Com a mudança na Taxa Selic, que foi definida a 10,5% em junho pelo Copom (Comitê de Política Monetária), do Banco Central, começam a surgir dúvidas sobre os rendimentos da Renda Fixa, recomendado para investidores que prezam pela estabilidade e retornos no médio e longo prazo. Mesmo com o baixo potencial de lucro, a poupança é um dos investimentos mais populares entre os brasileiros.
Se você está se perguntando quanto rende R$10 mil na poupança, a boa notícia é que a nova taxa básica de juros não interfere nos lucros da poupança. Ao longo deste conteúdo você vai saber o motivo! O cálculo da poupança é diferente dos outros títulos como o CDI.
Quanto rende R$10.000 por mês?
Qual o melhor banco para deixar o dinheiro render?
O que é melhor CDI ou poupança?
CDI e Selic: Quais impactos no meu investimento?
Em que investir 10 mil reais?
O início para uma aposentadoria tranquila
Onde guardar o dinheiro para render mais?
Um investimento começa muito antes da aplicação. Ele é o resultado do seu perfil de investidor, tipo de título escolhido, objetivos financeiros e, por fim, o potencial de retorno do valor aplicado. Se você está perdido e não sabe o que fazer para multiplicar o seu patrimônio em investimentos da Renda Fixa, a boa notícia é que a poupança não é a única opção. A seguir você vai conhecer opções inovadoras e lucrativas para o seu dinheiro crescer. Vamos lá?
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Os lucros de um investimento de R$10 mil podem variar! Em alguns títulos de Renda Fixa, você conta com 100% do CDI. Na 99Pay, as vantagens são ainda maiores. Você lucra até 110% do CDI em investimentos de até R$5.000. Já na poupança, os retornos são baixos, pois os lucros não acompanham a inflação. Agora, vamos entender o motivo!
Anteriormente informamos que o ajuste da Selic não interfere no rendimento da caderneta mais popular entre os brasileiros. Isso acontece porque quando a taxa básica de juros está acima de 8%, como no cenário atual, a poupança rende apenas 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Atualmente, a TR impacta somente investimentos da poupança, fundos imobiliários e no Fundo de Garantia do Trabalhador (FGTS) .
Com o passar do tempo, a Taxa Referencial perdeu relevância, já que a renda dos brasileiros não conseguiu acompanhar o aumento da inflação. Atualmente, a Selic, conhecida como a taxa básica de juros, influencia diretamente na economia brasileira. Quando a Selic está baixa pode ser um bom momento para solicitar crédito e fazer compras parceladas, já que as taxas de juros são menores.
Por outro lado, quando a Selic está alta, o mais indicado é investir na Renda Fixa, mas em títulos baseados na mesma ou no CDI. Alguns exemplos são:
99Pay : Conta digital da 99
CDBs (Certificado de Depósito Bancário)
LC, LCI e LCA
Com tantas opções de investimento, as dúvidas só aumentam! Sabemos que as opções de bancos e contas digitais também são enormes, então, vamos entender qual é o melhor banco para construir o seu patrimônio.
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As grandes instituições financeiras exigem mais tempo e dinheiro para investir. Por isso, as contas digitais são as melhores opções do mercado.
Na 99Pay você lucra até 110% do CDI em valores até R$5 mil. Acima disso, os ganhos são de 80% do CDI. Você conta com diversos benefícios, oferta de empréstimo pessoal, descontos em corridas 99Pop e diferentes formas de ganhar cashback . As contas digitais com potencial de lucros como a nossa estão entre as melhores opções de investimento no médio e longo prazo.
Abaixo você pode analisar quanto pode ganhar investindo na conta digital mais lucrativa do mercado:
A conta digital da 99 lucra 24h por dia, todos os dias da semana e não somente em horário comercial como outras opções do mercado.
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Apesar do baixo retorno apresentado na caderneta de poupança no decorrer dos anos, algumas vantagens ainda colocam esse investimento como o mais procurado pelos brasileiros. Conheça os benefícios da poupança na lista abaixo:
Não há cobrança do Imposto de Renda
Livre de taxas
Alta liquidez
Baixo risco
Será que essas vantagens são suficientes para você guardar dinheiro na poupança? O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) diz que não! Enquanto o investimento de R$10 mil rende em média 6% ao ano na caderneta, em uma conta digital que paga 100% ou mais do CDI ele tem potencial para lucrar cerca de 12% do ano. Agora você pode tirar conclusões e escolher onde prefere investir!
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Já falamos aqui sobre a Taxa Selic e qual o impacto dela no seu bolso. Mas e o CDI? Vamos relembrar! Esse é o nome dado aos empréstimos feitos entre bancos. Todos os dias, o Banco Central (Bacen) exige que as instituições financeiras fechem o caixa no positivo. Para isso, pode ser necessário recorrer a um empréstimo de outro banco. E o CDI é a média das taxas de juros cobradas pelos bancos.
Mas o que o CDI tem a ver com a Selic e qual é o impacto no meu bolso? Bom, como o CDI é a média dos juros, a taxa é chamada de DI ou taxa do CDI. Agora vamos entender melhor! Se a Selic está alta e as pessoas não estão conseguindo fazer empréstimos ou comprar parcelado, então qual a vantagem das instituições financeiras em cobrarem juros altos? Nenhuma! Se isso acontecer, o banco que precisar de empréstimo pode preferir recorrer ao Governo.
E quando a Selic está baixa? Com mais pessoas comprando e parcelando suas compras, o movimento da economia está a todo vapor. Com isso, as instituições financeiras não vão ter necessidade de cobrar juros altos. Ou seja, as taxas Selic e CDI caminham juntas! Investimentos baseados nelas são as melhores opções e te ajudam a evitar perdas financeiras.
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Você está diante de uma variedade de opções de investimentos e a única certeza que tem é que quer deixar os R$10 mil na Renda Fixa . Para ter certeza de que você fez uma boa escolha veja abaixo os cálculos da projeção de retornos deste valor em títulos como CDB, CDI, LCI e LCA.
Os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) são aliados dos investidores na busca por lucros mais altos mesmo que não esteja livre do Imposto de Renda . Confira quanto você pode ganhar investindo R$10 mil no CDB de um a cinco anos.
R$10 mil em 1 ano: R$ 10.944
R$10 mil em 2 anos: R$ 12.067
R$10 mil em 3 anos: R$ 13.206
R$10 mil em 4 anos: R$ 14.855
R$10 mil em 5 anos: R$ 16.027
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Outra vantagem para quem já se convenceu de que existem outros investimentos mais rentáveis do que a poupança é que as LCI (Letras de Crédito Imobiliária) e LCA (Letras de Crédito do Agronegócio) também são livres do Imposto de Renda. A seguir você fica por dentro de quanto pode ganhar entre 1 e 5 anos investindo neste título de Renda Fixa.
R$10 mil em 1 ano: R$ 10.935
R$10 mil em 2 anos: R$ 11.968
R$10 mil em 3 anos: R$ 13.023
R$10 mil em 4 anos: R$ 14.056
R$10 mil em 5 anos: R$ 15.564
Por outro lado, este tipo de investimento não rende 110% do CDI. Os cálculos foram feitos considerando 90% da taxa DI. Para saber quanto você ganha considerando mais de 100% da taxa, continue com a gente no tópico a seguir.
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Contas digitais que pagam 100% do CDI ou mais, como a 99Pay, que te ajuda a lucrar até 110% dele em valores até R$5 mil, estão entre os melhores investimentos de Renda Fixa que podem ser feitos. A taxa DI está atrelada à Selic. Isso quer dizer que ela acompanha as mudanças do mercado, por isso garante um retorno satisfatório do seu dinheiro. Vamos ver?
R$10 mil em 1 ano: R$ 11.023
R$10 mil em 2 anos: R$ 12.144
R$10 mil em 3 anos: R$ 13.373
R$10 mil em 4 anos: R$ 14.719
R$10 mil em 5 anos: R$ 16.195
Os cálculos acima consideram 110% do CDI até R$5 mil e 80% dele até completar os R$10 mil deste exemplo. Agora, sem dúvidas, você tem todas as respostas para escolher o melhor investimento para você.
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Quando falamos de investimento, sempre pensamos na possibilidade de ter uma renda passiva e, muitas vezes, uma aposentadoria tranquila. Não é novidade que a maior parte dos aposentados, infelizmente, dependem do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e possuem dificuldades de levar uma vida confortável, sem depender de ajuda financeira.
Um dos principais motivos para isso é a falta de investimento! Pesquisas mostram que embora muitas pessoas queiram investir, poucas colocam essa ideia em prática. Além disso, a poupança ainda é a primeira opção dos brasileiros. A verdade é que para ter uma renda acima de R$5 mil como aposentado, qualquer um de nós precisa ter ao menos R$1 mi investido.
Inicialmente pode parecer assustador e até impossível, mas estamos aqui para te mostrar o contrário. Isso não quer dizer que não será necessário investir todos os meses, quanto antes você começar menor precisará ser o valor investido e quanto menos tempo você tiver, maior precisará ser esse investimento mensal. Para te ajudar, fizemos uma tabela mostrando quanto será necessário para você conquistar a tão sonhada aposentadoria tranquila.
| Idade | Tempo de Investimento | Aporte Mensal (R$) | Saldo Final (R$) |
| 25 | 40 anos | 94,64 | 1.000.000 |
| 30 | 35 anos | 263,50 | 1.000.000 |
| 35 | 30 anos | 855,40 | 1.000.000 |
| 40 | 25 anos | 1.006,03 | 1.000.000 |
| 45 | 20 anos | 1.741,57 | 1.000.000 |
A tabela acima é uma estimativa e considera um investimento com rendimento fixo de 12% ao ano, o que é totalmente possível em investimentos que pagam acima de 100% do CDI, como a 99Pay . O que você está esperando para começar a usar nossa conta digital? Chega de perder tempo!
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Como visto, quando o assunto é lucrar mais, a poupança não pode fazer muito pelo seu dinheiro. Aqui consideramos títulos variados da Renda Fixa, onde encontramos investimentos seguros com retorno no médio e longo prazo. Investimentos da Renda Variável, embora tenham um alto potencial de lucros, são muito arriscados e podem te fazer perder todo o valor investido.
Muitas vezes, investimentos em CDB, LCI e LCA não possuem alta liquidez, ou seja, se você precisar resgatar o valor do investimento fora da data prevista, não é possível. Pensando nisso, a 99Pay com certeza não vai te deixar na mão. A conta digital mais lucrativa deste mercado te permite usar o valor investido sempre que você precisar.
Não para por aqui! Você não precisa transferir o dinheiro da 99Pay para outra conta toda vez que surgir um imprevisto financeiro. Pague boletos com a gente para garantir cashback e vantagens exclusivas. Acesse o app 99, clique em 99Pay e finalize seu cadastro ! Você já tem. É só usar.
