Ver pessoas famosas dizerem que conquistaram a independência financeira dá vontade de descobrir como alcançar esse objetivo? Mas, o que realmente essa independência significa?
Para alguns, independência financeira é não precisar trabalhar e ter dinheiro suficiente para se manter. Para outros, é ter um emprego ou abrir um negócio e não passar mais por apertos com o dinheiro.
E para você, o que significa? Confira neste texto o que é independência financeira e o que você pode fazer desde já para conquistar essa realidade!
Independência financeira é ter renda suficiente para viver alguns meses ou anos sem a necessidade de trabalhar . É um dinheiro investido que gera lucratividade e que você usa para pagar despesas e viver com mais qualidade de vida.
A independência financeira liberta você daquela angústia recorrente de não saber se vai ter dinheiro para pagar as contas.
Existem quatro tipos de independência financeira que você vai avançando à medida que conquista cada uma delas.
Ela permite que você viva um período curto, de até 12 meses, sem precisar trabalhar. Ela ajuda a custear gastos inesperados, como despesas médicas e conserto do carro.
Você cria essa independência de curto prazo montando uma reserva financeira . Ela serve tanto para pagar despesas quanto aproveitar oportunidades, como a compra de um produto ou serviço em promoção.
Nesse tipo de independência, você já sabe ajustar seus desejos de compra ao seu orçamento, sem criar dívidas. Você consegue juntar o valor que precisa para pagar à vista ou uma parcela que não atrapalha as outras despesas.
Você tem uma reserva que está investida e usa parte da lucratividade que ela gera para viver caso perca o emprego. Ela também é bem-vinda quando você quer trocar de trabalho ou abrir um negócio próprio.
É o estágio mais desejado, em que você pode trabalhar se quiser, não tem dívidas e consegue garantir seu futuro financeiro.
O dinheiro para pagar suas despesas vem, basicamente, da lucratividade dos seus investimentos Esse retorno vem de aplicações financeiras ou do aluguel de imóveis próprios, por exemplo.
A independência financeira é ter dinheiro acumulado e investido, gerando renda o suficiente para pagar contas, mesmo que você não trabalhe. Já a liberdade financeira é usar o dinheiro de forma organizada para realizar seus planos sem criar dívidas .
Uma pessoa com liberdade financeira sabe se organizar, paga as contas em dia, guarda dinheiro e melhora a qualidade de vida aos poucos.
É alguém, por exemplo, que troca um carro popular por outro um pouco melhor, reforma a casa, troca os móveis, faz uma pós-graduação etc. Essa pessoa está mais próxima de um dia se tornar independente financeiramente.
Para conquistar sua independência financeira, é preciso começar o quanto antes. Confira dez dicas para ter uma relação mais saudável com o dinheiro e criar seu patrimônio financeiro :
O planejamento financeiro é uma forma de cuidar do seu dinheiro. Comece listando quanto você ganha e quanto gasta por mês, em média.
Todos os meses você deve fazer o controle do que entra e sai de dinheiro. O objetivo é gastar menos para sobrar recursos no fim do mês.
Liste o que realmente precisa comprar no curto, médio e longo prazo e comece a juntar dinheiro para cada meta. Assim você consegue pagar à vista, sem correr o risco de criar dívidas em compras parceladas.
Reduza alguns custos, como passeios, refeições e assinaturas de aplicativos. Limite os gastos para cada área e economize sem perder a qualidade de vida que já possui.
Com o controle e as metas, você tem mais clareza do que pode e deseja comprar . Comece logo cedo a pesquisar os preços e acompanhar promoções.
Comece a guardar dinheiro para montar uma reserva de emergência. Continue poupando também para investir e alcançar sua independência financeira.
Como você pretende crescer na sua área? Quais cargos deseja ocupar nos próximos anos? Planeje seu futuro profissional e os ganhos que terá ao longo dele.
Procure oportunidades para fazer uma renda extra, como um trabalho ou serviço durante a semana ou de fim de semana.
Não deixe o dinheiro que está guardando parado sem nenhum rendimento. Invista em opções que geram uma lucratividade maior que a poupança, como é o caso da conta digital 99Pay.
Avalie qual dos quatro tipos de independência financeira você está mais perto de alcançar e então avance para o estágio seguinte.
Existe um cálculo para descobrir quanto você precisa juntar para ter independência financeira. Ele é baseado na lucratividade que você espera ter no futuro para se sustentar com ela todos os meses. Confira:
Calcule o salário ideal, que é aquele que cobre todos os custos de vida. Digamos que hoje você gostaria de ter um salário de R$ 4.000 por mês;
Multiplique por 12 meses: 4.000 x 12 = R$ 48.000 que você deseja receber por ano;
Divida o valor pela lucratividade real do investimento que poderá fazer. Ou seja, você vai investir seu dinheiro em uma ou mais aplicações ao longo dos anos. Tirando as taxas e impostos, vamos supor que você tenha uma lucratividade de 4% ao ano: 48.000 / 0,04 = R$ 1.200.00 é o total que precisa ter para sua independência financeira.
Esse cálculo é uma estimativa, já que isso depende dos lucros dos seus investimentos e da variação da inflação durante o tempo .
Se você é mais jovem, terá mais tempo para juntar esse valor ou ter uma reserva ainda maior. Se for mais velho, tem que encontrar maneiras de aumentar sua renda . Em todos os cenários, é preciso ter organização financeira e poupar regularmente.
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