Contar com uma reserva financeira quando você mais precisa é uma ajuda e tanto, não é mesmo? Para isso, a escolha de onde guardar dinheiro é muito importante.
Se você consegue economizar pensando em imprevistos e planos futuros, é bastante positivo saber como tirar melhor proveito do dinheiro que tem guardado, ao invés de deixá-lo “parado”.
A seguir, preparamos algumas dicas de como começar a poupar sem complicação e de onde guardar dinheiro de maneira assertiva para seu bolso. Vamos lá?
A importância do planejamento financeiro
Um dos principais erros de quem busca por soluções para guardar dinheiro é não definir um objetivo para ele. Porque, dessa forma, no primeiro impulso ele vai embora e, no final das contas, acabamos desmotivados a continuar poupando.
A boa notícia é que quando você tem acesso a um planejamento financeiro (por mais simples que ele seja) fica mais fácil ter clareza de como usar sua reserva no curto, médio e longo prazo. Nos próximos tópicos, vamos ensinar como fazer isso:
Por onde começar a poupar?
Afinal, como juntar dinheiro ganhando pouco? Com algumas atividades simples na sua rotina, você consegue transformar o ato de poupar dinheiro em um hábito, o que pode ser muito positivo para a saúde das suas finanças. Veja como começar:
Acompanhe seus ganhos e gastos
Anote no seu celular, em algum caderno ou planilha:
- Quanto recebe em média na sua conta bancária todo mês.
- Em que está gastando seu dinheiro;
- O registro do que comprou;
- Se pagou à vista ou parcelado.
Faça isso regularmente, ao menos uma vez na semana, para lembrar detalhes das compras com facilidade.
Priorize algumas despesas
Assim que receber seu salário, pague todas as contas essenciais, como água, luz, aluguel, alimentação e escola.
Já as despesas secundárias, como roupas e passeios, podem ser colocadas em segunda posição na sua lista de prioridades. Para investir nelas, o ideal é que seja em um momento em que os gastos mais importantes não serão comprometidos.
Guarde uma parte do que recebe
Um erro bastante comum na hora de definir onde guardar dinheiro é guardar apenas a quantia que sobra no fim do mês. Afinal, com imprevistos e gastos extras, as chances disso acontecer todos os meses são poucas, concorda?
Por isso, reservar uma parte do seu salário assim que ele cair na conta é uma estratégia bem-vinda. Depois de pagar as despesas essenciais, você já separa o valor que deseja poupar.
Para fazer isso, veja quanto sobra do seu salário depois dos gastos prioritários. Calcule uma quantia máxima para gastos secundários e lazer e, então, saberá quanto consegue guardar por mês.
Um ponto de partida que pode te guiar é buscar reservar entre 5% e 10% do seu salário.
Se você recebe R$2 mil por mês, por exemplo, pode começar com R$100 ou R$200. Deixe esse valor em uma conta específica, para que ele seja somado de maneira mais organizada. Sobre a escolha dessa conta, vamos tratar mais adiante.
A seguir, preparamos alguns cortes que podem ser realizados para evitar desperdícios. Confira:
Corte desperdícios
Para entender como guardar dinheiro de maneira ideal, também é positivo conhecer algumas facilidades para eliminar gastos secundários.
Alguns exemplos conhecidos são:
- Produtos e serviços que você não usa mais, como um plano de streaming com a assinatura automática;
- A versão paga de algum aplicativo que pode ser encontrado gratuitamente.
Além disso, também é possível diminuir algumas despesas como:
- Consumo de água e luz;
- Combustível para as locomoções do dia a dia que podem ser feitas a pé, de bicicleta ou por meio do transporte público;
- Ida a restaurantes e pedidos por aplicativo de entrega;
- Pacotes de plano de celular e de TV por assinatura.
Um cuidado que faz diferença, nesses casos, é o planejamento: na sua ida ao mercado, por exemplo, faça uma lista antes de sair apenas com aquilo que realmente precisa comprar (e siga essa lista!).
Também é possível optar pela ida a atacados e feiras, opções que vendem itens em maior quantidade a um preço menor do que outros locais.
Escolha a melhor forma de pagar
Entre compras do dia a dia e a facilidade na hora de realizar um investimento, escolher a forma de pagamento que melhor combina com seus objetivos financeiros também é um ponto que se alinha, de forma prática, à melhor escolha sobre onde guardar dinheiro.
Pagar em dinheiro ou no débito, por exemplo, evita compras desnecessárias e despesas que vão se estender, como aquelas que são feitas no cartão de crédito.
Essa escolha, claro, depende do que será adquirido e das suas possibilidades de pagamento naquele momento.
De qualquer forma, uma dica para evitar comprar por impulso é criar o hábito de sempre perguntar: você realmente precisa daquilo nesse momento?
Caso a resposta seja positiva, é possível pesquisar preços, comparar qual tem mais benefícios pelo melhor custo e conferir as formas de pagamento aceitas, entendendo quais delas são ideais para seu bolso neste momento.
Uma outra dica também é reduzir o limite do cartão de crédito, buscando evitar compras não planejadas.
Crie objetivos para o seu dinheiro
Se você busca entender melhor onde guardar dinheiro, entender seus objetivos a curto, médio e longo prazo pode ser um passo importante.
Para começar, defina um objetivo importante, com prazo para daqui a mais de dez anos. Pode ser a compra de um imóvel, ter uma reserva para a sua aposentadoria ou para deixar para os seus filhos.
Depois de escolher o que deseja e entender quanto vai precisar até lá, pense em quanto deverá guardar por mês para esse objetivo.
Agora, crie outra meta: dessa vez, de médio prazo. Elas serão realizadas entre três e cinco anos, como fazer uma faculdade ou adquirir um carro.
Ter o dinheiro em mãos para realizar uma meta possibilita que você negocie preços e condições para pagar à vista, mantendo a saúde do seu dinheiro sempre em dia e evitando endividamentos futuros.
Negocie suas dívidas
Se você tem alguma dívida pendente, como um imposto ou carnê atrasado, é essencial incluir esse gasto como um dos seus objetivos no planejamento financeiro.
É possível poupar para quitar os pagamentos em aberto, ou mesmo negociar com o credor. Atualmente, existem diversas campanhas e mutirões para limpar o nome, nos quais você consegue acordos vantajosos, que podem aliviar bastante as finanças.
4 opções de onde guardar dinheiro
Agora que você já conhece algumas dicas essenciais para economizar, preparamos 4 opções de onde guardar dinheiro para que, além de poupar, você conte com uma maior lucratividade ao longo do tempo. Confira:
- Poupança
A poupança ainda é a primeira escolha de muitos brasileiros. Com ela, você conta com a opção de guardar seu dinheiro sem pagar nenhuma taxa.
O retorno, no entanto, é um pouco baixo: atualmente, ela lucra 6,17% ao ano. Por mês, esse rendimento fica em torno de 0,5% + a Taxa Referencial (TR), que serve para controlar a alta dos preços.
Embora não conte com riscos ou taxas extras, a lucratividade da poupança está bem mais abaixo do que outras opções disponíveis atualmente.
- CDB
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título emitido pelos bancos. Ele funciona como um empréstimo: você compra um CDB e, depois de um prazo combinado, recebe o dinheiro que investiu de volta junto a um ganho.
O retorno do CDB é praticamente o dobro do que a poupança oferece, e sua cobrança de Imposto de Renda é apenas sobre o lucro.
- Tesouro Direto
O Tesouro Direto funciona da mesma forma que o CDB, mas, neste caso, quem emite o título e pega dinheiro emprestado não é o banco, mas sim o governo federal.
Ele representa uma aplicação segura e fácil de fazer, que também entrega um ganho semelhante ao CDB sobre o valor que você aplicou.
No caso do Tesouro Direto, a lucratividade pode se basear na taxa da inflação ou de juros.
- Carteira digital 99Pay
A 99Pay é a carteira digital da 99, criada para você receber e enviar dinheiro, pagar contas e investir de maneira segura. Ela oferece a mesma segurança e praticidade de uma conta digital ou tradicional.
Quando você deixa seu dinheiro na 99Pay, a lucratividade é calculada pelo CDI (o Certificado de Depósito Interbancário, que representa um título que os bancos emitem para fazerem empréstimos entre si de um dia para o outro).
Na 99Pay, a lucratividade pode ficar acima do que os CDBs emitidos pelos bancos podem oferecer.
Isso acontece porque os ganhos são gerados 24 horas por dia, durante todos os dias da semana, e não apenas em horário comercial.
Além disso, você pode ver seu dinheiro lucrar até 110% do CDI.
Vantajoso não é mesmo? Se deseja conhecer melhor sobre a 99Pay, vamos falar um sobre todos os benefícios dessa carteira digital no tópico a seguir:
Conheça a 99Pay
Como falamos anteriormente, a 99Pay é uma opção para quem procura por onde guardar dinheiro fora do banco de maneira simples e segura.
Além de guardar seu dinheiro, essa carteira digital também permite que você faça algumas outras ações que podem ser aliadas na hora de gerir seus ganhos. Algumas delas, são:
- Enviar e receber Pix;
- Pagar contas e receber 1% do valor de volta (cashback);
- Colocar crédito no celular e receber 3% do valor pago na sua carteira;
- Comprar cartões de presente para serem usados em restaurantes, lojas e aplicativos;
- Parcelar boleto no cartão de crédito que você cadastra na carteira da 99Pay;
- Investir em criptomoedas, que são ativos virtuais protegidos por criptografia.
Agora que você já sabe onde guardar dinheiro, saiba que pela 99Pay é possível cuidar dele na palma da mão. É só baixar o 99App, acessar a aba “99Pay”, validar sua identidade e pronto. É só começar a usar e planejar sua vida!