Mercado Financeiro em 2025: Previsões atualizadas para Iniciantes
- Última atualização: 03/04/2024
Não podemos falar sobre o mercado financeiro hoje para pessoas comuns sem citar as principais movimentações do ano passado.
Em 2024, esperávamos ´pelo aumento do poder de compra dos brasileiros e a maior visibilidade do Brasil perante os investidores, a parir de eventos como Jogos Paralímpicos e as Eleições Municipais. Por outro lado, fora do país, a situação se manteve incerta e desfavorável.
Não podemos ignorar o papel crescente da sustentabilidade e da responsabilidade social no mercado financeiro. Cada vez mais investidores estão buscando oportunidades que gerem tanto retorno financeiro como um impacto positivo no país.
Pensando nisso, é fundamental compreender como as outras áreas da nossa vida impactam o mercado financeiro, como podem influenciar no nosso bolso e quais medidas podemos tomar para não sofrer impactos negativos em situações de crise.
Por isso, devemos nos perguntar, o que podemos trazer para 2025 e como o cenário brasileiro tende a se comportar? Como ficam as nossas finanças e o que podemos fazer para nos planejarmos corretamente? Essas são algumas das questões que vamos responder neste conteúdo.
Como incluir a tecnologia nas nossas finanças pessoais?
Uma coisa é certa: a tecnologia vai continuar tendo um papel fundamental em como a gente lida com as finanças. Seja para planejar ou fazer transições, a digitalização destes serviços com certeza vai se manter em crescimento.
O Pix é um grande exemplo disso! Ao mesmo tempo em que as transferências instantâneas incluíram milhares de brasileiros no sistema financeiro, também protagonizou um crescimento de golpes financeiros e vazamento de dados, por exemplo.
Vimos também que as devidas providências quanto às ofertas enganosas já estão sendo colocadas em prática. Por isso, continua sendo hora de abraçar a tecnologia e explorar as inúmeras oportunidades que ela tem a oferecer, desde investimentos automatizados até contas digitais, como a 99Pay.
A digitalização do mercado financeiro busca trazer facilidade, mas também economizar custos com a impressão das cédulas em dinheiro, o que justifica a prioridade e aceleração desta vertente no mercado nacional.
A tecnologia ainda pode nos surpreender
Fora dos aparelhos celulares e além do mercado financeiro, a tecnologia ainda tem muito espaço para conquistar. Mesmo que a gente não perceba isso! Seja na saúde, no transporte, nas empresas e em tudo o que fazemos no dia a dia.
Precisamos nos manter em constante aprendizado e em alerta para todas as facilidades e custos que ela pode nos proporcionar. Nossa realidade tem se transformado quase que instantaneamente e cabe a nós prepararmos o nosso bolso para isso também.
Alguns exemplos que podemos citar são a 99 no transporte por aplicativo, a Internet das Coisas (IoT), que visa o compartilhamento de dados para trazer soluções para os consumidores, o Big Data, por sua vez, atua com uma grande volumetria de dados com o objetivo de identificar padrões e prever tendências.
Tão importante quanto os recursos citados antes, também temos o Blockchain, que está diretamente ligado às transações financeiras. Isso porque ele permite o armazenamento e compartilhamento de dados de forma segura. O Blockchain também é principalmente usado no mundo de compra e venda de criptomoedas.
Por que um planejamento financeiro a longo prazo é fundamental?
Infelizmente, não podemos citar as tendências do mercado financeiro para 2025 sem considerar a realidade atual e os principais eventos previstos para acontecer neste ano. Neste sentido, o planejamento financeiro a longo prazo faz total diferença.
A inflação, ou seja, o aumento no preço de produtos e serviços, e um cenário imprevisível podem pesar sobre a economia doméstica de todos nós.
Precisamos considerar cada um desses pontos e tomar medidas proativas para proteger as finanças, o que envolve controle de gastos e a busca de investimentos mais conservadores. A seguir, vamos conhecer os principais acontecimentos previstos para 2025:
Você já parou para pensar em como as mudanças climáticas podem impactar o seu dinheiro?
Nós sabemos, você leu a pergunta acima e tem certeza que uma coisa não tem a ver com a outra. Mas, vamos mostrar para você agora qual é o efeito do clima nas finanças. Pense nos custos que incêndios, alagamentos e desastres ambientais podem causar e como isso prejudica nossa qualidade de vida.
Dessa forma, ficamos sujeitos a possíveis custos, o que torna fundamental nos mantermos atualizado sobre a realidade em que vivemos e buscar o melhor para o maior número de pessoas possível.
Vamos pensar agora em outros lugares do mundo!
Em 2023 vimos de perto como conflitos fora do Brasil comprometeram a economia e os investimentos em nosso país. Conflitos entre Estados Unidos, Rússia e Ucrânia colocaram em evidência temas como segurança, disputa territorial e comércio internacional.
Todos esses imprevistos fizeram com que os investidores vissem o Brasil com outros olhos, o que foi muito importante para o poder de compra e melhora nas finanças dos brasileiros.
Ao mesmo tempo, os debates sociais também influenciam na credibilidade do nosso país. Para 2025, a tendência é que discussões sobre igualdade de gênero, direitos humanos e diversidade devem se manter fortes, o que também contribui para a inclusão das minorias no mercado de trabalho e, consequentemente, da melhora nas finanças pessoais e familiares de mais pessoas.
Leia também: O que é orçamento doméstico? Como fazer esse planejamento?
Você já entrou para a economia digital?
A explosão do Pix com certeza não é o fim para o mercado que imprime cada vez menos cédulas de papel.
Se por um lado as transações instantâneas também foram protagonistas na inclusão de milhões de pessoas no mercado financeiro, por outro, vimos muitas dessas pessoas lesadas devido a falhas de segurança e vazamento de dados.
Dessa forma, se a segurança precisa melhorar, a economia digital tende a gerar mais custos. Aqui temos mais um entre tantos motivos para nos preocuparmos com o nosso dinheiro, diversificar nossas fontes de renda e escolher melhor onde investimos.
Previsão do mercado financeiro hoje: como se preparar para os próximos meses?
Já que ainda não conseguimos prever o futuro, a melhor forma de se preparar para os próximos meses é levar em consideração os principais acontecimentos deste ano. Fizemos uma lista com as datas importantes de 2025 e como cada uma delas pode impactar no seu bolso.
O poder de consumo em 2025
Se este conteúdo chegou até você, esta provavelmente é a pergunta que você quer responder. Seja por lazer, serviços essenciais ou investimentos, a curiosidade sempre fala mais alto para sabermos o poder de consumo que teremos nos meses seguintes. Para responder a essa pergunta, vamos retomar todos os assuntos que vimos até aqui.
Levando em consideração os principais acontecimentos de 2025, que vão desde o aumento de tributos, passam pelos Jogos Olímpicos e chegam nas eleições presidenciais dos Estados Unidos, temos riscos e oportunidades à vista.
Historicamente, o poder de compra do brasileiro sofreu uma queda recente. Segundo a LCA Consultores, a porcentagem de rendimento mensal para realizar uma compra simples no supermercado passou de 21% em 2013 para mais de 26% em 2023.
Neste mesmo período, o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), a inflação brasileira, como é conhecido, subiu praticamente 88%. Enquanto isso, o rendimento médio mensal da população subiu de cerca de R$2.900 para pouco mais de R$3.000.
Sem dúvidas, há potencial para aumentarmos nosso poder de compra! Muitos eventos favoráveis estão por vir. Outro fator é que a Selic, a Taxa Básica de Juros, está prevista para se manter em queda nos próximos meses. Você sabe o que isso quer dizer?
Quando a Selic está em baixa, bancos e instituições financeiras tornam o crédito mais acessível para a população. Com tanta informação, como colocar em prática um planejamento financeiro para 2025? Continue a leitura para descobrir.
Leia também: Poupança hoje: vale a pena?
Como se planejar financeiramente sendo CLT?
Desde muito jovens somos ensinados a arrumar um emprego CLT para garantir nossa renda mensal, mas como você já deve ter notado, ter somente a carteira assinada não vai fazer sua vida financeira ir para frente.
Você já se perguntou por que isso acontece? Simplesmente porque nos acostumamos com a entrada de dinheiro na data certa e sempre ficamos sem dinheiro no fim do mês.
O que aconteceria se você fosse desligado da sua empresa hoje? Provavelmente você não tem uma reserva de emergência e estaria prestes a viver outro aperto financeiro. Então como podemos resolver isso, levando em consideração as tendências do mercado para 2025? Fique com a gente para descobrir!
Como um funcionário CLT, você precisa entender que os eventos citados anteriormente podem impactar a empresa onde trabalha tanto de forma positiva, como negativa. A partir dessa percepção, conseguimos traçar um planejamento financeiro para 2025:
- Anote gastos e despesas: passar o mês sem saber o que sai da sua conta todos os dias é o primeiro passo para se deixar levar pelos prazeres imediatos, mas estar sempre sem dinheiro.
- Corte pequenos prazeres: isso não quer dizer que você não pode se divertir, mas, sim, que você tem prioridades e vai abrir mão de coisas pequenas por grandes realizações.
- Guarde 10% da renda para uma reserva de emergência: a verdade é que não sabemos o que vai acontecer amanhã e muitas pessoas usam esse discurso para gastar tudo o que tem. E porque não investir e ver o seu dinheiro crescer?!
- Procure formas de fazer renda extra: se você quer fazer o que poucas pessoas fazem, procure uma nova fonte de renda. Dessa forma, fica mais difícil gastar tudo o que tem.
- Faça seu dinheiro trabalhar para você: ao invés de trabalhar para ter dinheiro, faça o seu dinheiro trabalhar para você. Comece investindo em títulos de Renda Fixa como Selic, CDB e CDI.
O que você acha de começar a mudar sua vida financeira agora? Acesse o aplicativo da 99Pay e faça seu cadastro o quanto antes.
Leia também: Conheça todas as linhas de crédito e suas diferenças!
Como se planejar financeiramente sendo MEI?
A instabilidade financeira infelizmente parece assombrar os Microempreendedores Individuais (MEIs), mas existe um motivo do porque isso acontece. Como dono do seu próprio negócio, você precisa se preocupar com diversas atividades e quando falamos de planejamento financeiro para MEIs, também citamos dois tipos de planejamento. É aqui onde muitas pessoas se perdem.
Ser o seu próprio chefe não significa que todo o dinheiro que entra na empresa é seu! Aliás, é o oposto disso. Quem é MEI deve realizar um planejamento financeiro pessoal, nele você vai definir um salário para você, o que chamamos de pro labore, e baseado nele você vai:
- Anotar entradas e saídas de dinheiro: comece de forma simples, com o objetivo de controlar ganhos e gastos mensais.
- Cortar prazeres imediatos: você deve reservar uma porcentagem da sua renda para lazer, mas não pode passar disso mesmo que ainda tenha dinheiro.
- Investir 10% dos ganhos: a reserva de emergência vai ser fundamental para te ajudar quando a sua empresa estiver passando por uma crise.
- Multiplicar suas fontes de renda: lembre-se de diversificar sua renda! Por que não investir naquela empresa que você sempre admirou?!
Não esqueça de separar as contas! O seu salário e gastos devem ficar em uma conta vinculada ao seu CPF e o planejamento financeiro do seu negócio precisa ter como base uma conta vinculada ao seu CNPJ.
Como fazer um planejamento financeiro empresarial? Continue a leitura para descobrir!
Leia também: Empréstimo para MEI: como funciona?
Aprenda a fazer um planejamento financeiro empresarial para 2025
Para realizarmos um planejamento financeiro empresarial efetivo para 2025, precisamos responder algumas perguntas como:
- Quanto a sua empresa fatura atualmente?
- Quanto o negócio lucra?
- Quais os custos ele gera mensalmente?
- Quando você espera lucrar em 2025?
- Quanto você quer ganhar com a sua empresa?
Outro erro comum dos Microempreendedores Individuais é não considerar o quanto querem ganhar com a empresa no valor oferecido do produto ou serviço oferecido. Pode parecer estranho, mas os empresários devem definir os próprios valores e não os clientes.
Com o valor dos produtos ou serviços oferecidos definidos, defina também o valor das despesas e as metas de ganhos mensais.
Você pode estabelecer sua meta de ganhos mensais, considerando as despesas, o caixa da empresa e o seu salário, ou fazer uma projeção anual. Neste caso, você define o quanto quer ganhar no ano e divide por 12 meses. É fundamental considerar os mesmos fatores citados anteriormente. Veja um exemplo a seguir:
Projeção de ganhos mensais
Vamos supor que um empresário individual esteja vivendo no cenário abaixo:
Faturamento: R$5.000
Despesas mensais: R$200
Caixa da empresa: R$1.400
Salário do empresário: R$2.800
Neste caso, o MEI ainda vai ter R$600 para diversificar os seus investimentos!
Projeção de ganhos anuais
Para a previsão de ganhos anual, vamos considerar um cenário diferente. Um empresário individual supostamente ganha R$2 mil por mês. Ele não considera despesas, não tem um salário definido e nem caixa para a empresa. Como fazemos neste caso?
Cenário atual: R$2 mil
Este empresário quer passar de R$2 mil para um faturamento de R$6 mil por mês, o que daria R$72 mil por ano. Veja abaixo, os detalhes da projeção:
Faturamento: R$72 mil
Despesas anuais: R$3 mil
Caixa da empresa: R$21.600
Salário do empresário: R$39.600
Outros investimentos: R$7.800
Dessa forma, todos os meses, este empresário teria um salário de R$3.300, despesas de R$250, caixa de R$1800 e R$650 para usar em outros investimentos. Porém, conforme o exemplo citado, atualmente o empresário ganha R$2 mil, ou seja, ele precisa investir em um trabalho de prospecção e alinhamentos dos valores dos produtos e serviços oferecidos para chegar ao faturamento desejado de R$6 mil.
Embora poucas pessoas entendam o valor de um planejamento financeiro, seja pessoal ou empresarial, bem feito, o mesmo é simples de ser feito. O difícil é colocá-lo em prática! Por isso, levar em consideração as expectativas do mercado financeiro para 2025 e entender o impacto de cada uma delas é fundamental.
Agora você está mais do que preparado para chegar ao final de 2025 com muito dinheiro no bolso. Se você quer acelerar esse processo, conte com a ajuda da 99Pay e faça seu cadastro no app.