Um imprevisto, uma conta que apertou o mês ou um projeto pessoal que não pode esperar: são vários os motivos que levam alguém a pesquisar como conseguir empréstimo. A boa notícia é que, hoje, pegar empréstimo deixou de ser sinônimo de fila de banco e papelada. Mas isso não significa que o processo dispensa cuidado.
Neste artigo, você vai entender como pegar um empréstimo com segurança, onde conseguir empréstimo com boas condições e como funciona o empréstimo, do pedido até o dinheiro cair na conta.
Você vai ler sobre:
O que é preciso para pegar um empréstimo?
Como funciona o empréstimo, na prática?
Onde conseguir empréstimo: bancos, fintechs e cooperativas?
Como fazer um empréstimo pessoal passo a passo?
Empréstimo simples: quando essa opção faz sentido
Como conseguir um empréstimo pelo 99Pay?
Perguntas frequentes
Antes de pensar em taxas ou em qual instituição escolher, é bom entender os requisitos básicos que praticamente toda solicitação de crédito exige. Se a dúvida é como pedir um empréstimo sem errar no primeiro passo, o ponto de partida é simples: ser maior de 18 anos, ter CPF regular, apresentar um documento de identificação com foto e ter uma conta bancária em seu próprio nome, para onde o valor será enviado¹.
Além disso, a instituição vai pedir alguma forma de comprovação de renda. Quem tem carteira assinada costuma apresentar o holerite. Autônomos, profissionais liberais e microempreendedores, por sua vez, podem comprovar renda por meio de extratos bancários, movimentação via Pix ou declaração de Imposto de Renda, dependendo da política de crédito de cada empresa¹.
Some-se a isso o histórico de crédito. O score, que no Brasil costuma variar de 0 a 1.000 e reflete o comportamento financeiro do consumidor, o comportamento de pagamento em contratos anteriores e a movimentação bancária ajudam o banco ou a fintech a decidir se aprova o pedido e em quais condições².
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Se a dúvida é como funciona o empréstimo, confira o passo a passo que se repete na maioria das instituições. Primeiro vem a solicitação, com o valor e o prazo desejados. Depois, a análise de crédito, em que a instituição verifica os dados informados e decide se aprova a operação. Se aprovado, você confirma os termos no contrato e, por fim, o valor é liberado na conta indicada, dentro do prazo estabelecido pela instituição¹.
Um ponto importante em empréstimo como funciona é o Custo Efetivo Total, o chamado CET. Ele reúne juros, tarifas e seguros em um único percentual, e é isso que mostra o custo real da operação, muito mais do que a taxa de juros anunciada isoladamente. Antes de assinar qualquer contrato, compare sempre o CET³. No aplicativo 99, esse passo a passo aparece de forma simplificada: o CET fica visível antes da confirmação do contrato, sem letra miúda escondida.
Quem pesquisa onde conseguir empréstimo encontra hoje várias portas de entrada, cada uma com suas vantagens. Bancos tradicionais oferecem diferentes linhas de crédito, mas costumam ter processos mais burocráticos, mesmo quando parte da contratação já é digital.
Cooperativas de crédito, por operarem de forma mais local e próxima do associado, muitas vezes conseguem oferecer juros mais competitivos. Já fintechs e plataformas digitais permitem simular, contratar e acompanhar tudo pelo aplicativo, com análise de crédito automatizada e resposta rápida. É o caso do 99Pay, a conta digital do app 99, que reúne simulação, envio de dados e acompanhamento da análise em um único lugar, sem precisar abrir outros aplicativos.
Como pegar empréstimo com segurança passa justamente por comparar essas opções antes de fechar negócio. Para quem quer saber como fazer empréstimo no banco sem perder tempo, vale usar os próprios canais digitais da instituição, como aplicativo ou internet banking, que costumam agilizar bastante o processo em comparação ao atendimento presencial.
Independentemente do canal escolhido, um cuidado é essencial para todos: instituições sérias são regulamentadas para atuar no mercado de crédito e nunca cobram uma taxa antecipada para liberar o valor solicitado.
O próprio Banco Central alerta que nenhuma instituição financeira pode exigir qualquer pagamento antecipado, seja qual for o nome dado a ele, taxa de liberação, depósito de segurança ou taxa de conveniência, para conceder um empréstimo⁴.
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Entender como fazer um empréstimo pessoal com segurança passa por alguns cuidados simples, mas que fazem diferença no resultado final. O primeiro deles é simular antes de contratar, comparando propostas de mais de uma instituição, já que a mesma necessidade de crédito pode ter custos bem diferentes dependendo de onde é contratada.
O segundo cuidado é reunir os documentos com antecedência: documento de identificação com foto, CPF, comprovante de residência e comprovação de renda. Isso agiliza bastante a análise, especialmente em processos digitais como o do 99Pay, onde os dados e comprovantes ficam guardados na própria conta, prontos para reenvio quando necessário. Por fim, confirme sempre se a instituição é regulamentada pelo Banco Central antes de assinar qualquer contrato.
Para quem já quer resolver tudo pelo celular, existe um caminho ainda mais direto: veja como funciona a contratação de um empréstimo rápido e fácil, sem precisar sair de casa.
Nem toda necessidade de crédito exige uma operação complexa. O empréstimo simples costuma ter valores menores, contratação rápida e não exige a oferta de um bem como garantia, o que facilita bastante o acesso para quem precisa de um valor pontual. O Empréstimo pessoal da 99Pay segue essa lógica: sem garantia, 100% digital e com valores que vão de R$ 500 a R$ 10.000.
Para quem empreende ou tem renda baixa, existe ainda uma modalidade pensada especificamente para essa realidade: o microcrédito. Essa linha de crédito é regulamentada pela Lei nº 11.110, de 25 de abril de 2005, que instituiu o Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado, com o objetivo de incentivar a geração de trabalho e renda entre pequenos empreendedores⁵. Se você quer entender melhor essa opção, veja o que é microcrédito e como funciona .
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Organizar toda essa jornada em um único lugar torna o processo bem mais simples. No aplicativo 99, usado também para corridas, entrega de comida e pagamentos no dia a dia, o 99Pay reúne a conta digital do usuário e dá acesso ao Empréstimo pessoal da 99Pay, permitindo simular o valor desejado, enviar os dados necessários e acompanhar a análise sem precisar abrir outros aplicativos ou visitar uma agência.
Depois da aprovação, o valor fica disponível diretamente na conta 99Pay, pronto para ser usado como Pix, pagamento de contas ou saque, conforme a necessidade. O importante, antes de confirmar qualquer contratação, é simular um valor que realmente caiba no orçamento mensal, evitando comprometer a renda além do necessário.
Fontes:
[1] CashMe. Quais os documentos necessários para fazer um empréstimo? Disponível em: https://www.cashme.com.br/blog/documentos-para-financiamento-emprestimo/
[2] Serasa. Score de crédito: o que é e como funciona. Disponível em: https://www.serasa.com.br/score/blog/opcoes-de-aplicativo-para-controle-financeiro/
[3] Banco Central do Brasil. Resolução CMN nº 4.881, de 23 de dezembro de 2020, que dispõe sobre o cálculo e a informação do Custo Efetivo Total (CET). Disponível em: https://www.bcb.gov.br/content/estabilidadefinanceira/especialnor/Resolução4881.pdf
[4] Governo Federal. Banco Central auxilia cidadão a não cair em golpes de falsos empréstimos. Disponível em: https://www.gov.br/pt-br/noticias/financas-impostos-e-gestao-publica/2022/04/banco-central-auxilia-cidadao-a-nao-cair-em-golpes-de-falsos-emprestimos-e-a-verificar-se-seu-nome-foi-utilizado-indevidamente-para-contratacao-de-credito-por-um-golpista
[5] Presidência da República. Lei nº 11.110, de 25 de abril de 2005. Disponível em: https://www2.camara.leg.br/legin/fed/lei/2005/lei-11110-25-abril-2005-536683-publicacaooriginal-27600-pl.html
