Mercado Financeiro em 2024: Previsões atualizadas para Iniciantes

Não podemos falar sobre o mercado financeiro hoje para pessoas comuns sem citar as principais movimentações do ano passado. 

Em 2023 tínhamos um cenário dinâmico, a retomada definitiva da economia depois da pandemia do Coronavírus e outros fatores importantes, como o aumento do poder de compra dos brasileiros e a maior visibilidade do Brasil perante os investidores, já que, fora dele, a situação se manteve incerta e desfavorável.

Não podemos ignorar o papel crescente da sustentabilidade e da responsabilidade social no mercado financeiro. Cada vez mais investidores estão buscando oportunidades que gerem tanto retorno financeiro como um impacto positivo no país.

Pensando nisso, é fundamental compreender como as outras áreas da nossa vida impactam o mercado financeiro, como podem influenciar no nosso bolso e quais medidas podemos tomar para não sofrer impactos negativos em situações de crise. 

Por isso, devemos nos perguntar, o que podemos trazer para 2024 e como o cenário brasileiro tende a se comportar? Como ficam as nossas finanças e o que podemos fazer para nos planejarmos corretamente? Essas são algumas das questões que vamos responder neste conteúdo.

Como incluir a tecnologia nas nossas finanças pessoais?

Uma coisa é certa: a tecnologia vai continuar tendo um papel fundamental em como a gente lida com as finanças. Seja para planejar ou fazer transições, a digitalização destes serviços com certeza vai se manter em crescimento. 

O Pix é um grande exemplo disso! Ao mesmo tempo em que as transferências instantâneas incluíram milhares de brasileiros no sistema financeiro, também protagonizou um crescimento de golpes financeiros e vazamento de dados, por exemplo. 

Vimos também que as devidas providências quanto às ofertas enganosas já estão sendo colocadas em prática. Por isso, continua sendo hora de abraçar a tecnologia e explorar as inúmeras oportunidades que ela tem a oferecer, desde investimentos automatizados até carteiras digitais, como a 99Pay.

A digitalização do mercado financeiro busca trazer facilidade, mas também economizar custos com a impressão das cédulas em dinheiro, o que justifica a prioridade e aceleração desta vertente no mercado nacional.

A tecnologia ainda pode nos surpreender

Fora dos aparelhos celulares e além do mercado financeiro, a tecnologia ainda tem muito espaço para conquistar. Mesmo que a gente não perceba isso! Seja na saúde, no transporte, nas empresas e em tudo o que fazemos no dia a dia.

Precisamos nos manter em constante aprendizado e em alerta para todas as facilidades e custos que ela pode nos proporcionar. Nossa realidade tem se transformado quase que instantâneamente e cabe a nós prepararmos o nosso bolso para isso também.

Alguns exemplos que podemos citar são a 99 no transporte por aplicativo, a Internet das Coisas (IoT), que visa o compartilhamento de dados para trazer soluções para os consumidores, o Big Data, por sua vez, atua com uma grande volumetria de dados com o objetivo de identificar padrões e prever tendências. 

Tão importante quanto os recursos citados antes, também temos o Blockchain, que está diretamente ligado às transações financeiras. Isso porque ele permite o armazenamento e compartilhamento de dados de forma segura. O Blockchain também é principalmente usado no mundo de compra e venda de criptomoedas. 

Por que um planejamento financeiro a longo prazo é fundamental?

Infelizmente, não podemos citar as tendências do mercado financeiro para 2024 sem considerar a realidade atual e os principais eventos previstos para acontecer neste ano. Neste sentido, o planejamento financeiro a longo prazo faz total diferença. 

A inflação, ou seja, o aumento no preço de produtos e serviços, e um cenário imprevisível podem pesar sobre a economia doméstica de todos nós. 

Precisamos considerar cada um desses pontos e tomar medidas proativas para proteger as finanças, o que envolve controle de gastos e a busca de investimentos mais conservadores. A seguir, vamos conhecer os principais acontecimentos previstos para 2024:  

Você já parou para pensar em como as mudanças climáticas podem impactar o seu dinheiro?

Nós sabemos, você leu a pergunta acima e tem certeza que uma coisa não tem a ver com a outra. Mas, vamos mostrar para você agora qual é o efeito do clima nas finanças. Pense nos custos que incêndios, alagamentos e desastres ambientais podem causar e como isso prejudica nossa qualidade de vida. 

Dessa forma, ficamos sujeitos a possíveis custos, o que torna fundamental nos mantermos atualizado sobre a realidade em que vivemos e buscar o melhor para o maior número de pessoas possível. 

Vamos pensar agora em outros lugares do mundo!

Em 2023 vimos de perto como conflitos fora do Brasil comprometeram a economia e os investimentos em nosso país. Conflitos entre Estados Unidos, Rússia e Ucrânia colocaram em evidência temas como segurança, disputa territorial e comércio internacional. 

Todos esses imprevistos fizeram com que os investidores vissem o Brasil com outros olhos, o que foi muito importante para o poder de compra e melhora nas finanças dos brasileiros.

Ao mesmo tempo, os debates sociais também influenciam na credibilidade do nosso país. Para 2024, a tendência é que discussões sobre igualdade de gênero, direitos humanos e diversidade devem se manter fortes, o que também contribui para a inclusão das minorias no mercado de trabalho e, consequentemente, da melhora nas finanças pessoais e familiares de mais pessoas. 

Leia também: O que é orçamento doméstico? Como fazer esse planejamento?  

Você já entrou para a economia digital?

A explosão do Pix com certeza não é o fim para o mercado que imprime cada vez menos cédulas de papel. 

Se por um lado as transações instantâneas também foram protagonistas na inclusão de milhões de pessoas no mercado financeiro, por outro, vimos muitas dessas pessoas lesadas devido a falhas de segurança e vazamento de dados.

Dessa forma, se a segurança precisa melhorar, a economia digital tende a gerar mais custos. Aqui temos mais um entre tantos motivos para nos preocuparmos com o nosso dinheiro, diversificar nossas fontes de renda e escolher melhor onde investimos.  

Previsão do mercado financeiro hoje: como se preparar para os próximos meses?

Já que ainda não conseguimos prever o futuro, a melhor forma de se preparar para os próximos meses é levar em consideração os principais acontecimentos deste ano. Fizemos uma lista com as datas importantes de 2024 e como cada uma delas pode impactar no seu bolso.

Reajuste nos impostos

Este ano já começou movimentado para os brasileiros por muitos motivos e o reajuste nos impostos provavelmente foi um dos protagonistas dos impactos nas finanças pessoais e compartilhadas. 

Já no mês de fevereiro tivemos alta no imposto sobre importação de veículos elétricos e híbridos. Apesar do objetivo ser incentivar a indústria nacional, sabemos que muitos de nós não estávamos preparados para isso.

Não é novidade que Ano Novo também traz novas despesas. Além disso, a realidade financeira do brasileiro infelizmente exige reparos. 

De acordo com levantamento feito em dezembro de 2023 pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), mais de 70% das famílias brasileiras estavam endividadas e 29% delas tinham contas em atraso.

Saiba o que muda na tributação de impostos a partir de 2024:

Em fevereiro também venceu a vigência das medidas que zeraram os impostos federais sobre o diesel, o biodiesel e o gás de cozinha. O que muda a partir de agora? Veja a seguir:

• Biodiesel: reajuste de 0,15%
• Gás de cozinha: reajuste de R$2,18 por botijão de 13kg
• Diesel A: reajuste de R$0,35 por litro 
• Diesel B (uma mistura do diesel A com Biodiesel): reajuste de R$0,33 por litro

Outra novidade em meio ao reajuste nos impostos foi o aumento do salário mínimo, que passou a ser de R$1.412 e atingiu 54 milhões de pessoas.

Eleições municipais no Brasil

O segundo semestre de 2024 será pautado, basicamente, pelas eleições municipais no Brasil. Nela, escolhemos prefeitos e vereadores. 

O que talvez você não saiba é que elas são conhecidas como “eleições intermediárias”, ou seja, a partir dos resultados que obtemos nelas, conseguimos traçar perspectivas para os próximos meses. 

Você já consegue perceber como as nossas finanças estão sujeitas a mudanças a todo momento? Continue com a gente para aprender a traçar um plano financeiro sólido para você e sua família em 2024.

Leia também: Empréstimo rápido e fácil? Você pede e a 99Empresta! 

Jogos Olímpicos e Paralímpicos

Os Jogos Olímpicos e Paralímpicos de 2024 estão previstos para acontecer de 26 de julho a 11 de agosto, em Paris, na França. 

Como sabemos, são dois dos maiores eventos do mundo esportivo que conhecemos, perdendo apenas para a Copa do Mundo da Fifa. E, claro, todos os países envolvidos nestas competições ficam em evidência, o que nos permite estar em alerta para possíveis custos ou ganhos envolvendo o nosso país.

Claro que os impactos positivos são diferentes para países que sediam e aqueles que apenas participam da competição, mas as oportunidades chegam para todos. Da mesma forma, o país que sedia um evento como esse deve arcar com custos enormes no que se refere à infraestrutura.

Em 2016, nas Olimpíadas do Rio de Janeiro, o Brasil aproveitou uma valorização econômica que durou cerca de 12 meses. A Bolsa de Valores teve crescimento de 19,1% de julho de 2015 a julho de 2016, quando começou a Olimpíada do Rio de Janeiro. Até julho de 2017, o índice valorizou 32,7%. 

Mesmo que o evento seja esportivo, este não é o único segmento afetado com os jogos. A grandeza dessa comemoração permite que muitos nichos lucrem no período de competição. Será que a área em que você atua está na lista a seguir? Confira!

Turismo e Indústria Hoteleira

Com diversas partes do mundo mobilizadas para assistir aos Jogos Olímpicos e Paralímpicos para torcer pelos seus respectivos países, não poderia ser diferente, os setores de turismo e hotelaria são os mais beneficiados neste período. 

Apesar de nem todos terem o privilégio de assistir aos jogos pessoalmente, muitas pessoas aproveitam a data para fazer outras viagens e encontrar amigos e familiares para torcerem juntos. Entretanto, vale se manter alerta para a alta de preços de viagens e hotéis, justamente pelo aumento da procura destes serviços.

Pesquisas mostram que eventos como os Jogos Olímpicos e Paralímpicos costumam atrair um tipo específico de turista, aquele que se planeja financeiramente para aproveitar o evento como gostaria. Se levarmos em consideração os anos anteriores, o número de turistas tem crescido de forma significativa com o passar das edições do evento.  

Também conseguimos incluir restaurantes, agências de viagem, transporte e outros. Sem dúvidas os Jogos Olímpicos e Paralímpicos podem impulsionar a economia por um período determinado, gerando inclusive mais oportunidades de emprego e ofertas de serviços.

Leia também: Como fazer um planejamento de viagem gastando pouco?

Comércio Internacional

A exposição do mundo durante esta data oferece maiores oportunidades para empresas brasileiras promoverem produtos e serviços dentro e fora do Brasil. 

Além disso, as parcerias comerciais estabelecidas durante os Jogos podem resultar em acordos comerciais e investimentos estrangeiros diretos, que beneficiam a economia brasileira a médio e longo prazo.

Saúde e Bem-estar

A proximidade das pessoas com o esporte é o momento certo para incentivar mais brasileiros a cuidarem da saúde, praticarem exercícios físicos e melhorarem a qualidade de vida. 

Dessa forma, academias, quadras esportivas, clínicas de estéticas, nutricionistas e outros profissionais e empresas de esporte também são mais procurados.

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Tantas oportunidades não saem barato!

Não são só oportunidades! Sediar os Jogos Olímpicos e Paralímpicos também geram custos significativos, o que torna o cenário mais propício para a chegada de uma crise econômica.

Novamente chegamos a conclusão que um planejamento financeiro se torna fundamental para todos nós. Se a área em que você atua é uma das beneficiadas com esse movimento, aposte no planejamento financeiro para investir a renda extra e multiplicar o seu patrimônio. 

Caso você esteja em uma das áreas que correm o risco de entrar em queda entre julho e agosto de 2024, aproveite para garantir que suas contas fiquem em dia. 

Possível alta do dólar americano

Tudo o que acontece nos Estados Unidos tende a mobilizar boa parte do mundo devido a grande influência que o dólar tem para todos nós. 

Quando ele está em alta, a inflação tende a ser maior e quando está em baixa, podemos nos beneficiar com viagens para o exterior e a compra mais acessível de produtos eletrônicos.

O poder de consumo em 2024

Se este conteúdo chegou até você, esta provavelmente é a pergunta que você quer responder. Seja por lazer, serviços essenciais ou investimentos, a curiosidade sempre fala mais alto para sabermos o poder de consumo que teremos nos meses seguintes. Para responder a essa pergunta, vamos retomar todos os assuntos que vimos até aqui. 

Levando em consideração os principais acontecimentos de 2024, que vão desde o aumento de tributos, passam pelos Jogos Olímpicos e chegam nas eleições presidenciais dos Estados Unidos, temos riscos e oportunidades à vista. 

Historicamente, o poder de compra do brasileiro sofreu uma queda recente. Segundo a LCA Consultores, a porcentagem de rendimento mensal para realizar uma compra simples no supermercado passou de 21% em 2013 para mais de 26% em 2023. 

Neste mesmo período, o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), a inflação brasileira, como é conhecido, subiu praticamente 88%. Enquanto isso, o rendimento médio mensal da população subiu de cerca de R$2.900 para pouco mais de R$3.000.

Sem dúvidas, há potencial para aumentarmos nosso poder de compra! Muitos eventos favoráveis estão por vir. Outro fator é que a Selic, a Taxa Básica de Juros, está prevista para se manter em queda nos próximos meses. Você sabe o que isso quer dizer? 

Quando a Selic está em baixa, bancos e instituições financeiras tornam o crédito mais acessível para a população. Com tanta informação, como colocar em prática um planejamento financeiro para 2024? Continue a leitura para descobrir.  

Leia também: Poupança hoje: vale a pena?

Como se planejar financeiramente sendo CLT?

Desde muito jovens somos ensinados a arrumar um emprego CLT para garantir nossa renda mensal, mas como você já deve ter notado, ter somente a carteira assinada não vai fazer sua vida financeira ir para frente. 

Você já se perguntou por que isso acontece? Simplesmente porque nos acostumamos com a entrada de dinheiro na data certa e sempre ficamos sem dinheiro no fim do mês. 

O que aconteceria se você fosse desligado da sua empresa hoje? Provavelmente você não tem uma reserva de emergência e estaria prestes a viver outro aperto financeiro. Então como podemos resolver isso, levando em consideração as tendências do mercado para 2024? Fique com a gente para descobrir!

Como um funcionário CLT, você precisa entender que os eventos citados anteriormente podem impactar a empresa onde trabalha tanto de forma positiva, como negativa. A partir dessa percepção, conseguimos traçar um planejamento financeiro para 2024:

• Anote gastos e despesas: passar o mês sem saber o que sai da sua conta todos os dias é o primeiro passo para se deixar levar pelos prazeres imediatos, mas estar sempre sem dinheiro.

• Corte pequenos prazeres: isso não quer dizer que você não pode se divertir, mas, sim, que você tem prioridades e vai abrir mão de coisas pequenas por grandes realizações.

• Guarde 10% da renda para uma reserva de emergência: a verdade é que não sabemos o que vai acontecer amanhã e muitas pessoas usam esse discurso para gastar tudo o que tem. E porque não investir e ver o seu dinheiro crescer?!

• Procure formas de fazer renda extra: se você quer fazer o que poucas pessoas fazem, procure uma nova fonte de renda. Dessa forma, fica mais difícil gastar tudo o que tem.

• Faça seu dinheiro trabalhar para você: ao invés de trabalhar para ter dinheiro, faça o seu dinheiro trabalhar para você. Comece investindo em títulos de Renda Fixa como Selic, CDB e CDI.

O que você acha de começar a mudar sua vida financeira agora? Acesse o aplicativo da 99Pay e faça seu cadastro o quanto antes.

Leia também: Conheça todas as linhas de crédito e suas diferenças!

Como se planejar financeiramente sendo MEI?

A instabilidade financeira infelizmente parece assombrar os Microempreendedores Individuais (MEIs), mas existe um motivo do porque isso acontece. Como dono do seu próprio negócio, você precisa se preocupar com diversas atividades e quando falamos de planejamento financeiro para MEIs, também citamos dois tipos de planejamento. É aqui onde muitas pessoas se perdem.

Ser o seu próprio chefe não significa que todo o dinheiro que entra na empresa é seu! Aliás, é o oposto disso. Quem é MEI deve realizar um planejamento financeiro pessoal, nele você vai definir um salário para você, o que chamamos de pro labore, e baseado nele você vai:

• Anotar entradas e saídas de dinheiro: comece de forma simples, com o objetivo de controlar ganhos e gastos mensais.

• Cortar prazeres imediatos: você deve reservar uma porcentagem da sua renda para lazer, mas não pode passar disso mesmo que ainda tenha dinheiro. 

• Investir 10% dos ganhos: a reserva de emergência vai ser fundamental para te ajudar quando a sua empresa estiver passando por uma crise.  

• Multiplicar suas fontes de renda: lembre-se de diversificar sua renda! Por que não investir naquela empresa que você sempre admirou?!

Não esqueça de separar as contas! O seu salário e gastos devem ficar em uma conta vinculada ao seu CPF e o planejamento financeiro do seu negócio precisa ter como base uma conta vinculada ao seu CNPJ.

Como fazer um planejamento financeiro empresarial? Continue a leitura para descobrir! 

Leia também: Empréstimo para MEI: como funciona? 

Aprenda a fazer um planejamento financeiro empresarial para 2024 

Para realizarmos um planejamento financeiro empresarial efetivo para 2024, precisamos responder algumas perguntas como:

• Quanto a sua empresa fatura atualmente?
• Quanto o negócio lucra?
• Quais os custos ele gera mensalmente?
• Quando você espera lucrar em 2024?
• Quanto você quer ganhar com a sua empresa?

Outro erro comum dos Microempreendedores Individuais é não considerar o quanto querem ganhar com a empresa no valor oferecido do produto ou serviço oferecido. Pode parecer estranho, mas os empresários devem definir os próprios valores e não os clientes. 

Com o valor dos produtos ou serviços oferecidos definidos, defina também o valor das despesas e as metas de ganhos mensais. 

Você pode estabelecer sua meta de ganhos mensais, considerando as despesas, o caixa da empresa e o seu salário, ou fazer uma projeção anual. Neste caso, você define o quanto quer ganhar no ano e divide por 12 meses. É fundamental considerar os mesmos fatores citados anteriormente. Veja um exemplo a seguir:

Projeção de ganhos mensais

Vamos supor que um empresário individual esteja vivendo no cenário abaixo:  

Faturamento: R$5.000

Despesas mensais: R$200

Caixa da empresa: R$1.400

Salário do empresário: R$2.800

Neste caso, o MEI ainda vai ter R$600 para diversificar os seus investimentos!

Projeção de ganhos anuais

Para a previsão de ganhos anual, vamos considerar um cenário diferente. Um empresário individual supostamente ganha R$2 mil por mês. Ele não considera despesas, não tem um salário definido e nem caixa para a empresa. Como fazemos neste caso?

Cenário atual: R$2 mil

Este empresário quer passar de R$2 mil para um faturamento de R$6 mil por mês, o que daria R$72 mil por ano. Veja abaixo, os detalhes da projeção:

Faturamento: R$72 mil

Despesas anuais: R$3 mil 

Caixa da empresa: R$21.600

Salário do empresário: R$39.600

Outros investimentos: R$7.800

Dessa forma, todos os meses, este empresário teria um salário de R$3.300, despesas de R$250, caixa de R$1800 e R$650 para usar em outros investimentos. Porém, conforme o exemplo citado, atualmente o empresário ganha R$2 mil, ou seja, ele precisa investir em um trabalho de prospecção e alinhamentos dos valores dos produtos e serviços oferecidos para chegar ao faturamento desejado de R$6 mil. 

Embora poucas pessoas entendam o valor de um planejamento financeiro, seja pessoal ou empresarial, bem feito, o mesmo é simples de ser feito. O difícil é colocá-lo em prática! Por isso, levar em consideração as expectativas do mercado financeiro para 2024 e entender o impacto de cada uma delas é fundamental.

Agora você está mais do que preparado para chegar ao final de 2024 com muito dinheiro no bolso. Se você quer acelerar esse processo, conte com a ajuda da 99Pay e faça seu cadastro no app.