O empréstimo pessoal para aposentado é uma maneira de conseguir dinheiro sem ter que passar por muitas etapas até a aprovação. Você não precisa apresentar diversos documentos nem explicar como pretende usar o valor, como acontece no financiamento.
O tipo de empréstimo pessoal para aposentado mais popular é conhecido como consignado. Nele, as parcelas são descontadas diretamente do benefício. Apesar dessa praticidade, todo crédito que se toma precisa ser bem planejado para não criar mais dívidas.
No texto a seguir, você vai entender como o empréstimo pessoal para aposentado funciona e quando essa opção é indicada. Boa leitura!
Como fazer empréstimo pessoal para aposentado?
Você pode fazer o empréstimo pessoal para aposentado presencialmente ou pela internet. No site da instituição, você preenche dados pessoais, envia seu documento de identidade (RG, CPF ou carteira de motorista) e comprovante de renda — que, nesse caso, é a aposentadoria.
Você passa por uma análise para saber sua situação financeira, como quais outras linhas de crédito tem no momento. Em caso de aprovação, você receberá a proposta e, se aceitar, o dinheiro pode ser liberado em questão de horas.
Qual o valor de empréstimo que o aposentado pode pegar?
Uma pessoa aposentada nem sempre tem outra fonte de renda além do benefício. Como forma de evitar um endividamento sem controle, o governo criou algumas regras.
Uma delas é a margem consignável. Ela define a quantia máxima da renda mensal que pode ser usada para pagar em prestação de empréstimos. Dessa forma, o que vai definir o valor máximo que se pode pegar no empréstimo pessoal para aposentado é quanto recebe por mês.
A margem para quem recebe benefício do INSS é de até 45%. Desse total, 35% é para empréstimo consignado, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão de benefício consignado.
Por exemplo, se uma pessoa recebe R$ 2 mil de aposentadoria, a conta seria essa:
2.000 x 45% (ou 0,45) = R$ 900 é a margem consignável
Apenas para o empréstimo consignado, o limite é de 35%:
2.000 x 0,35 = R$ 700
Uma outra regra limita a quantidade de empréstimos consignados que uma pessoa pode ter ao mesmo tempo. Para quem recebe benefício do INSS, é possível ter até 13 empréstimos consignados e até dois em cartão consignado.
Custo
O custo de um empréstimo pessoal para aposentado pode incluir cobranças como: taxa de juros, Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), tarifa de cadastro e seguro. Os juros do empréstimo pessoal para aposentado são menores do que opções mais caras como o cartão de crédito e o cheque especial.
Segundo o Banco Central, a taxa média do empréstimo pessoal comum no final de julho era de 6,30% ao mês. Já a média do consignado do INSS era de 1,84% ao mês.
Quais as diferenças nesse tipo de empréstimo?
O empréstimo pessoal para aposentado tem o amparo da Lei nº 10.820/2003, conhecida como “Lei do Consignado”. Além das regras que mostramos no tópico anterior, como a margem consignável, ela inclui outros pontos:
Desconto direto
A parcela do empréstimo pessoal para aposentado do tipo consignado é descontada diretamente do pagamento.
Assim que o INSS deposita o benefício, ele repassa o valor da prestação para a instituição financeira. O fato de não ter que se preocupar com a data de vencimento das parcelas evita uma dor de cabeça e tanto!
Quantidade de parcelas
O número máximo de parcelas no consignado para aposentado é de 84 meses (sete anos). O prazo vai depender de quanto você deseja pegar emprestado e quanto recebe. Normalmente, o empréstimo pessoal para aposentado fica entre 12 e 24 meses.
Teto para a taxa de juros
A lei do consignado é atualizada ao longo do ano. Em março de 2023, o Conselho Nacional de Previdência Social reajustou o limite máximo de juros para o consignado.
A taxa máxima é de 1,97% ao mês para empréstimos, enquanto o cartão de crédito consignado é de até 2,89%.
Limite de idade
Não existe um limite máximo de idade no empréstimo pessoal para aposentado. Mas, cada instituição financeira pode definir uma regra para a idade e, assim, garantir que vai receber o pagamento.
Liberado empréstimo para aposentado negativado
A análise para o empréstimo pessoal para aposentado não inclui pesquisa nos serviços de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Como a aposentadoria é uma renda garantida, é possível fazer esse empréstimo mesmo que esteja com o nome negativado por dívidas do passado.
Quando fazer empréstimo? Existe um momento ideal?
Nem sempre a aposentadoria é suficiente para pagar todas as despesas do dia a dia. O empréstimo pessoal para aposentado é uma solução para situações, como:
- Quitar dívidas que têm juros mais altos, como o cartão de crédito e cheque especial;
- Para custear gastos de saúde, como consultas e procedimentos médicos urgentes ou mesmo para comprar um medicamento mais caro;
- Para iniciar uma nova atividade que vai gerar renda extra;
- Em situações inesperadas, como pagar uma pequena reforma em casa ou um conserto no carro.
Leve em conta quais são suas necessidades, se esse gasto precisa ser agora e qual é o valor que pretende pegar.
Qual tipo de empréstimo é mais vantajoso para aposentados?
Em comparação com o crédito pessoal comum, o empréstimo pessoal consignado para aposentados é bem mais vantajoso.
Os juros são menores e há regras que protegem você do superendividamento. De qualquer forma, você deve se organizar para pegar um empréstimo se for realmente necessário.
Dicas para pegar empréstimo sem cair em golpes
O primeiro passo é fazer uma pesquisa entre bancos e financeiras, já que existem muitas opções de escolha.
Avalie a credibilidade das empresas e faça uma simulação para comparar as condições do empréstimo. Pesquise por ela em sites de reputação, como o Reclame Aqui.
Não clique em propagandas de empréstimo para aposentado online. Alguns golpistas criam sites falsos de bancos e financeiras para conseguir seus dados e seu dinheiro.
Busque diretamente pelo site da empresa e veja se está correto, sem letras a mais ou a menos. Confira se tem o cadeado antes do “https://”, que indica que é um ambiente seguro para passar seus dados.
Para tirar a dúvida, use o CNPJ que aparece no site da empresa e pesquise nesta página para saber se ela é autorizada pelo Banco Central.
Não passe informações para quem entrar em contato pelo Whatsapp, e-mail ou por ligação dizendo ser de uma instituição financeira. Desconfie de propostas com taxas de juros muito menores do que as dos concorrentes.
E tem mais: lembre-se que é proibido fazer qualquer depósito antecipado para receber o dinheiro do empréstimo.
Agora que você entende como o empréstimo pessoal para aposentado funciona, que tal fazer uma simulação com o 99Empresta?
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