Apesar de ser uma das opções mais tradicionais quando se trata de empréstimos, nem sempre fica claro como o crédito pessoal funciona. Por isso, é comum que muitas pessoas ainda tenham dúvidas sobre o que é empréstimo pessoal, quais são as taxas e como solicitá-lo. Vamos entender um pouco mais sobre esse assunto?
O que é empréstimo pessoal?
O empréstimo pessoal é uma quantia em dinheiro concedida por uma instituição bancária ou financeira, que se destaca pela liberdade no seu uso. Ao contrário dos financiamentos, não é necessário especificar como o dinheiro será gasto.
Na prática, o banco disponibiliza o empréstimo e o consumidor se compromete a devolver o valor em parcelas mensais, com a inclusão de juros.
Geralmente, o montante dessas parcelas não pode exceder 30% da renda do indivíduo, a fim de não comprometer o orçamento.
Como o empréstimo pessoal funciona?
No empréstimo pessoal, a instituição concede um empréstimo em dinheiro a um indivíduo que apresente documentos de identidade válidos no país. Como não é necessário informar o propósito específico desse valor, basta negociar termos contratuais, como o número de parcelas e a taxa de juros.
Após a coleta da documentação necessária, a instituição realizará uma análise de crédito do requerente para determinar sua capacidade de pagamento da dívida.
Nessa etapa, são avaliadas dívidas anteriores, hábitos de consumo e outros registros públicos relevantes. Se tudo estiver em ordem, a aprovação pode ser rápida, permitindo que o montante seja recebido no mesmo dia.
Quem pode pedir um empréstimo pessoal?
Cada banco ou instituição financeira possui suas próprias condições e políticas para a concessão de empréstimo pessoal, mas existem alguns requisitos comuns.
Por exemplo, qualquer pessoa física com mais de 18 anos tem o direito de solicitar um empréstimo pessoal, contudo, é importante ter um bom histórico de crédito. Além disso, é necessário comprovar renda.
Se você for um empregado com registro em carteira, a comprovação de renda pode ser feita por meio do holerite.
Para trabalhadores autônomos, o comprovante pode ser feito a partir de seus extratos bancários, a fim de mostrar as entradas regulares em sua conta. Geralmente, as instituições financeiras solicitam o envio dos extratos financeiros dos últimos três meses.
Aposentados e pensionistas também têm a possibilidade de solicitar empréstimos pessoais. No entanto, muitas vezes existem opções de crédito mais vantajosas para esse grupo, como o empréstimo consignado.
Quanto posso pedir emprestado?
Se você já possui uma conta em um banco ou instituição financeira, é provável que já tenha um valor pré-aprovado para empréstimo. No entanto, independentemente do valor que você precisa, o primeiro passo é estabelecer o quanto você pode pagar.
Caso você solicite um valor alto, muito maior do que sua capacidade financeira permite, você pode acabar se endividando novamente e suas chances de aprovação serão reduzidas.
Ao realizar uma simulação de empréstimo pessoal, a instituição financeira analisa seus dados e sua renda financeira. O valor do empréstimo será baseado nas informações fornecidas por você, portanto, é essencial manter seus dados cadastrais sempre atualizados.
Quais são as vantagens do empréstimo pessoal?
Entender o que é empréstimo pessoal e suas principais vantagens frente aos outros empréstimos te auxilia a tornar a melhor decisão para a sua vida financeira. Veja:
1. Liberação mais rápida
A liberação do dinheiro ocorre de forma mais ágil em comparação a outras formas de crédito, como financiamentos, por exemplo. Além disso, existem opções de empréstimos online seguros, sendo possível realizar praticamente todo o processo virtualmente.
Isso oferece conveniência e facilidade aos clientes, que podem realizar a solicitação, enviar a documentação necessária e acompanhar o progresso do empréstimo, tudo de forma online.
2. Antecipação de parcelas
Outra vantagem do empréstimo pessoal é a possibilidade de antecipar o pagamento das parcelas, o que pode resultar em descontos, incluindo a redução proporcional dos juros.
Por exemplo, suponha que você tenha contratado um empréstimo com 12 parcelas, mas conseguiu um dinheiro extra para pagar mais de uma parcela no mesmo mês.
Nesse caso, você pode acabar recebendo um desconto bem vantajoso. Além disso, ao antecipar as parcelas, também consegue quitar a dívida de forma mais rápida.
3. Taxas de juros mais baixas
As taxas de juros do empréstimo pessoal, embora não sejam as mais baixas, são mais vantajosas em comparação a outras formas de crédito, como o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito.
Enquanto as taxas de juros no empréstimo pessoal giram em torno de 4% ao mês, no cheque especial podem chegar a 12% ao mês, o que representa quase 145% ao ano.
Já o rotativo do cartão de crédito possui taxas ainda mais altas. Se você não pagar o valor total da fatura, o juros médio gira em torno de 346,3% ao ano.
Diante desses dados, optar por um empréstimo pessoal para quitar dívidas de cartão de crédito ou cheque especial pode ser uma boa alternativa.
Como pedir um empréstimo pessoal?
Algumas empresas podem solicitar o CPF, RG ou CNH como documentos de identificação. Em casos específicos, outros registros oficiais com foto podem ser exigidos, como carteira de trabalho, comprovante de residência ou passaporte, no caso de estrangeiros.
Qualquer profissional, seja do setor público, privado ou trabalhador autônomo, pode solicitar um empréstimo pessoal, desde que tenha pelo menos 18 anos e apresentar toda a documentação exigida.
Após reunir a documentação necessária, a instituição realiza a análise de crédito do solicitante. Cada empresa possui seus próprios critérios para determinar esses aspectos.
Ao escolher a instituição financeira, leve em consideração os seguintes aspectos:
- Taxa de juros: existem várias opções no mercado, com taxas que podem variar de 1% a 25%. Pesquise e encontre um local que ofereça condições acessíveis de acordo com a sua realidade financeira;
- Segurança: busque por instituições confiáveis, que tragam informações completas sobre o assunto, auxiliando você a fazer a melhor escolha nesse momento.
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As taxas de juros do empréstimo pessoal são calculadas com base na sua análise de crédito e variam de 6% a 10% ao mês.
Além disso, a 99Empresta oferece mais vantagens, como:
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