O mundo dos investimentos se torna mais interessante quando entendemos o que são os juros simples e compostos, e como cada um deles pode interferir em nossa vida financeira. Mesmo com o avanço tecnológico e o surgimento de novos investidores, muitos conceitos deste mercado ainda são desconhecidos pela maioria.
Os juros simples e compostos estão presentes em qualquer tipo de movimentação financeira. Saber qual o impacto deles no nosso bolso faz toda a diferença na hora de escolher um serviço financeiro vantajoso. A partir disso, entendemos também os tipos de investimentos mais lucrativos do universo financeiro.
Você vai ler sobre:
- Qual é a diferença entre juros simples e juros compostos?
- Como calcular juros simples e juros compostos?
- Calculadora dos juros simples
- Calculadora dos juros compostos
- Onde é utilizado os juros compostos no dia a dia?
- Exercícios de juros compostos: aprenda na prática
Embora a diferença entre os irmãos, juros simples e compostos, possa ser resumida no tempo de uma aplicação ou contrato com uma instituição financeira, as perdas que podemos ter pela falta de entendimento de conceitos básicos, como os juros e atrasos de pagamentos, geram muitos prejuízos financeiros. Vamos mudar isso?
Qual é a diferença entre juros simples e juros compostos?
Enquanto os juros simples consideram o valor e os juros definidos desde o início da transação, os juros compostos nos permitem calcular juros sobre juros. Ou seja, quanto mais tempo você investe, maior será o retorno da aplicação. Por outro lado, você também pode contratar serviços com base neste tipo de juros e perder cada vez mais dinheiro.
Para ficar claro, vamos supor que você decida investir R$1.000 em um título de Renda Fixa que pague 7% ao ano. De acordo com os juros compostos, você vai lucrar R$70 no primeiro ano, R$144 no segundo, R$225 no terceiro e assim por diante. Vantajoso, não é?
Já nos juros simples, os lucros são limitados ao valor inicial, por isso, o tempo de investimento não é relevante. Agora, você parou para pensar porque ao invés de ganhar, você está pagando juros compostos? Aprender como calcular cada um deles é fundamental para mudar essa realidade.
Leia também: O que são aplicações financeiras?
Como calcular juros simples e juros compostos?
Para cada tipo de juros, existe uma fórmula diferente, que nos ajudam a escolher um investimento ou serviço vantajoso para nossos objetivos financeiros.
Calculadora dos juros simples
O cálculo dos juros simples considera a seguinte fórmula:
C x I ÷ 100 x T = J
Ficou confuso? Acompanhe os significados de cada uma dessa letras logo abaixo:
C: Sigla para capital – aqui você coloca o valor do investimento ou serviço contratado
I: Taxa de juros simples acordada com a instituição financeira
T: Qual é o tempo previsto para o contrato?
Neste cenário, se você solicitar um empréstimo de R$10 mil, com uma taxa de juros simples a 5% ao mês e pagamento em 12 vezes, esse serviço vai custar R$16 mil (R$10 mil do empréstimo e R$6 mil dos juros).
A calculadora dos juros simples e compostos é fundamental para identificarmos o CET (Custo Efetivo Total) de um empréstimo pessoal. Muitas vezes agimos por impulso e esquecemos de considerar todos os custos de uma operação financeira.
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Calculadora dos juros compostos
A fórmula usada para calcularmos os juros compostos parece complexa, mas é imprescindível para quem busca educação financeira e sabe do potencial de investimentos no longo prazo. Veja a seguir:
C x (1 + I ÷100) T = M
Para ficar mais fácil, utilize a legenda abaixo:
C: Sigla para capital – aqui você coloca o valor do investimento ou serviço contratado
I: Taxa de juros simples acordada com a instituição financeira
T: Qual é o tempo previsto para o contrato?
M: Total a ser pago ou recebido com o montante dos juros compostos
Para este exemplo, vamos considerar um investimento de R$5 mil, a uma taxa de juros de 12% ao ano, no período de dois anos. Ao final do período você teria lucrado R$6.272,00. Agora você entende o poder dos juros compostos? Para aplicá-lo, veja o tópico a seguir.
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Onde é utilizado os juros compostos no dia a dia?
Tanto os juros simples como os juros compostos são utilizados no nosso dia a dia. Mas, os juros compostos estão se tornando cada vez mais comuns. Por isso, precisamos aprender como usá-lo a nosso favor. Os juros simples ainda são frequentes em empréstimo consignado, já que uma das exigências deste tipo de empréstimo é a renda fixa, como o CLT.
Por outro lado, financiamentos e outras modalidades de crédito adotam os juros compostos, o que deixa o seu bolso vulnerável. Contudo, os investimentos são a melhor forma de você reverter esse cenário! Por que não aproveitar os juros compostos para multiplicar o seu dinheiro e?
Entre os investimentos, títulos de Renda Fixa como CDB, LCI e LCA remuneram com base nos juros compostos.
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Exercícios de juros compostos: aprenda na prática
Agora que você já sabe os significados de juros simples, juros compostos e a diferença entre eles, o próximo passo é realizar exercícios para nunca mais contratar investimentos ou serviços financeiros que prejudicam seu orçamento. Não deixe de seguir as fórmulas ensinadas neste artigo!
- Quanto preciso investir em um fundo de Renda Fixa para conseguir juntar R$3.000 em 5 anos, a uma taxa de juros de 1,5% ao mês?
- Um investimento de R$500, em dois anos, rendeu um valor de R$700. Qual foi a taxa de juros aplicada neste título?
- Determinado investimento, com uma taxa de juros de 1% ao mês, no período de 18 meses, (1 ano e meio) me gerou um rendimento de R$900. Quanto eu investi?
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