Renegociação de dívidas: dicas infalíveis para aliviar o orçamento

Contas de luz, água, financiamentos, cartão de crédito, supermercado… não é fácil administrar o orçamento no dia a dia, né? Com tantos gastos, não é difícil acabar contraindo dívidas, e às vezes até cair na inadimplência. E aí, saber como renegociar dívidas pode ser necessário. 

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Se essa é a sua situação, respire fundo, mas não se desespere. Em primeiro lugar, porque você não está sozinho. Em 2022, o nível de endividamento dos brasileiros bateu recorde, com 77,9% das famílias tendo pelo menos uma dívida, segundo pesquisa da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). 

Em segundo lugar, porque é possível sair dessa situação, mesmo sem ganhar na loteria nem nada do tipo. Com algumas dicas importantes, vamos mostrar caminhos possíveis para renegociar dívida e aliviar o orçamento. 
 

Como renegociar as dívidas de maneira confiável

Quitar dívidas é importante, mas tão importante quanto isso é não agir na base do desespero. Afinal, os golpes virtuais estão em alta, e há muitas ciladas por aí que miram as pessoas endividadas e inadimplentes. 

Algumas dicas importantes para renegociar dívida de forma confiável são: 

• Procure canais oficiais da empresa com quem você tem dívidas. Veja os canais de atendimento oferecidos por ela, como número de telefone, atendimento pela internet, ou mesmo uma visita presencial; 
• Evite intermediários que fazem promessas “boas demais para ser verdade”, como limpar seu nome imediatamente ou oferecer condições extremamente vantajosas de negociação. Eles podem cobrar taxas abusivas ou usar seus dados pessoais para fraudes; 
• Aproveite os feirões de renegociação que acontecem de tempo em tempo, como o “Feirão Limpa Nome”. Esses eventos, quando promovidos por instituições reconhecidas, como a Serasa, oferecem condições especiais para negociar dívidas com desconto; 
• Quando for renegociar dívida, guarde os comprovantes e documentos da renegociação. Assim, você se protege contra possíveis divergências ou cobranças indevidas futuras. 

Como renegociar as dívidas online, rápido e com desconto?

Quando a esmola é demais, o santo desconfia, não é? Por isso, como falamos acima, é importante estar atento a possíveis golpes que chegam na forma de ofertas extremamente vantajosas para negociação de dívidas. 

Mas há, sim, formas de renegociar dívida de forma rápida, confiável e com desconto na internet. Isso geralmente é possível com instituições como Serasa e Boa Vista, os famosos “birôs” de crédito que gerenciam nosso “score” no mercado.  

Essas empresas, que possuem o histórico financeiro dos cidadãos e são consultadas por bancos, financeiras, empresas de telefonia e outras na hora de decidir se vão conceder um crédito ao consumidor. E elas também oferecem condições especiais para renegociação de dívidas para aqueles que estão inadimplentes.  

Para começar esse processo, é só acessar o site de Serasa e Boa Vista. E, se quiser saber em detalhes por que é importante manter o seu score em dia, temos um texto feito especialmente para você. 

Como negociar e quitar todas as minhas dívidas?

A não ser que você ganhe na megasena ou receba alguma outra bolada inesperada, não vai ser de um dia para o outro que você vai acabar com todas suas dívidas. Mas, com análise criteriosa, planos bem estabelecidos e paciência, é possível sair dessa bola de neve! 

Falamos com a educadora financeira Dirlene Silva sobre como organizar o orçamento e sair das dívidas. Veja o passo a passo que ela sugere: 

• Reconheça suas capacidades financeiras: Ao buscar renegociar dívidas, é necessário que você saiba o que poderá pagar, seja à vista ou mensalmente. A partir disso, parta para a ação; 
• Diagnóstico: Organize as dívidas, anote o recurso que você tem disponível e todas as contas que você possui a pagar, incluindo as que estão em atraso; 
• Priorize: Priorize as contas e gastos essenciais, aqueles que você não pode viver sem, como alimentação básica, luz, água e etc. Considere também os gastos que interferem no seu trabalho, como internet e telefone, para quem trabalha em home-office; 
• Fuja do rotativo do cartão de crédito: Não caia na cilada do pagamento mínimo da fatura. Cartões de crédito costumam ter taxas de juros altíssimas, podendo chegar a mais de 400% ao ano, e as dívidas nestas modalidades podem facilmente virar bola de neve; 
• Negocie: Saber negociar faz uma grande diferença. É possível renegociar dívidas direto com o credor ou, caso você esteja negativado, com o órgão de proteção ao crédito. Saiba que, se você tem uma dívida e está negativado, ao reparcelar essa dívida e pagar a primeira parcela o seu nome já fica “limpo”. 
• Fique atento às condições de negociação: ao renegociar a dívida, verifique o número de parcelas, taxa de juros e o valor total que será pago. Às vezes, um valor mensal baixo pode te agradar, mas, ao final, você pode pagar quase o dobro da dívida inicial. 

E uma última dica especial nossa: para aprender mais sobre renegociação de dívidas, planejamento financeiro e outros temas desse tipo, você pode aproveitar o curso de educação financeira da 99Pay em parceria com a startup Barkus. 

O curso foi feito para ajudar as pessoas a lidar melhor com o próprio dinheiro, sair do 

endividamento e conhecer princípios de investimento. E a melhor parte: é tudo online, prático e feito pelo WhatsApp!  

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Agora é só seguir as dicas e começar a sair das dívidas!