Recentemente, a ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) divulgou a 7ª edição do Raio X do Investidor Brasileiro em parceria com o Datafolha. Os resultados geraram muita reflexão! Mesmo com tantas dúvidas relacionadas ao Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), as pessoas que investem pensando na aposentadoria ainda são minoria.
O levantamento mostra que cerca de 60% da população pretende poupar para esse momento da vida, mas ainda não iniciou um planejamento para isso. Embora a maior parte dos entrevistados não queiram se aposentar considerando a Previdência Social como uma de suas fontes de renda principais, a parcela da população que já é aposentada e está nesta situação ultrapassa os 90%.
Você vai ler sobre:
- Aposentadoria por idade: o tempo e os juros compostos
- Previdência Social para “trabalhadores”
- Como saber o valor que vou me aposentar?
- Aposentadoria por tempo de contribuição
- Aposentadoria de R$6 mil por mês: como começar?
A falta de urgência e educação financeira tornam a realidade extremamente preocupante, principalmente para as classes C, D e E. Enquanto o teto da Previdência Social é de R$7 mil, a maior parte dos aposentados ganha um salário mínimo. Temos mais pessoas envelhecendo do que jovens trabalhando. Qual será o futuro dos próximos aposentados? Os investimentos! Neste artigo, a 99Pay te mostra quanto investir para ganhar R$6 mil na aposentadoria.
Aposentadoria por idade: o tempo e os juros compostos
A dica de ouro para quem quer se aposentar sem depender do INSS é começar a poupar e investir o quanto antes! Quando o assunto são os juros compostos, o tempo pode colocar muito dinheiro no seu bolso. Mas não é só isso! Apenas 10% dos entrevistados consideram as aplicações financeiras como fonte de renda para a aposentadoria.
Acompanhe a lista dos tipos de investimento mais comuns entre os participantes da pesquisa.
- Tesouro Direto
- Renda Fixa
- Câmbio
- Poupança
Antes de escolher os títulos que mais se encaixam no seu perfil de investidor, você precisa considerar o valor necessário para a aplicação render R$6.000 durante a aposentadoria, definir um período ou se pretende acumular a renda de forma recorrente e os aportes necessários para tornar esse período da vida mais confortável.
Infelizmente, viver como a maior parte dos aposentados atualmente e garantir um salário mínimo todos os meses está longe de ser o ideal de uma vida digna e confortável. Mas, viemos te trazer a oportunidade para você mudar isso.
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Previdência Social para “trabalhadores”
Ainda de acordo com o Raio X do Investidor Brasileiro, muitas pessoas que pensam em poupar para a aposentadoria não querem parar de trabalhar. Em todas as classes sociais, de A a E, os aposentados continuam trabalhando. A diferença é que a maior parte desta parcela da população conta, sim, com a Previdência Social como uma das principais fontes de renda. Apenas 1% dos entrevistados consideraram renda de imóveis próprios.
Se medirmos expectativas e realidade, damos de cara com um cenário totalmente desfavorável tanto para aposentados como trabalhadores. Isso justifica a necessidade dos mais velhos dependerem de sustento, da ajuda de familiares e de serviços temporários. Mesmo que você ainda não acredite na sua capacidade de investir, já podemos perceber que esse é o melhor caminho para uma aposentadoria feliz.
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Como saber o valor que vou me aposentar?
Como visto anteriormente, embora o teto da aposentadoria seja de R$7 mil, a maioria dos aposentados precisa fazer malabarismos para sobreviver com um salário mínimo por mês. Além disso, quando o assunto é INSS, também precisamos considerar algumas variáveis para identificar o valor que vamos receber neste momento da vida. Acompanhe cada uma delas a seguir:
- Aposentadoria por idade: Essa categoria exige tempo de contribuição e idade mínima estabelecida.
- Aposentadoria por Tempo de Contribuição: Baseada no tempo de contribuição ao INSS e não na idade do trabalhador.
- Aposentadoria Especial: Dedicada a quem trabalha em situações de risco e prejudiciais à saúde.
Recentemente, também acompanhamos mudanças significativas nos cálculos para a aposentadoria dos brasileiro, o que gerou muitas discussões. O valor recebido considera a média dos salários do trabalhador durante o tempo de contribuição. Além disso, 20% dos menores salários são descartados.
Na aposentadoria por idade, o contribuinte recebe 60% da média salarial, acrescidos de 2% para cada ano de contribuição. Considere o período de 20 anos para homens e 15 anos para mulheres. Já a aposentadoria por tempo de contribuição considera 60% da média salarial, mais 2% para cada ano de contribuição e 20 anos tanto para homens como para mulheres.
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Aposentadoria por tempo de contribuição
Podemos dizer que a aposentadoria por tempo de contribuição segue a mesma lógica de quem pretende investir para garantir R$6 mil por mês quando se aposentar. O que muda é a contribuição! Ao invés de trabalho, ela será feita com investimentos e quanto antes você começar, melhor, porque você consegue investir menos mês a mês e até parar de trabalhar mais cedo.
Entenda quanto tempo você tem para acumular cerca de R$1 milhão. Sem esse valor, seria inviável conseguir um salário de R$6 mil na aposentadoria. Baseado neste período, definimos o valor de investimento mensal e uma taxa de juros real, porém atrativa.
Vamos supor que você tenha uma taxa de juros de 12% ao ano. Neste cenário, você precisaria investir cerca de R$1.500 durante 30 anos em um CDB (Certificado de Depósito Bancário), na Renda Fixa. Se o seu tempo até a aposentadoria for mais curto, o seu investimento mensal precisa ser maior.
Tabela Simplificada: Aporte Mensal e Saldo Final para R$1 Milhão (Rentabilidade 12% a.a.)
| Idade | Tempo de Investimento | Aporte Mensal (R$) | Saldo Final (R$) |
| 25 | 40 anos | 94,64 | 1.000.000 |
| 30 | 35 anos | 263,50 | 1.000.000 |
| 35 | 30 anos | 855,40 | 1.000.000 |
| 40 | 25 anos | 1.006,03 | 1.000.000 |
| 45 | 20 anos | 1.741,57 | 1.000.000 |
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Aposentadoria de R$6 mil por mês: como começar?
A tarefa de construir uma renda mensal de R$6 mil para a sua aposentadoria está longe de ser fácil, mas os dados mostrados neste artigo comprovam que está cada vez mais difícil para os brasileiros terem as expectativas atendidas nesta fase da vida. Apesar de o INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) ser alvo de questionamentos, a maior parte dos aposentados tem esse benefício como renda principal depois de se aposentar.
A necessidade de imediatismo para tomar atitudes e o baixo nível de educação financeira da população contribuem para o número assustador de pessoas que vivem apertos financeiros todos os dias.
A aposentadoria não é o único investimento importante a ser feito! Você também precisa de uma reserva de emergência. Para isso, você pode contar com a 99Pay, a conta digital da 99, que te ajuda a lucrar até 110% do CDI em investimentos de até R$5 mil. Acima disso, os ganhos são de 80%. O que você está esperando? Abra o app e finalize o seu cadastro. Você já tem. É só usar.