Endividamento: passo a passo para sair das dívidas em 2025
- Por: 99 •
- Última atualização: 01/01/2025
🕘 Resumo Rápido em Poucas Linhas
Você sabia que mais de 70% das famílias brasileiras estão endividadas? Além disso, os problemas financeiros são responsáveis por problemas de saúde e nos relacionamentos.
A verdade é que a maioria das dívidas surgem sem a gente perceber. Isso porque gastamos mais do que a gente ganha e comprometemos as despesas essenciais.
Dessa forma, a única saída é solicitar crédito para completar a renda. Por isso, quitar as dívidas é o primeiro passo para você mudar sua vida financeira.
Comece preenchendo uma planilha de organização financeira, identifique suas dívidas, separe parte da renda para fazer os pagamentos e renegocie o que for necessário. Continue a leitura e saiba mais!
O endividamento e a inadimplência estão entre os principais motivos que levam as pessoas a desenvolver problemas de saúde e nos relacionamentos. Conta de luz, água, aluguel…com tantos boletos não fica difícil viver com o orçamento apertado. Para você ter uma ideia, mais de 70% das famílias brasileiras têm alguma dívida.
Você já parou para pensar como as dívidas surgem? A gente começa gastando mais do que ganha e acaba tendo que cobrir a renda com crédito. Mesmo que esse seja um processo gradual, o acúmulo de juros se torna responsável pelo crescimento do valor devido. Isso até chegar ao ponto de você precisar pegar empréstimo para pagar suas contas essenciais. Como mudar essa realidade ou evitar as dívidas? Fique com a gente para saber mais.
Você vai ler sobre:
Reconhecer como está a sua saúde financeira é fundamental! Em seguida, a busca por educação financeira é o que vai te ajudar a criar um planejamento financeiro para quitar o que deve e passar o mês inteiro no azul. Pensando nisso, usar a planilha de organização financeira para listar as entradas e saídas da sua conta facilita na hora de entender a melhor forma para limpar o nome nos birôs de crédito.
Leia também: Onde guardar para multiplicar seu dinheiro?
Como uma pessoa pode sair do endividamento?
Basicamente, existem duas formas de uma pessoa sair das dívidas. A primeira é pagando a conta mais barata primeiro. Assim você quita as dívidas começando pelas mais baratas e passando para as mais caras, consegue acompanhar o progresso da sua vida financeira e pode até comemorar o alívio no fim do mês. Entretanto, essa escolha também traz desvantagens.
Começar a quitar as dívidas pelos valores mais baixos faz com que as contas mais caras continuem acumulando juros. Ou seja, você paga menos no início, mas lá na frente fica sujeito a pagar mais caro. O que fazer neste caso?
Se você tem muitas dívidas acumuladas, provavelmente essa opção é a melhor. Pague as contas mais caras primeiro, já que, no longo prazo isso te ajuda a economizar dinheiro. Neste caso, pode até demorar para você ver as dívidas diminuírem, mas o uso da planilha de organização financeira será fundamental para você ver o saldo da sua conta crescer.
Leia também: Como funciona o cartão de crédito? Saiba Tudo!
Como fazer um planejamento financeiro para sair das dívidas?

Com a planilha preenchida, fica muito mais fácil definir a melhor estratégia para pagar as dívidas. Você pode refinanciar um empréstimo para ter mais dinheiro pagando parcelas menores, ou renegociar dívidas para pagar mais caro com menos juros. O importante é comprometer parte do seu orçamento para fazer os pagamentos em dia, sem se perder nas contas essenciais de cada mês. Além disso, evitar novas dívidas fará toda a diferença!
Entenda o quanto você ganha e quanto gasta mensalmente com as despesas essenciais para descobrir o quanto você pode comprometer para pagar as dívidas. Mas, não se desespere! Analise todas as possibilidades, busque instituições financeiras reconhecidas pelo mercado e procure saber os detalhes da negociação. Dessa forma você evita cair em falsas promessas e perder dinheiro.
Leia também: 99Pay lança curso gratuito em parceria com a Me Poupe!
Quais os 5 passos para sair do endividamento?
Se você tem dívidas , infelizmente não tem outra forma de começar a investir que não seja pagar o que deve primeiro. Até aqui já vimos os 5 passos para sair do endividamento. Vamos relembrar cada um deles na lista a seguir:
- Preencher a planilha de organização financeira
- Entender quanto você deve
- Separar parte do orçamento para quitar os débitos
- Traçar a melhor estratégia para pagar
- Renegociar as contas em atraso
Seguindo os cinco passos acima e realizando os pagamentos em dia, você já pode começar o seu primeiro investimento: a reserva de emergência. Sabe quando acontece aquele imprevisto e você não tem dinheiro sobrando? Tudo seria mais fácil se você tivesse de 6 meses a 1 ano do seu custo de vida guardado. É isso o que chamamos de reserva de emergência.
Para entender tudo sobre endividamento e investimentos, comece o curso Simplificando: Finanças sem Enrolação, uma parceria entre 99Pay e Me Poupe+, que tem o objetivo de levar educação financeira para o maior número de pessoas. É gratuito e você ainda ganha um certificado de participação.
E não deixe de aproveitar as ofertas da 99Pay para pagar contas e receber dinheiro. Acesse o app 99, clique em 99Pay e finalize seu cadastro. Você já tem! É só usar.
A 99 utiliza cookies e tecnologias semelhantes para melhorar a sua experiência, analisar como você interage com o site, melhorar desempenho e personalizar conteúdo. Termos & Condições 99Pay