Planejamento financeiro pessoal 2024: Aprenda o método 50-30-20 e evite sufocos financeiros

Se analisarmos a situação financeira dos brasileiros, com certeza podemos incluir a organização naquela lista de Ano Novo que todo mundo faz, mas poucos cumprem. O planejamento financeiro pessoal é a ferramenta que pode mudar este cenário em 2024.

De acordo com pesquisa feita pela Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), as dívidas são motivos de estresse para 49% dos brasileiros. 

Felizmente o ano de 2023 foi extremamente importante para o aumento do poder de compra dos brasileiros. Só que quanto mais compras fazemos, mais despesas assumimos.

Você vai ler sobre:

• Como organizar as finanças?
• Conheça as boas práticas 99Pay para controlar as finanças
• Método 50-30-20: a saída para ganhar mais e gastar menos
• Gerenciador financeiro: comece hoje a registrar entradas e saídas de dinheiro
• Como estabelecer metas realista para meu dinheiro?
• Você está disposto a realizar grandes sonhos?

Planejamento financeiro pessoal: como organizar as finanças?

Embora os brasileiros já tenham começado a repensar hábitos financeiros, como organizar as finanças ainda é um desafio para a maioria. A última Pesquisa de Endividamento e Inadimplência dos Consumidores mostrou que, em dezembro de 2023, mais de 20% da população ainda estava com o nome sujo.

Você já parou para pensar porque sempre passa por sufoco financeiro, porque a sua carteira sempre está vazia e você não consegue recusar aquela promoção imperdível? O início de ano é o momento certo para mudar isso!

A seguir listamos algumas boas práticas para te ajudar a controlar as finanças em 2024:

Fuja do cartão de crédito: Tente parcelar apenas compras essenciais, caso não consiga um desconto à vista. Tenha responsabilidade e não esqueça que a 99 também está no mercado de crédito (via empréstimos) para te ajudar no que for necessário.

Saiba cortar prazeres imediatos: Com um orçamento bem definido fica fácil entender o que não é essencial. Se o seu objetivo é avançar na vida financeira, porque gastar com o que te mantém no mesmo lugar? Pense nisso!

Separe os gastos pessoais: Muitas pessoas se perdem aqui!  Depois de quitar ou negociar as dívidas, documentar entradas e saídas, e definir seus objetivos financeiros, providencie uma conta bancária para cada meta estabelecida. Dessa forma você evita que o planejamento se perca.

O dinheiro nunca vai sobrar: A verdade é que se você esperar o dinheiro sobrar para planejar ou investir, isso não vai acontecer. O ideal é que você comece o planejamento financeiro pessoal no início do mês ou quando a maior parte da sua renda ainda estiver na conta bancária.

Quer tirar o seu bolso do estacionamento? Saiba como a carteira digital 99Pay faz isso por você.

Método 50-30-20: a saída para ganhar mais e gastar menos

Todo mês é a mesma coisa, o dinheiro entra na conta em um dia e sai no outro! O método 50-30-20 tem o objetivo de acabar com essa realidade. Você saberia responder quanto da sua renda está comprometida com gastos fixos e variáveis hoje? Provavelmente não!

O método 50-30-20 diz que 50% dos seus ganhos devem ser destinados a custos fixos como moradia, energia, supermercado e transporte, por exemplo. 

Já os 30% são concedidos a gostos variáveis como momentos de lazer, cuidados com a aparência, viagens e eventuais compras não essenciais.

Este é outro ponto de alerta para os brasileiros. Quando não temos objetivos bem estabelecidos para o nosso dinheiro, fica fácil abrir a carteira e se arrepender no fim do mês. 

Avalie esta porcentagem da sua renda, entenda se você ultrapassa os 30% em gastos variáveis e providencie possíveis cortes. Eles serão essenciais para mudar o seu relacionamento com o dinheiro.

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Comece poupando 20% da renda

Para onde vão os 20% restantes no método 50-30-20? Para a sua reserva de emergência. O intuito dessa técnica é impulsionar a sua saúde financeira, então não poderia ser diferente.

Se, diante do cenário atual, você considerar essa porcentagem alta, comece poupando 10%. Depois de alguns meses, passe para 15% até atingir a meta de separar 20% da renda para uma reserva de emergência.

Agora é o momento de colocarmos as mãos na massa! Você já sabe como organizar as finanças, conhece um método válido para nunca mais passar sufoco e agora precisa registrar receitas e despesas em uma planilha de gastos mensais. Vamos lá?

Gerenciador financeiro: comece hoje a registrar entradas e saídas de dinheiro

Adotar um gerenciador financeiro deveria ser um hábito dos consumidores. Pessoas que têm uma vida financeira saudável com certeza fazem isso. 

Quando você documenta entradas e saídas de dinheiro mensalmente fica mais fácil cortar gastos desnecessários. Isso porque na correria do dia a dia, infelizmente passamos o cartão sem perceber. 

Pensando nisso, o Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor disponibiliza um modelo de planilha totalmente gratuito para você começar hoje a encontrar novos destinos para ganhos financeiros.

Como estabelecer metas realista para meu dinheiro?

Quando pensamos em como organizar as finanças, precisamos definir objetivos de curto, médio e longo prazo. Abaixo damos exemplos de cada uma delas. Confira.

Primeiro pense naquelas metas mais fáceis de serem conquistadas, ou mais “baratas”, como trocar de celular, viajar no feriado, trocar algum móvel da casa ou realizar algum curso.

No médio prazo, os planos exigem mais tempo e dedicação para serem alcançados e podem ser mudar de casa, trocar de carro, fazer uma viagem internacional ou abrir o próprio negócio. 

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Você está disposto a realizar grandes sonhos? 

Por outro lado, só quem está realmente comprometido em organizar as finanças conseguem realizar grandes sonhos. Isso porque estamos falando de passos importantes na nossa vida, que exigem um planejamento de cerca de 5 anos ou mais como comprar uma casa, ter R$50 mil investidos ou mudar de país.

O que você achou de tudo o que vimos até aqui? A organização financeira é parte da nossa qualidade de vida e saúde mental. 

Parece complicado, por isso separamos o passo a passo detalhado neste artigo. 

Entenda e negocie suas dívidas, siga as boas práticas listadas aqui para organizar as finanças, adote o método 50-30-20 e não deixe de registrar receitas e despesas mensais. A 99Pay está com você neste processo, comece agora a usar a nossa carteira digital. Nossos parceiros estão à frente de muitos consumidores.