Você está com uma dívida e não vê a hora de se livrar dela? O empréstimo para quitar dívidas pode ser uma saída positiva em alguns casos. Pesquisa realizada pela Serasa Experian, no ano passado, mostra que 55% dos brasileiros têm cobranças atrasadas no cartão de crédito. Os juros deste tipo de dívida estão entre os mais altos.
Você se vê neste cenário? Existe uma solução para sair desse ciclo de contas atrasadas sem tomar medidas que podem te prejudicar no longo prazo, como vender um bem mais barato do que ele realmente vale. De acordo com levantamento da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), a porcentagem de famílias endividadas cresceu cerca de 5% entre 2021 e 2022.
A seguir, confira em quais situações fazer um empréstimo para quitar dívidas pode ser a melhor saída.
Quero quitar minhas dívidas e agora?
Pedir dinheiro a uma instituição financeira pode custar caro tanto no curto quanto no longo prazo, dependendo da sua realidade financeira atual e dos juros oferecidos pelo banco. Para quem deseja quitar dívidas, existe a possibilidade de fazer um empréstimo com taxas menores do que as pendências existentes.
As condições deste contrato dependem do tipo de empréstimo e da sua capacidade de pagar as parcelas em dia.
Tem como limpar o nome sem pagar a dívida?
Ao fazer um acordo para negociar uma dívida e efetuar o pagamento da primeira parcela, já é possível tirar o nome do SPC (Serviço de Proteção ao Crédito).
Mas e se você não pagar? Bom, neste caso, a dívida demora cinco anos para caducar. Depois disso, o seu nome sai da lista de inadimplentes. Contudo, esse histórico de dívida ainda vai constar na instituição onde ela foi gerada.
Leia também: Vale a pena optar pelo pagamento mínimo da fatura?
Vantagens de pegar um empréstimo para quitar dívidas?
Confira as vantagens de pegar um empréstimo para quitar dívidas e veja se esta é a melhor solução para você:
- Dinheiro rápido na conta
- Taxas de juros menores
- Se libertar das dívidas
- Mais oportunidades financeiras
- Proteção de bens e patrimônio
- Organização financeira
Quando estamos comprometidos a quitar nossas dívidas, nos obrigamos a rever nosso orçamento, cortar gastos e planejar nosso custo de vida. Tudo isso é fundamental para transformar sua realidade financeira.
Quando vale a pena pegar um empréstimo para quitar dívidas?
Vale a pena quando os juros do novo crédito são menores do que aqueles da pendência atual. Ou seja, o objetivo é sempre reduzir o custo de uma dívida, com outra barata.
Esse opção vale a pena se você:
Tem uma dívida muito cara
Quando você não consegue pagar o cheque especial, o cartão de crédito, as parcelas do empréstimo, do financiamento ou um agiota, sua dívida está cara.
A melhor forma de evitar que essa bola de neve continue crescendo é considerar um empréstimo para quitar dívidas com juros mais baixos. Vamos falar sobre como fazer isso mais adiante.
Está com o nome sujo
Se seu nome já foi parar nos serviços de informação sobre crédito, você já sofre restrições. Algumas delas são: não conseguir aprovação para empréstimo, financiamento, crediário de loja, alugar um imóvel, abrir conta, pedir cartão de crédito ou aumento de limite.
O empréstimo com garantias e o crédito pessoal para negativado são opções para esse caso.
Não conseguiu negociar a pendência atual
Você já tentou negociar uma dívida, mas não conseguiu um acordo favorável?
Um empréstimo para quitar dívidas pode ser uma solução! Com o dinheiro desse crédito, você consegue negociar para pagar à vista e conseguir um desconto significativo.
Tem uma dívida prolongada
Caso ainda tenha muitas parcelas para pagar de uma determinada dívida, avalie o custo para quitar essa pendência ou antecipar alguns meses das parcelas. Nas duas situações, você elimina os juros embutidos no acordo e consegue diminuir o valor total da dívida.
Neste caso, você tem duas alternativas: começar a poupar dinheiro e se programar para negociar essa dívida ou tentar fazer um empréstimo mais barato para sair do vermelho.
Tipos de empréstimo: qual é o melhor para quitar dívidas?
As modalidades mais comuns de empréstimo para quitar dívidas são:
Empréstimo consignado
Ele serve para quem tem uma renda estável, como servidor público, beneficiário ou aposentado do INSS e trabalhador com carteira assinada. O empréstimo consignado tem as taxas mais baixas do mercado porque a parcela é descontada automaticamente na folha de pagamento.
Empréstimo com garantias
Ideal para quem possui algum bem, como um veículo ou imóvel. Neste modelo de empréstimo, o bem escolhido serve como garantia de pagamento, caso o cliente fique inadimplente. Por conta disso, os juros costumam ser mais baixos e a quantia a ser emprestada depende do valor do imóvel ou do carro. Além disso, você também consegue parcelar a dívida em mais vezes.
Mas, lembre-se que quanto maior as parcelas, maiores são os juros. Continue a leitura para entender qual a melhor alternativa para você sair das dívidas.
Leia também: 5 sinais para reconhecer um empréstimo online confiável
Empréstimo pessoal
Essa é uma opção de empréstimo para quitar dívidas bastante popular, já que a aprovação e a liberação do dinheiro são rápidas.
Os juros variam bastante de uma empresa para outra, mas ficam bem abaixo do cheque especial e do cartão de crédito.
Juros do empréstimo ou Juros das dívidas?
Nos juros do empréstimo, você paga pela operação e pelo risco que a instituição financeira corre de não receber esse dinheiro de volta. Já os juros da dívida são cobranças adicionais que você paga por se tornar inadimplente.
Veja um exemplo:
Você atrasou a fatura do cartão de crédito no valor de R$500 e entrou no crédito rotativo. Os juros do rotativo são, em média, de 15% ao mês, segundo o Banco Central do Brasil (BC).
No mês seguinte, você deve pagar os R$500 que deve, mais R$75 referente aos 15% de juros, além de multa por atraso e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
Para você entender a diferença dos juros de empréstimo e de dívida, a taxa média de juros de empréstimo pessoal em 2022 foi de 6,96% ao mês, segundo o Procon-SP, além de encargos e tarifas.
Como sair das dívidas?
Depois de tomar a decisão de sair dessa situação, é hora de aprender como conseguir um empréstimo para pagar todas as dívidas. Confira um passo a passo:
1. Liste suas dívidas
Confira qual é o valor total da sua dívida em todas as empresas onde tem alguma pendência. Liste as dívidas e ordene das mais caras para as mais baratas. No Custo Efetivo Total, você encontra a soma do valor dos juros e encargos envolvidos.
Entre em contato com a empresa responsável por cada uma delas e procure saber o desconto oferecido para pagamento à vista. Não esqueça de anotar todas as informações.
2. Organize seu orçamento
É preciso organizar as finanças para saber o quanto você consegue pagar por mês em um novo empréstimo. Verifique a média de quanto recebe e quanto gasta mensalmente.
Aproveite também para identificar quais despesas pode reduzir ou cortar para economizar e quitar dívidas.
3. Veja quanto consegue pagar em uma parcela!
Quanto você pode pagar por mês na parcela de um novo empréstimo, sem comprometer outras despesas importantes? O ideal é que esse valor não passe de 30% da sua renda líquida.
4. Qual é o melhor tipo de empréstimo para você?
Você trabalha com carteira assinada ou é profissional autônomo? Está com o nome sujo? Pensa em usar algum bem como garantia? Analise o seu perfil antes de definir a melhor alternativa para você.
Com base na sua situação financeira atual, comece a pesquisar os tipos de empréstimos mais indicados.
5. Compare o juros da dívida atual com as de um novo empréstimo
Na hora de procurar empresas para realizar um empréstimo, considere apenas aquelas de confiança. Se possível, faça uma simulação para saber os valores e custo total da operação.
Compare os juros, condições e prazos das instituições financeiras referentes ao mesmo tipo de empréstimo.
Lembre-se que fazer empréstimo para quitar dívidas só vale a pena se ele tiver um custo menor do que as pendências que possui.
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