Ver pessoas famosas dizerem que conquistaram a independência financeira dá vontade de descobrir como alcançar esse objetivo? Mas, o que realmente essa independência significa?
Para alguns, independência financeira é não precisar trabalhar e ter dinheiro suficiente para se manter. Para outros, é ter um emprego ou abrir um negócio e não passar mais por apertos com o dinheiro.
E para você, o que significa? Confira neste texto o que é independência financeira e o que você pode fazer desde já para conquistar essa realidade!
O que é independência financeira?
Independência financeira é ter renda suficiente para viver alguns meses ou anos sem a necessidade de trabalhar. É um dinheiro investido que gera lucratividade e que você usa para pagar despesas e viver com mais qualidade de vida.
A independência financeira liberta você daquela angústia recorrente de não saber se vai ter dinheiro para pagar as contas.
Existem quatro tipos de independência financeira que você vai avançando à medida que conquista cada uma delas.
1. Independência de curto prazo
Ela permite que você viva um período curto, de até 12 meses, sem precisar trabalhar. Ela ajuda a custear gastos inesperados, como despesas médicas e conserto do carro.
Você cria essa independência de curto prazo montando uma reserva financeira. Ela serve tanto para pagar despesas quanto aproveitar oportunidades, como a compra de um produto ou serviço em promoção.
2. Independência das dívidas
Nesse tipo de independência, você já sabe ajustar seus desejos de compra ao seu orçamento, sem criar dívidas. Você consegue juntar o valor que precisa para pagar à vista ou uma parcela que não atrapalha as outras despesas.
3. Independência de trabalho
Você tem uma reserva que está investida e usa parte da lucratividade que ela gera para viver caso perca o emprego. Ela também é bem-vinda quando você quer trocar de trabalho ou abrir um negócio próprio.
4. Independência total
É o estágio mais desejado, em que você pode trabalhar se quiser, não tem dívidas e consegue garantir seu futuro financeiro.
O dinheiro para pagar suas despesas vem, basicamente, da lucratividade dos seus investimentos Esse retorno vem de aplicações financeiras ou do aluguel de imóveis próprios, por exemplo.
Qual a diferença entre independência financeira e liberdade financeira?
A independência financeira é ter dinheiro acumulado e investido, gerando renda o suficiente para pagar contas, mesmo que você não trabalhe. Já a liberdade financeira é usar o dinheiro de forma organizada para realizar seus planos sem criar dívidas.
Uma pessoa com liberdade financeira sabe se organizar, paga as contas em dia, guarda dinheiro e melhora a qualidade de vida aos poucos.
É alguém, por exemplo, que troca um carro popular por outro um pouco melhor, reforma a casa, troca os móveis, faz uma pós-graduação etc. Essa pessoa está mais próxima de um dia se tornar independente financeiramente.
O que fazer para ter independência financeira?
Para conquistar sua independência financeira, é preciso começar o quanto antes. Confira dez dicas para ter uma relação mais saudável com o dinheiro e criar seu patrimônio financeiro:
1. Faça um planejamento financeiro
O planejamento financeiro é uma forma de cuidar do seu dinheiro. Comece listando quanto você ganha e quanto gasta por mês, em média.
2. Acompanhe suas finanças
Todos os meses você deve fazer o controle do que entra e sai de dinheiro. O objetivo é gastar menos para sobrar recursos no fim do mês.
3. Defina metas
Liste o que realmente precisa comprar no curto, médio e longo prazo e comece a juntar dinheiro para cada meta. Assim você consegue pagar à vista, sem correr o risco de criar dívidas em compras parceladas.
4. Negocie dívidas
Se você tem dívidas, dê prioridade para quitá-las o quanto antes e poder focar na sua independência financeira.
5. Defina um limite de gastos
Reduza alguns custos, como passeios, refeições e assinaturas de aplicativos. Limite os gastos para cada área e economize sem perder a qualidade de vida que já possui.
6. Pesquise preços
Com o controle e as metas, você tem mais clareza do que pode e deseja comprar. Comece logo cedo a pesquisar os preços e acompanhar promoções.
7. Monte uma reserva financeira
Comece a guardar dinheiro para montar uma reserva de emergência. Continue poupando também para investir e alcançar sua independência financeira.
8. Planeje sua carreira
Como você pretende crescer na sua área? Quais cargos deseja ocupar nos próximos anos? Planeje seu futuro profissional e os ganhos que terá ao longo dele.
9. Faça renda extra
Procure oportunidades para fazer uma renda extra, como um trabalho ou serviço durante a semana ou de fim de semana.
10. Invista seu dinheiro
Não deixe o dinheiro que está guardando parado sem nenhum rendimento. Invista em opções que geram uma lucratividade maior que a poupança, como é o caso da carteira digital 99Pay.
Como saber se tenho independência financeira?
Avalie qual dos quatro tipos de independência financeira você está mais perto de alcançar e então avance para o estágio seguinte.
Existe um cálculo para descobrir quanto você precisa juntar para ter independência financeira. Ele é baseado na lucratividade que você espera ter no futuro para se sustentar com ela todos os meses. Confira:
- Calcule o salário ideal, que é aquele que cobre todos os custos de vida. Digamos que hoje você gostaria de ter um salário de R$ 4.000 por mês;
- Multiplique por 12 meses: 4.000 x 12 = R$ 48.000 que você deseja receber por ano;
- Divida o valor pela lucratividade real do investimento que poderá fazer. Ou seja, você vai investir seu dinheiro em uma ou mais aplicações ao longo dos anos. Tirando as taxas e impostos, vamos supor que você tenha uma lucratividade de 4% ao ano: 48.000 / 0,04 = R$ 1.200.00 é o total que precisa ter para sua independência financeira.
Esse cálculo é uma estimativa, já que isso depende dos lucros dos seus investimentos e da variação da inflação durante o tempo.
Se você é mais jovem, terá mais tempo para juntar esse valor ou ter uma reserva ainda maior. Se for mais velho, tem que encontrar maneiras de aumentar sua renda. Em todos os cenários, é preciso ter organização financeira e poupar regularmente.
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