Quando você pensa sobre linhas de crédito, bate aquela dúvida sobre qual é a melhor para você? Isso é bastante comum, já que existem diversas opções que podem servir para diferentes momentos e objetivos de vida .
Contudo, saber a finalidade de cada linha de crédito pode te ajudar a melhorar sua vida financeira. Neste conteúdo, você irá entender mais sobre esse tema. Confira!
As linhas de crédito são um valor pré-aprovado para pessoas e empresas . Elas funcionam como o cheque especial e o cartão de crédito: você usa uma parte ou todo o dinheiro disponível e paga pelo que usar. A diferença é que os juros são menores.
Outra característica das linhas de crédito é que é um valor limitado, como um saldo. Você não precisa usar o dinheiro assim que a instituição financeira oferece. Quando usar e devolver o valor, você pode voltar a usar esse crédito.
A depender da linha de crédito, o dinheiro pode ser usado para objetivos específicos ou como da forma que o cliente desejar.
Entenda sobre as linhas de crédito mais comuns no mercado e qual a principal diferença entre elas:
É um valor vinculado à sua conta corrente . Ele é facilmente confundido como uma extensão do saldo na conta.
Muitas pessoas acabam usando o cheque especial sem perceber, o que vai impactar muito na organização financeira. Os juros do cheque especial estão entre os mais altos .
Além disso, à medida que você usa o cheque especial, os juros são debitados automaticamente na conta.
O cartão também está entre as linhas de crédito mais usadas, assim como o cheque especial. Você tem um saldo disponível e a cada mês precisa pagar pelo valor que usou.
É como um empréstimo, já que o crédito do cartão antecipa a possibilidade de você fazer uma compra .
Algumas operações com o cartão, como pagar boletos, fazer saque em dinheiro ou pedir aumento emergencial do limite, podem gerar cobranças extras.
Quem não consegue pagar a fatura inteira do cartão de crédito pode recorrer ao parcelamento. Entretanto, com isso, você estará diante de um dos juros mais altos do mercado .
Se você não conseguir pagar o valor total da fatura no mês seguinte de novo, a empresa é obrigada a oferecer uma opção de empréstimo com juros menores que o rotativo.
É um empréstimo para pessoas físicas e que é oferecido por bancos, financeiras e fintechs. O valor liberado depende de uma análise de crédito da sua renda e histórico de pagamento.
É uma opção rápida de contratar e você pode usar o dinheiro como desejar. Por conta disso, os juros podem ser mais altos do que outras opções.
É uma das linhas de crédito com juros mais baixos, já que a prestação é descontada diretamente do seu salário ou benefício . No entanto, ele não está disponível para todos, como no crédito pessoal. Ela é específica para:
Trabalhadores com carteira assinada (CLTs);
Servidores públicos;
Aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Se você tem mais de uma dívida com um banco, pode usar o crédito consolidado e unir todas essas prestações em uma só . É como um novo empréstimo, que paga o que estava pendente e fica apenas um compromisso para pagar.
Diferente do crédito pessoal, o consolidado é específico para pagar as dívidas.
Essa é uma das linhas de crédito mais em conta no mercado. Você pega dinheiro e oferece um bem como garantia de pagamento em caso de atraso, como um carro, imóvel, joias, maquinário etc.
Como o risco de não pagar o empréstimo é muito menor, a instituição financeira consegue baixar os juros . Contudo, caso a dívida não seja paga, o bem é perdido e vendido em leilão.
O financiamento é para objetivos específicos, como comprar um imóvel, um veículo, pagar estudos, etc. A análise de crédito e as condições estão relacionadas ao que você vai financiar .
A instituição financeira adquire o bem ou o serviço que deseja e você fica deve pagar diretamente à ela. Por ser um valor alto, as parcelas costumam durar alguns anos .
Ele é feito por quem já está pagando uma linha de crédito, mas quer trocar por outra mais barata no mesmo banco ou instituição financeira .
É possível fazer um novo financiamento ou um empréstimo e negociar o prazo e valor. Diferentemente do crédito consolidado, no refinanciamento você coloca um bem como garantia de pagamento, como um imóvel ou veículo .
Quem tem empréstimo consignado também pode refinanciar o valor da dívida. O banco desconta o que você devia do antigo empréstimo e dá a diferença como crédito. O refinanciamento é diferente da portabilidade de crédito (quando você apenas muda o débito em aberto de uma instituição para outra).
Linhas de crédito como antecipação de salário, de 13º salário, de saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e de restituição do Imposto de Renda funcionam praticamente do mesmo jeito.
Você já sabe que tem um valor para receber e pede à instituição para adiantar, pagando juros e taxas por isso. Quando cair o pagamento, ele vai direto para o banco ou instituição financeira.
As linhas de crédito para o microempreendedor individual contam com juros mais baixos e melhores condiçõe s. O principal objetivo é que o profissional se organize financeiramente e possa investir no desenvolvimento do próprio negócio .
Existe um limite de valor e de prazo de pagamento para essas linhas de crédito. Algumas opções para MEI são :
Microcrédito
Essa modalidade de linha de credito para MEI empresta uma quantia menor de dinheiro, geralmente de até R$ 21 mil. Ela é feita para microempreendedores individuais, trabalhadores informais e pessoas jurídicas com atividade de pequeno porte . O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), por exemplo, oferece o BNDES Microcrédito .
PRONAMPE
O governo federal possui o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (PRONAMPE ). O PRONAMPE oferece linhas de crédito para MEI com juros mais baixos e possibilidade de prazos maiores .
Antecipação de recebíveis
É um tipo de empréstimo com garantia. Se você tem pagamentos para receber e quer adiantar o recebimento, pode fazer a antecipação. Os juros costumam ser mais baixos porque já tem a segurança do pagamento.
Cheque especial PJ
Algumas instituições financeiras disponibilizam um valor vinculado à conta pessoa jurídica. O limite pode ser usado e você paga juros durante o tempo em que usar.
Crédito para capital de giro
Ele é feito para quem precisa organizar as finanças da empresa e pagar as despesas em dia. O prazo de pagamento costuma ser em torno de 12 meses .
Empréstimo com garantia
Quem é MEI pode fazer empréstimo com garantia para conseguir taxas menores. Geralmente as instituições aceitam apenas o imóvel para assegurar o pagamento.
Cartão de crédito para MEI
Assim como acontece para pessoa física, o cartão de crédito para MEI precisa ser usado de forma organizada, pagando sempre a fatura em dia para não entrar no rotativo.
Empréstimo P2P
O empréstimo P2P, também conhecido como Peer to Peer Lending, ocorre em plataformas que conectam microempreendedores individuais para fazerem empréstimo diretamente com investidores, sem precisar de um banco ou instituição financeira.
É bem prático contratar uma dessas linhas de crédito, já que a maioria das operações pode ser feita online .
Primeiro, considere o quanto realmente precisa e para qual objetivo. Faça uma simulação e compare preços e condições entre empresas de confiança no mercado. Confira a reputação delas e escolha aquela que melhor atende suas necessidades.
Algumas opções, como o cartão de crédito e cheque especial, não precisam dessas etapas, mas lembre-se que os juros são mais altos.
O 99 Empréstimo é uma opção de crédito pessoal para você conseguir dinheiro de maneira prática. Em poucos cliques no app 99, você pode contratar uma linha de crédito de até R$ 10 mil e pagar em até 12 vezes. As parcelas são a partir de R$ 50 e em condições que não pesam no seu bolso.
*Atenção : essa funcionalidade está disponível apenas para usuários selecionados.
