Conheça todas as linhas de crédito e suas diferenças!

Quando você pensa sobre linhas de crédito, bate aquela dúvida sobre qual é a melhor para você? Isso é bastante comum, já que existem diversas opções que podem servir para diferentes momentos e objetivos de vida. 

Contudo, saber a finalidade de cada linha de crédito pode te ajudar a melhorar sua vida financeira. Neste conteúdo, você irá entender mais sobre esse tema. Confira!

O que são linhas de crédito?

As linhas de crédito são um valor pré-aprovado para pessoas e empresas. Elas funcionam como o cheque especial e o cartão de crédito: você usa uma parte ou todo o dinheiro disponível e paga pelo que usar. A diferença é que os juros são menores. 

Outra característica das linhas de crédito é que é um valor limitado, como um saldo. Você não precisa usar o dinheiro assim que a instituição financeira oferece. Quando usar e devolver o valor, você pode voltar a usar esse crédito.

A depender da linha de crédito, o dinheiro pode ser usado para objetivos específicos ou como da forma que o cliente desejar. 

Quais os principais tipos de linhas de crédito?

Entenda sobre as linhas de crédito mais comuns no mercado e qual a principal diferença entre elas:

1. Cheque especial

É um valor vinculado à sua conta corrente. Ele é facilmente confundido como uma extensão do saldo na conta. 

Muitas pessoas acabam usando o cheque especial sem perceber, o que vai impactar muito na organização financeira. Os juros do cheque especial estão entre os mais altos. 

Além disso, à medida que você usa o cheque especial, os juros são debitados automaticamente na conta.

2. Cartão de crédito

O cartão também está entre as linhas de crédito mais usadas, assim como o cheque especial. Você tem um saldo disponível e a cada mês precisa pagar pelo valor que usou.

É como um empréstimo, já que o crédito do cartão antecipa a possibilidade de você fazer uma compra.

Algumas operações com o cartão, como pagar boletos, fazer saque em dinheiro ou pedir aumento emergencial do limite, podem gerar cobranças extras.

3. Crédito rotativo

Quem não consegue pagar a fatura inteira do cartão de crédito pode recorrer ao parcelamento. Entretanto, com isso, você estará diante de um dos juros mais altos do mercado.

Se você não conseguir pagar o valor total da fatura no mês seguinte de novo, a empresa é obrigada a oferecer uma opção de empréstimo com juros menores que o rotativo. 

4. Crédito pessoal

É um empréstimo para pessoas físicas e que é oferecido por bancos, financeiras e fintechs. O valor liberado depende de uma análise de crédito da sua renda e histórico de pagamento. 

É uma opção rápida de contratar e você pode usar o dinheiro como desejar. Por conta disso, os juros podem ser mais altos do que outras opções. 

5. Crédito consignado

É uma das linhas de crédito com juros mais baixos, já que a prestação é descontada diretamente do seu salário ou benefício. No entanto, ele não está disponível para todos, como no crédito pessoal. Ela é específica para:

• Trabalhadores com carteira assinada (CLTs);
• Servidores públicos;
• Aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). 

6. Crédito consolidado

Se você tem mais de uma dívida com um banco, pode usar o crédito consolidado e unir todas essas prestações em uma só. É como um novo empréstimo, que paga o que estava pendente e fica apenas um compromisso para pagar. 

Diferente do crédito pessoal, o consolidado é específico para pagar as dívidas. 

7. Empréstimo com garantia

Essa é uma das linhas de crédito mais em conta no mercado. Você pega dinheiro e oferece um bem como garantia de pagamento em caso de atraso, como um carro, imóvel, joias, maquinário etc.

Como o risco de não pagar o empréstimo é muito menor, a instituição financeira consegue baixar os juros. Contudo, caso a dívida não seja paga, o bem é perdido e vendido em leilão.

8. Financiamento

O financiamento é para objetivos específicos, como comprar um imóvel, um veículo, pagar estudos, etc. A análise de crédito e as condições estão relacionadas ao que você vai financiar.

A instituição financeira adquire o bem ou o serviço que deseja e você fica deve pagar diretamente à ela. Por ser um valor alto, as parcelas costumam durar alguns anos.

9. Refinanciamento

Ele é feito por quem já está pagando uma linha de crédito, mas quer trocar por outra mais barata no mesmo banco ou instituição financeira. 

É possível fazer um novo financiamento ou um empréstimo e negociar o prazo e valor. Diferentemente do crédito consolidado, no refinanciamento você coloca um bem como garantia de pagamento, como um imóvel ou veículo. 

Quem tem empréstimo consignado também pode refinanciar o valor da dívida. O banco desconta o que você devia do antigo empréstimo e dá a diferença como crédito. O refinanciamento é diferente da portabilidade de crédito (quando você apenas muda o débito em aberto de uma instituição para outra). 

10. Antecipação de salário

Linhas de crédito como antecipação de salário, de 13º salário, de saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e de restituição do Imposto de Renda funcionam praticamente do mesmo jeito. 

Você já sabe que tem um valor para receber e pede à instituição para adiantar, pagando juros e taxas por isso. Quando cair o pagamento, ele vai direto para o banco ou instituição financeira. 

Quais são as linhas de crédito para MEI?

As linhas de crédito para o microempreendedor individual contam com juros mais baixos e melhores condições. O principal objetivo é que o profissional se organize financeiramente e possa investir no desenvolvimento do próprio negócio.

Existe um limite de valor e de prazo de pagamento para essas linhas de crédito. Algumas opções para MEI são:

Como solicitar crédito em uma instituição financeira?

É bem prático contratar uma dessas linhas de crédito, já que a maioria das operações pode ser feita online. 

Primeiro, considere o quanto realmente precisa e para qual objetivo. Faça uma simulação e compare preços e condições entre empresas de confiança no mercado. Confira a reputação delas e escolha aquela que melhor atende suas necessidades.

Algumas opções, como o cartão de crédito e cheque especial, não precisam dessas etapas, mas lembre-se que os juros são mais altos. 

Você pede e o 99Empresta

O *99Empresta é uma opção de crédito pessoal para você conseguir dinheiro de maneira prática. Em poucos cliques no app 99, você pode contratar uma linha de crédito de até R$ 10 mil e pagar em até 12 vezes. As parcelas são a partir de R$ 50 e em condições que não pesam no seu bolso.

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*Atenção: essa funcionalidade está disponível apenas para usuários selecionados.