Aparentemente guardar dinheiro ganhando pouco parece ser uma tarefa impossível, não é mesmo? Mas, na verdade, com uma boa organização financeira é possível poupar grana e atingir seus objetivos. Para isso, é fundamental criar um orçamento detalhado, priorizar despesas essenciais, estabelecer metas de economia e evitar dívidas.
Outras atitudes diárias também podem ajudar você a cumprir seu propósito, como, por exemplo, reduzir gastos com alimentação fora de casa, transporte e entretenimento. Buscar uma renda extra, investir o dinheiro poupado e evitar compras por impulso também são dicas importantes. Continua a leitura neste artigo que vamos te ajudar a guardar dinheiro .
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Saber que tem dinheiro guardado garante uma tranquilidade financeira, principalmente quando surgem imprevistos no mês que fogem do orçamento. A questão é que boa parte das pessoas acha que para guardar dinheiro é necessário ter um salário alto. Mas, na verdade, quem ganha pouco também pode poupar grana .
Levando em conta que o rendimento domiciliar per capita no Brasil está em R$ 2.069, segundo dados do IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatísticas) de 2024, pensar em maneiras objetivas de concretizar o plano de guardar dinheiro é fundamental. Além disso, 61% dos brasileiros não conseguem guardar dinheiro para investimento ou poupança, conforme a pesquisa “Pulso 2023” da Ipsos.
Portanto, para conseguir guardar dinheiro, é preciso começar a montar um planejamento financeiro pessoal. Desta forma, você vai poder acompanhar seus gastos mensais de perto e, de quebra, descobrir quanto é possível poupar do seu salário.
Saber quanto se ganha e quanto se gasta por mês é a chave do segredo para começar a poupar dinheiro por mês
A melhor maneira de começar a guardar dinheiro é buscando dicas de pessoas que conseguem fazer isso com pouco dinheiro ou acompanhar especialistas financeiros. Para te ajudar, reunimos dez dicas essenciais para dar o primeiro passo.
1. Crie um orçamento financeiro
Monte uma planilha com todos os seus gastos e ganhos mensais, com contas fixas (aluguel, água, luz e outros) e gastos variáveis (alimentação, entretenimento e compras).
2. Priorize despesas essenciais
Separe as despesas por ordem de prioridade: gastos primários (fundamentais e inegociáveis) e secundários (passíveis de postergação).
3. Estabeleça metas de economia
Comece com metas pequenas e possíveis de serem cumpridas. Por exemplo: 50 reais ou 100 reais por mês . Ter metas ajuda na motivação de economizar regularmente.
Separe e coloque esse dinheiro em uma conta separada, de preferência em um banco que faça seu dinheiro lucrar, com a 99 Pay, que lucra até 110% do CDI todos os dias.
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4. Evite dívidas de consumo e quite as existentes
Evite recorrer a empréstimos ou cartões de crédito para fazer compras não emergenciais. As altas taxas de juros podem rapidamente aumentar as dívidas, caso as faturas não sejam quitadas no vencimento.
Caso precise fazer uma compra não essencial, considere economizar para comprar à vista e aproveitar os possíveis descontos.
Lembre-se: se você já tem dívidas, o melhor é quitar antes de criar novas. Ao quitar, você também consegue reduzir gastos e guardar dinheiro.
5. Não gaste mais do que recebe
Essa é a dica principal. Afinal, ao gastar mais do que você recebe, a tendência é que as dívidas virem uma bola de neve. É por isso que é tão importante realizar o controle do orçamento e dos gastos.
A organização mensal financeira é fundamental para você pagar as contas tranquilamente e guardar dinheiro . O ideal é não comprometer mais que 65% do salário com gastos mensais. Portanto, a ideia é que sempre sobre uma parte do valor para fazer uma reserva de emergência e, caso algum gasto seja alterado no mês, não haverá sustos.
Então, leve em conta, mensalmente, a possibilidade de guardar cerca de 35% do seu salário . Porém, o importante é manter a constância e sempre guardar, nem que seja 10% ao mês para aqueles que já comprometem bastante a renda.
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O ideal é guardar pelo menos 20% do salário todo mês, mas isso depende das suas despesas fixas. Se não for possível começar com isso, comece com 5% ou 10% e vá aumentando aos poucos. O importante é criar o hábito.
Priorize os gastos essenciais e identifique onde pode cortar despesas supérfluas. Use uma planilha ou aplicativo para acompanhar cada gasto. Mesmo valores pequenos, se guardados com frequência, fazem diferença ao longo do tempo.
Para juntar R$20 mil em um ano, seria necessário guardar cerca de R$1.667 por mês. Se isso não for viável, o objetivo pode ser estendido em mais tempo ou complementado com renda extra. Vender algo, freelas ou reduzir gastos fixos pode ajudar.
Crie um orçamento mensal e defina limites para cada categoria de gasto. Evite compras por impulso e prefira pagamentos à vista. Sempre se pergunte antes de comprar: "eu realmente preciso disso agora?". Ter metas financeiras claras também ajuda a manter o controle.
