Saber como se organizar financeiramente é ter sensação de que é você quem está controlando o dinheiro e não o contrário. Essa ferramenta te ajuda a realizar planos que vão fazer a diferença no futuro, como financiar um imóvel, comprar um carro ou quitar uma dívida.
Olhar para as finanças com mais cuidado prepara você para atravessar momentos de incerteza. O Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), em parceria com a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), informou que mais de 60 milhões de brasileiros terminaram o ano de 2023 endividados. Além disso, pesquisas também apontam que problemas financeiros são um dos principais motivos que provocam a separação de casais.
No texto a seguir, aprenda o passo a passo de como se organizar financeiramente, mesmo ganhando pouco. Confira!
Importância de se organizar financeiramente
Entender como se organizar financeiramente traz clareza sobre diversas informações. Você descobre quanto recebe, quanto gasta, aprende a cortar gastos e planejar as compras todos os meses.
Quem está sempre sem dinheiro, não pensa em planejar o futuro, não é mesmo? A organização financeira permite que você faça planos maiores, como uma viagem internacional, lucrar passivamente e proporcionar mais oportunidades para seus filhos e sua família.
Lembre-se! Quitar as dívidas deve vir antes da organização financeira. Infelizmente elas são responsáveis por tirar boa parte do seu dinheiro, devido ao acúmulo de juros. Então priorize a busca por acordos e parcelamentos que cabem no seu bolso.
Nem sempre pagar uma dívida à vista será a melhor opção! Isso precisa ser avaliado caso a caso. O importante é considerar os juros cobrados e buscar por melhores negociações a partir da sua realidade financeira.
Como se organizar para pagar todas as dívidas?
Se você tem dívidas, é hora de saber como se organizar financeiramente para sair do vermelho. Você precisa mapear as suas pendências e planejar como pagar cada uma delas. Confira nos birôs de crédito, como Boa Vista Score e Serasa Score, quais são os valores em aberto, os encargos individuais e o total a ser pago em pendências financeiras.
Depois disso, você pode usar o método 50-30-20 e separar um valor mensal para o pagamento da parcela das dívidas, ou considerar fazer um empréstimo para acelerar sua organização financeira.
É isso o que acontece, por exemplo, com quem tem dívidas de cheque especial ou de cartão de crédito. Ao fazer um empréstimo com taxas mais baixas, você quita a dívida cara e segue para os próximos passos da organização financeira, que é montar uma reserva de emergência e começar a investir pelo menos 10% da renda todos os meses.
Método 50-30-20: você só continua endividado se quiser
Atenção! O método 50-30-20 é a ferramenta que vai te tirar das dívidas e transformar sua realidade financeira. Essa regra diz que 50% dos seus ganhos devem ser destinados a custos fixos como aluguel, transporte, limpeza e comida, por exemplo.
Já os 30% são concedidos a gastos variáveis como momentos de lazer, cuidados pessoais e possíveis extras. Se você tem dívidas, o seu objetivo principal será sair do vermelho. Caso contrário, é importante definir metas claras para tornar esse controle de custos um hábito constante.
Avalie esta porcentagem da sua renda, entenda se você ultrapassa os 30% em gastos variáveis e providencie possíveis cortes de gastos. Eles serão essenciais para mudar o seu relacionamento com o dinheiro.
Dessa forma, os 20% restantes serão usados para quitar dívidas e o valor fica disponível para pagar possíveis parcelamentos. Veja um exemplo a seguir:
Vamos supor que você ganha R$2.500,00 e precisa pagar uma dívida de R$15.000,00, como ficaria a sua organização financeira neste caso? Conforme o método 50-30-20, seus custos fixos precisam somar R$1.500,00, os custos variáveis não podem passar de R$750,00 e o parcelamento da sua dívida não pode ser maior que R$500,00. Ou seja, você precisaria parcelar sua dívida em 36x.
Após a negociação e pagamento das dívidas, esses mesmos 20% da sua renda mensal serão destinados à reserva de emergência e investimentos.
Leia também: Como calcular o custo fixo e variável do trabalho como motorista de aplicativo
Como se organizar financeiramente ganhando pouco?
Quem vive com o orçamento apertado acaba fazendo mágica para pagar as contas e abrir espaço para melhorar de vida. Mas, nem por isso se torna impossível cortar gastos e poupar dinheiro. Pequenas ações trazem grandes retornos.
Algumas mudanças podem fazer a diferença:
- Leve marmita de casa para o trabalho;
- Evite o desperdício de alimentos e aproveite os ingredientes ao máximo;
- Elimine o cheque especial e não atrase o cartão de crédito;
- Evite ir ao mercado com frequência e sempre leve lista;
- Espere terminar de pagar uma compra parcelada antes de fazer outra;
- Pesquise bastante os preços;
- Não desista de acompanhar suas finanças.
Ao adotar essas práticas você vai se sentir confiante para poupar dinheiro e investir para ter lucros.
8 formas de se organizar financeiramente
Cuidar do dinheiro funciona do mesmo jeito que cuidar do organismo: seus hábitos definem a saúde do corpo e do bolso!
Tenha em mente que acompanhar as finanças deve ser uma atividade recorrente até que se torne natural na sua rotina. Confira a seguir o passo a passo de como se organizar financeiramente:
1. Apps que te ajudam a se organizar financeiramente
Uma das maiores vantagens da tecnologia é facilitar as atividades cotidianas em diferentes áreas da nossa vida. Dessa forma, os apps de gestão financeira já ganharam a preferência de muitas pessoas. Fizemos uma lista para te ajudar a colocar sua organização financeira em prática usando somente o celular:
- Minhas Economias: app gratuito que permite o controle e o planejamento de despesas com definições de metas financeiras.
- Monefy: app gratuito ideal para quem busca se aprofundar na análise das finanças para se planejar e realizar metas de médio e longo prazo.
- Mobills: intuitivo e com diversas funcionalidades, esse app permite que você se organize, planeje e realize grandes metas financeiras.
- Toshi Finance: app para quem pretende construir uma reserva de emergência, permite integração com bancos, monitoramento de cartões e dinheiro.
- Gastos – Gestor de Orçamento: controle despesas, programe transações e converta valores para moedas diferentes quando quiser.
- Organizze: com ele você tem uma análise completa de todas as suas contas bancárias, sem precisar de conexão com a internet.
- Wisecash: feito para quem visa um planejamento financeiro anual e um monitoramento mensal efetivo.
- 99Pay: a carteira digital mais lucrativa do mercado ajuda você a criar uma reserva de emergência que aumenta todos os dias. Baixe nosso app agora!
Comece testando a opção que mais combina com você e sinta-se à vontade para testar outro. O importante é administrar as entradas e saídas da sua conta todos os dias.
2. Monte um planejamento financeiro familiar
Você sabia que as finanças familiares são grandes vilãs nos relacionamentos conjugais? O que geralmente acontece é que não existe planejamento, um dos dois acaba gastando mais do que deveria e o casal começa a culpar um ao outro pela falta de dinheiro no fim do mês.
Entretanto, procurar culpados não vai levar a situação financeira da sua família para frente! Você precisa de um planejamento financeiro familiar. Anote informações importantes como:
- A quantia que você recebe
- Quanto gasta em média por mês
- Quais dívidas estão pendentes
- Despesas sazonais, como a matrícula e material escolar, seguro automotivo e impostos
- Parcelas de compras e dívidas, e prazo de pagamento de cada uma delas
Quando mais de uma pessoa está envolvida em um planejamento financeiro, o ideal é que todas elas tenham o mesmo objetivo e se comprometam em seguir o que foi estabelecido do início ao final do mês, pelo tempo acordado. Caso contrário, não será possível realizar grandes sonhos em família ou proporcionar melhores oportunidades aos filhos.
3. Corte despesas
Olhe para as suas despesas recentes e entenda de que forma você pode parar de perder dinheiro. Alguns exemplos são academia, pacote de dados de internet, assinatura da TV a cabo ou serviço de streaming.
O mesmo serve para alimentos que estragam na geladeira, produtos que passam da validade, excesso de consumo de água e de luz. Entenda que cada centavo faz a diferença para quem quer chegar mais longe.
4. Tenha mais de uma conta
A divisão do orçamento e a definição de metas de curto, médio e longo prazo é simplificada quando separamos cada um desses valores em uma conta diferente. Quanto mais difícil for para você acessar saldos referentes a planejamentos de viagens, estudos, compra de casa ou carro, melhor.
Dividir suas contas bancárias conforme os objetivos traçados também facilita a organização e te incentiva a seguir o que foi traçado. Imagina só, como você vai administrar sua reserva de emergência se ela estiver na mesma conta que todos os custos essenciais? Evite se perder nos cálculos.
5. Monte uma reserva de emergência
Você pode programar suas compras para que os gastos do mês nunca fiquem maiores do que o valor que recebe. Mesmo fazendo compras parceladas, procure somar todas as parcelas e as outras despesas para não extrapolar. Na 99Pay, você pode guardar sua reserva de emergência e ver o seu dinheiro crescer todos os dias.
Imagine contar com uma reserva de dinheiro quando você perde um emprego? Ou quando surgem gastos extras no mês? A sensação de saber que desta vez você não vai ficar no vermelho não tem preço.
Reserve de 6 a 12 meses do seu custo de vida mensal. Para saber qual é o seu custo de vida, some todas as suas despesas essenciais. Este é o momento ideal para perceber exageros e liberar mais do orçamento.
Será que o seu aluguel não está caro para o salário que você ganha atualmente? Ou você não poderia economizar no cabeleireiro? Pense nisso!
O hábito de poupar todo mês fará você mudar alguns hábitos, como guardar dinheiro para comprar à vista ou em parcelas menores.
6. Poupe de olho na lucratividade
Se você deu o importante passo de poupar dinheiro mensalmente, procure guardar esse valor em um lugar onde o dinheiro vai trabalhar para você. Comece a investir em títulos de Renda Fixa, que são os mais seguros e podem ser resgatados com facilidade.
Na carteira digital 99Pay, por exemplo, seu dinheiro lucra mais do que na poupança e você recebe dinheiro de volta usando diversos serviços. Quem investe até R$ 5.000 lucra 110% do CDI todos os dias. A partir de R$5.000,01, os lucros são de 80% do CDI.
7. Busque maneiras de aumentar a renda
Se você quer acelerar esse processo para quitar uma dívida ou realizar um objetivo especial, procure aumentar sua renda. Algumas opções de renda extra são revenda de
produtos, oferecer serviços nas horas vagas, virar motorista de aplicativo ou apostar na criação de um produto, ou serviço complementar ao seu.
Na maioria das vezes, a nossa vida financeira está parada devido à nossa percepção sobre o dinheiro. Multiplicar suas fontes de renda, investir em uma área diferente da sua, fazer o dinheiro trabalhar para você e usar a tecnologia ao seu favor podem ser impulsos importantes na hora de começar a pensar diferente e prosperar.
8. Acelere esse processo com a 99Pay
A 99Pay quer apoiar você a chegar onde quiser e essa jornada começa no dia a dia! Aqui você guarda dinheiro e lucra, paga contas e ganha cashback e ainda tem acesso a descontos e promoções especiais.
Você já tem um espaço pronto para te ajudar nessa evolução financeira todos os dias. Aproveite e fique à vontade para conferir outras dicas úteis no blog da 99Pay!