Guardar dinheiro para um objetivo fica mais fácil quando esse valor sai do meio dos gastos do mês. É essa a lógica do cofrinho digital: um espaço dentro do app onde você separa uma parte do dinheiro com destino definido, como uma reserva para imprevistos, uma viagem ou as contas de começo de ano.
Nos Cofrinhos da 99Pay, o dinheiro guardado tem lucratividade de 110% do CDI para valores de até R$ 5.000, para todo mundo. Isso é duas vezes o que a poupança paga hoje. E o principal: para ter essa lucratividade, não há movimentação mínima na conta, mensalidade ou seleção de clientes. Dá para começar com R$ 0,01, e o dinheiro fica disponível para resgate 24 horas por dia, todos os dias, sem IOF.
Neste guia, você entende como funcionam os cofrinhos da 99Pay, quanto o dinheiro guardado em cada meta pode lucrar, como tirar o valor quando precisar e como usar o recurso para metas de curto e de longo prazo.
Você vai ler sobre:
O que é um cofrinho digital
Como funcionam os Cofrinhos da 99Pay
Quando o lucro aparece
Quanto rende o cofrinho da 99Pay
Como usar o cofrinho para guardar dinheiro com objetivo
O Cofrinho da 99Pay é seguro?
Por que o Cofrinho da 99Pay não tem FGC?
Como comparar cofrinhos digitais
Como usar o Cofrinho da 99Pay para cada objetivo
Como escolher o melhor cofrinho digital
Cofrinhos da 99Pay na rotina
Perguntas frequentes
O cofrinho digital é a versão no celular do porquinho de moedas. Você separa uma parte do dinheiro dentro do app, num espaço reservado só para aquele objetivo, e acompanha o valor crescer pela tela.
A separação ajuda na organização: o dinheiro da meta deixa de se misturar com o do aluguel, do mercado e das contas, e fica mais fácil saber quanto já foi juntado e quanto falta. E, diferente do porquinho de verdade, o valor guardado no Cofrinho da 99Pay tem lucratividade.
O Cofrinho da 99Pay fica na conta digital da 99, dentro do próprio app da 99. Você pode criar até 10 Cofrinhos, cada um com nome, objetivo e foto, e acompanhar o progresso de cada meta pela tela. O caminho é sempre o mesmo: app da 99 > aba 99Pay > Cofrinhos
Crie o Cofrinho : escolha o objetivo, dê o nome ao seu cofrinho, confirme as informações.
Guarde dinheiro: adicione saldo à sua conta principal da 99Pay (por Pix, cartão ou boleto) e, em seguida, mova o valor que desejar para o Cofrinho, a partir de R$ 0,01.
Acompanhe : veja quanto já guardou, quanto lucrou e quanto falta para a meta.
Resgate quando precisar : o valor volta imediatamente para o seu saldo principal. Você pode resgatar a qualquer hora ou dia da semana, sem taxas e sem período de carência.
LEIA TAMBÉM : Metas financeiras: o que são, como planejar e exemplos
O lucro é creditado nos dias úteis, até às 18h, sobre o valor que estava guardado no fim do dia útil anterior. Quando o lucro do dia é menor que R$ 0,01, ele se acumula e é creditado assim que chega a um centavo.
A lucratividade dos Cofrinhos da 99Pay é calculada sobre o CDI, a taxa média cobrada nos empréstimos de um dia entre bancos, que serve de referência para remunerar o dinheiro guardado em várias instituições¹. O CDI acompanha de perto a Selic, a taxa básica de juros definida pelo Banco Central¹. Por isso, o ganho em reais muda conforme a taxa do período.
Na 99Pay, você pode criar até 10 metas diferentes (10 Cofrinhos). O dinheiro guardado tem lucratividade de até 110% do CDI para valores de até R$ 5.000. Mas, atenção: esse limite vale para a soma de todos os seus Cofrinhos. Para o valor total que passar de R$ 5.000, a lucratividade passa a ser de até 80% do CDI. A regra é a mesma para todos os usuários.
Se você guardar um total de R$ 6.000 (somando todas as suas metas), por exemplo, os primeiros R$ 5.000 contam com lucratividade de até 110% do CDI e os R$ 1.000 restantes rendem até 80% do CDI.
💡 Dica para lucrar mais: se a soma dos seus Cofrinhos ultrapassar R$ 5.000, você pode transferir o valor excedente de volta para o seu saldo principal da 99Pay. Lá, o seu dinheiro rende 105% do CDI (também com limite de até R$ 5.000), o que é superior aos 80% do Cofrinho para valores excedentes.
Independentemente de onde o dinheiro estiver, o ganho é calculado dia após dia, e o valor que entra hoje passa a fazer parte da base de cálculo dos dias seguintes. Esse efeito de ganho sobre ganho tem nome: juros compostos .
Até 31/12/2026, o lucro do Cofrinho da 99Pay não tem desconto de Imposto de Renda e nem de IOF. Você pode resgatar o dinheiro logo depois de guardar e receber o valor integral.
Dentro da aba de ‘Cofrinhos’, na 99Pay, no app 99 também pode ter campanhas para aumentar o lucro dos seus Cofrinhos. Elas seguem regras próprias, disponíveis no app. Para ver as disponíveis para você, acesse o app da 99 > aba 99Pay > Cofrinho.
O dinheiro dos Cofrinhos da 99Pay fica disponível 24 horas por dia, todos os dias da semana, inclusive em feriados. Você pode retirar o valor na hora, sem custo e sem prazo de carência.
Para quem busca como resgatar dinheiro do cofrinho na 99Pay, o caminho é o mesmo da criação: abra o app da 99, toque na aba Pay e depois em Cofrinhos. Com o valor de volta no saldo principal, você pode usá-lo para fazer Pix, pagar boletos, recarregar o celular ou pagar corridas da 99.
O valor retirado do saldo dos Cofrinhos deixa de contar com a lucratividade do Cofrinho a partir do momento em que sai dele. Se a necessidade for só de uma parte, retire apenas o que vai usar e mantenha o restante guardado.
Dar destino ao dinheiro ajuda a manter a disciplina. Quando a meta tem valor e prazo, fica mais claro quanto separar por mês e mais fácil resistir a gastar aquele valor em outra coisa. Com até 10 Cofrinhos, você pode separar cada objetivo em um espaço próprio, com o nome da meta.
Sim. A 99Pay é uma instituição de pagamento regulada pelo Banco Central. Pelas regras do setor, o dinheiro dos clientes fica separado do patrimônio da empresa, guardado em conta no próprio Banco Central. Essa regra se chama segregação patrimonial de ativos.
O FGC (Fundo Garantidor de Créditos) protege depósitos em bancos e outras instituições financeiras. Instituições de pagamento, como a 99Pay, seguem outro modelo de proteção: em vez de uma garantia posterior, a regulação exige que o dinheiro dos clientes fique separado desde o início e aplicado em ativos seguros.
Na prática, o seu dinheiro não pode ser usado pela 99Pay para emprestar ou financiar a operação da empresa.
O percentual do CDI chama atenção, mas as condições para chegar nele pesam tanto quanto o número. Antes de escolher onde guardar, confira estes pontos:
| O que verificar | Por que importa | No Cofrinho da 99Pay |
|---|---|---|
| O percentual exige movimentação mínima na conta? | Se a condição não for cumprida, o percentual cai | Não, vale para qualquer valor guardado |
| Depende de assinatura ou de ser cliente especial? | Nem todo mundo tem acesso ao percentual anunciado | Não, vale para todo mundo |
| Tem missões ou tarefas para manter o lucro? | Exige atenção constante | Não, basta guardar |
| O dinheiro fica preso até uma data? | Atrapalha em emergências | Não, resgate na hora, 24h |
| Qual o valor mínimo? | Define se dá para começar com pouco | R$ 0,01 |
| Até qual valor vale o percentual mais alto? | O lucro real depende de quanto você guarda | 110% do CDI até R$ 5.000; 80% acima disso |
| Tem mensalidade ou taxa de resgate? | Reduz o lucro | Não |
Quando a meta tem valor e prazo, fica claro quanto separar por mês. Com até 10 Cofrinhos, cada objetivo ganha seu próprio espaço, com nome e foto.
A reserva de emergência é o dinheiro guardado para imprevistos, como uma despesa médica, um conserto em casa ou um período sem renda. Em entrevista ao Canaltech, a 99Pay informou que mais de 70% de seus usuários não têm reserva de emergência³.
Para esse objetivo, o dinheiro precisa estar disponível na hora em que o imprevisto aparece. Nos Cofrinhos da 99Pay, ele pode ser retirado a qualquer momento, sem IOF, e, enquanto isso não acontece, conta com lucratividade de até 110% do CDI para valores de até R$ 5.000.
LEIA TAMBÉM : Reserva de emergência: por onde começar?
Quem quer juntar dinheiro para comprar carro precisa pensar além do preço do veículo. Entrada, documentação, seguro e IPVA entram na conta. Com o valor total em mãos, divida pelo número de meses até a compra e chegue ao quanto separar por mês.
Fazer um Pix para o Cofrinho logo que o salário ou outro pagamento cai na conta ajuda a manter o ritmo. Assim, o dinheiro da meta sai do caminho antes dos gastos do mês.
Para juntar dinheiro para comprar casa, o planejamento costuma ser mais longo. Além da entrada, entram custos como ITBI (imposto cobrado pela prefeitura na compra de um imóvel), escritura, registro e mudança.
Em metas desse tamanho, o Cofrinho funciona bem para guardar a parte que pode ser usada a qualquer momento. Para quem quer conhecer outras opções do mercado e decidir onde deixar cada parte do dinheiro, o blog da 99Pay tem guias sobre investimento para iniciantes e como investir dinheiro .
LEIA TAMBÉM : Como juntar 10 mil reais em um ano? Desafio 52 semanas 99Pay
Quem pesquisa o melhor banco para guardar dinheiro costuma olhar primeiro o percentual do CDI. As condições para chegar a esse percentual pesam tanto quanto o número. Na hora de escolher o melhor cofrinho digital, observe quatro pontos.
Confira qual percentual do CDI vale para o seu dinheiro e até qual valor ele se aplica. Nos Cofrinhos da 99Pay, a lucratividade é de até 110% do CDI para valores de até R$ 5.000 e de até 80% do CDI para o que passar disso.
Alguns cofrinhos só oferecem o percentual mais alto com assinatura paga, depósito mínimo ou seleção de quem pode usar. Nos Cofrinhos da 99Pay, não há mensalidade nem valor mínimo, e não é preciso ser selecionado. A lucratividade de até 110% do CDI para valores de até R$ 5.000 vale para todo mundo.
Para metas e emergências, o dinheiro precisa estar disponível quando você precisar. Nos Cofrinhos da 99Pay, o valor pode ser retirado na hora, 24 horas por dia, todos os dias da semana, sem custo, sem carência e sem IOF.
A 99Pay é uma instituição de pagamento regulada pelo Banco Central. Pela regulação do setor, o dinheiro dos usuários fica guardado em conta no Banco Central ou aplicado em títulos públicos federais. Por ser instituição de pagamento, a 99Pay não tem cobertura do FGC, o Fundo Garantidor de Créditos, que protege depósitos em bancos. A proteção vem dessa exigência de manter o dinheiro separado e em ativos seguros.
Os Cofrinhos da 99Pay juntam organização e lucratividade no mesmo lugar. Você separa o dinheiro de cada meta em até 10 Cofrinhos, acompanha o valor pelo app e conta com lucratividade de até 110% do CDI para valores de até R$ 5.000, sem mensalidade e sem IOF. Somados ao cashback em corridas, boletos e recargas e ao Pix sem custo, os Cofrinhos ajudam a guardar dinheiro sem sair da rotina do app da 99.
Com a 99Pay, você tá no lucro.
Fontes:
[1] B3 Bora Investir. Certificado de Depósito Interbancário (CDI): o que é, significado e definição. Disponível em: https://borainvestir.b3.com.br/glossario/certificado-de-deposito-interbancario-cdi/
[2] Safra O Especialista. Tabela regressiva IR e IOF na renda fixa: entenda como funciona. Disponível em: https://oespecialista.safra.com.br/tabela-regressiva-ir-iof-renda-fixa/
[3] Canaltech. 99Pay aposta em IA e superapp para crescer no mercado financeiro digital. Disponível em: https://canaltech.com.br/mercado/99pay-aposta-em-ia-e-superapp-para-crescer-no-mercado-financeiro-digital/
