conta é corrente ou poupança é muito simples! Você pode tirar essa dúvida de diferentes formas. Se você tiver o cartão da sua conta bancária, este já é um indício de uma conta ser corrente. Caso contrário, você pode recorrer ao internet banking.
Abra o app do seu banco e procure pelos dados da conta, que ficam na parte superior do aplicativo, juntamente com o seu nome. Lá também tem uma descrição de conta corrente ou poupança.
Outras alternativas são confirmar a informação nos documentos usados para a abertura da conta ou ir até uma agência bancária tirar a dúvida. Antes de começar a investir é fundamental saber qual tipo de conta é a sua, e investir com segurança.
Rentabilidade da poupança e outros investimentos em Renda Fixa
A rentabilidade da poupança é a maior desvantagem deste investimento. Se você já tem conhecimento sobre o mercado financeiro, o indicado é que você procure por outras alternativas alinhadas ao seu objetivo. Isso porque, nem sempre, a alta rentabilidade é a prioridade dos investidores.
Se você quer montar uma reserva de emergência, por exemplo, mas está buscando outras formas de investimentos, que não seja a poupança, o indicado é recorrer ao Tesouro Direto, à Selic ou ao CDB (Certificado de Depósito Bancário). Por outro lado, quem já tem uma reserva de emergência e pretende multiplicar o patrimônio, deve recorrer a investimentos baseados na taxa do CDI, como a 99Pay.
Ainda existem outras opções como LCI (Letra de Crédito Imobiliário), LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) e Letra de Câmbio (LC). Conheça mais sobre cada uma dessas opções no tópico a seguir.
Saiba mais sobre outros tipos de investimentos em Renda Fixa
Tesouro Direto: O Tesouro Direto é uma modalidade de investimento criada pelo Tesouro Nacional, que permite ao cidadão investir em títulos públicos. Assim você estará emprestando dinheiro ao governo em troca de rendimentos.
Selic: O investimento Selic é uma das opções que você encontra no Tesouro Direto. Ele está diretamente relacionado à taxa básica de juros da economia. Dessa forma, quando a Selic está alta, o rendimento tende a ser maior. Atualmente, a Selic está em queda e deve se manter assim nos próximos meses.
O Tesouro Direto também disponibiliza outras opções de investimentos como:
- Tesouro IPCA
- Tesouro Prefixado
- Tesouro RendA+
- Tesouro Educa+
CDB: Os Certificados de Depósitos Bancários contam com opções diferentes, que exigem o conhecimento do investidor antes de tomar qualquer decisão.
Na prática, ao investir em CDBs você empresta dinheiro para os bancos financiarem as dívidas dos clientes. Normalmente, eles contam com prazo determinado de investimento e você pode escolher entre CDB pré ou pósfixado.
No CDB prefixado, você consegue saber quanto o seu investimento vai render no momento da aplicação. Já o CDB pósfixado leva em consideração as variáveis do mercado para calcular o retorno do seu investimento.
LCI: Além da poupança, as Letras de Crédito Imobiliárias também contam com a isenção do Imposto de Renda. Emitidas pelos bancos, elas são títulos de investimentos focados no setor imobiliário.
LCA: Letras de Crédito do Agronegócio seguem as mesmas características das LCIs, porém, são destinadas a títulos de investimentos do setor de agronegócio.
LC: Outro investimento de Renda Fixa é a Letra de Câmbio, título emitido por financeira e não pelos bancos. Ambos fazem parte do sistema financeiro, a diferença está nas modalidades de investimentos oferecidas por essas duas instituições.
Leia também: É uma boa investir em renda fixa?
Quanto lucra R$5 mil na 99Pay?
Agora você já sabe que existem investimentos mais rentáveis do que a poupança, com a mesma segurança da Renda Fixa. Na 99Pay você tem a oportunidade de lucrar até 110% do CDI. Acompanhe uma simulação a seguir:
Por que devo começar a investir na Renda Fixa?
Basicamente, os investimentos são definidos em duas categorias: Renda Fixa e Renda Variável. Se você está começando a organizar sua vida financeira, o indicado é começar pela Renda Fixa, isso porque nela estão as opções de investimentos mais seguras.
Uma premissa muito conhecida no mercado financeiro diz que quanto mais arriscado o investimento, maiores são as chances de ganhos. Essa é a regra para quem investe na Renda Variável e, por isso, o perfil desses investidores tendem a ser arrojados e são pessoas que provavelmente já contam com uma sólida trajetória no mercado financeiro.
Mesmo que você tenha um perfil aberto ao risco na hora de investir, o recomendado é montar uma reserva de emergência na poupança ou em outro investimento de Renda Fixa, diversificar a carteira com opções mais rentáveis e finalmente começar a investir na Renda Variável.
Então, se você está procurando uma opção de investimento mais rentável do que a poupança, acesse o app 99 e conheça a 99Pay! Você já tem, é só usar.