Financiamento de carro: como calcular juros para motorista de app
- Última atualização: 01/02/2025
O financiamento de carro costuma ser uma boa solução para quem deseja adquirir um veículo sem comprometer sua renda ou uma possível reserva financeira, toda de uma vez.
Por isso, entender como calcular juros de financiamento de veículos, é fundamental para quem deseja entrar neste negócio com certeza suficiente para não comprometer a saúde financeira da sua família.
Entenda a seguir tudo o que precisa sobre taxas e juros de financiamento de veículos e saiba como se preparar.
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O que é o financiamento de carro?
Financiamento de carro é um tipo de empréstimo que funciona através de um contrato de crédito especificamente para compra de um automóvel que pode ser novo ou usado. Pode ser concedido a pessoas físicas ou jurídicas que não desejam comprar a vista ou dar uma entrada.
O dito contrato de crédito para financiamento de veículo é feito entre o comprador e uma instituição financeira, que oferece o valor específico para a compra do automóvel e o comprador, por sua vez, se compromete a pagar as prestações, que incluem taxas e juros.
Continue por aqui e veja a seguir como calcular juros de financiamento de veículos para fazer o melhor negócio e não cair em armadilhas.
Como funcionam os juros no financiamento de carro?
Os juros de financiamento de veículos funcionam de acordo com o que dita o relatório do Banco Central divulgado em julho de 2023. As taxas de juros variam de 0,90% a 3,90% por mês. Já a taxa praticada por instituições financeiras vai de 1,63% mensal ou 21,75% anual.
Os juros cobrados no financiamento de carro, representam os custos que um banco ou instituição financeira cobram para liberar o empréstimo e podem variar de acordo com as políticas estabelecidas no contrato, mas no geral, são:
- O perfil do cliente
- Histórico de crédito
- Renda do comprador
- Valor do veículo
- Prazos de pagamento
- Taxas de juros fixas e variáveis
E outros detalhes que podem variar de acordo com o mercado, dados do Banco Central ou mesmo do contrato realizado entre a instituição financeira e o comprador.
Como calcular juros de financiamento de veículos?
Para saber como calcular juros de financiamento de veículos, é possível fazer isso através de calculadoras online ou conhecendo a fórmula. A seguir, veja nesta tabela de juros de financiamento como calcular pela Tabela Price, um dos sistemas de amortização mais utilizados no Brasil.
| Simulação | Tabela Price | |
| 1 | Comece fazendo o cálculo do valor do veículo, menos o valor da entrada e terá o valor que será financiado: Por exemplo: Valor do veículo: R$ 60 mil – Valor da entrada R$ 20 mil O valor financiado será de R$ 40 mil. |
| 2 | Em seguida, verifique as taxas de juros do financiamento de veículo no site do Banco Central, lá, são divulgadas mensalmente as taxas usadas pelas principais instituições financeiras.Isso serve para que na hora da negociação, você saiba como escolher aquelas que mais se aproximam da sua realidade e não vão comprometer a sua saúde financeira. |
| 3 | Continue a simulação dividindo a taxa de juros escolhida pelos meses do ano (12 meses) e assim, conseguirá obter uma média da taxa de juros que irá pagar mensalmente. |
| 4 | Agora use a seguinte fórmula para calcular a prestação fixa: Prestação = Valor financiado x [(1 + Taxa mensal) ^ Número de parcelas x Taxa mensal] / [(1 + Taxa mensal) ^ Número de parcelas – 1] |
| 5 | O resultado é o valor da prestação fixa que o comprador pagará todo mês no financiamento de carro. |
Vale lembrar que este é o mais usado, mas não é o único modelo de cálculo possível, existem muitas variáveis.
O que significa Custo Efetivo Total (CET)
O Custo Efetivo Total (CET) significa os encargos e despesas de um empréstimo ou financiamento de veículo. Ele é usado para avaliar e comparar as opções de crédito, dando aos consumidores a possibilidade de fazer escolhas mais conscientes e bem informadas antes de fechar negócio.
Dominar esse conhecimento vai ajudar o comprador a não ser surpreendido pelos valores finais, especialmente pelo Custo Efetivo Total (CET), que geralmente está nas entrelinhas dos contratos de financiamento de carro.
Por isso, o Banco Central criou uma regra, através da Resolução n° 3.517, exigindo que o CET seja mostrado mais claramente. Antes de entrar em um financiamento é essencial entender sobre este custo, pois ele ajuda a saber qual o real tamanho da dívida que o comprador estará assumindo.
Mas nem sempre a menor taxa será a mais econômica, por isso é importante ler todo o contrato e simular todas as opções antes de fechar negócio. De acordo com o Banco Central, o comprador deve ser informado sobre qual o cálculo feito para encontrar o valor do CET.
Oficialmente, a fórmula divulgada pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) é:
- CET = juros + taxas + encargos + tributos + seguros
Quais são os juros do financiamento de veículos ao ano?
Os juros do financiamento de veículos ao ano, de acordo com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), estão em queda este ano, segundo uma tendência que começou em 2023 de 28,7% ao ano para 26% ao ano.
A tendência seguiu em 2024 com redução da taxa Selic e melhora nos índices de inadimplência elevando o peso das taxas passadas aos consumidores, segundo a Febraban.
Veja mais no 99Blog sobre Quitar financiamento automotivo: saiba como fazer e dicas.
O que são juros abusivos no financiamento de carro?
Os juros abusivos no financiamento de carro são taxas ou encargos adicionais, que vão além dos limites estabelecidos por lei ou mesmo que são mais altas do que as taxas médias praticadas no mercado, transformando uma negociação de financiamento de veículo em uma dívida opressora e angustiante para parte mais fraca da relação, que é o comprador.
As taxas médias podem variar de 1,5% a 3% ao mês, por isso, compare com outras ofertas do mercado e fique atento aos sinais de juros abusivos no momento da negociação e assinatura do contrato.
Inclusive, questione sempre que não entender algum ponto ou perceber cobranças adicionais ou injustificadas, tarifas administrativas desconhecidas, desproporcionais ou serviços não solicitados.
Dicas para evitar juros abusivos no financiamento de carro
- Compare taxas de diferentes instituições antes de fechar negócio, pesquise qual oferece as melhores condições para o seu bolso. Lembre-se de considerar a taxa de juros de financiamento de carros, custos, tarifas e seguros embutidos.
- Negocie condições com a financeira, como, redução nas taxas de juros, maior tempo de entrada, redução no prazo do financiamento e tudo que pode gerar melhores condições de pagamento.
- Leia todo o contrato com muita atenção. Verifique os detalhes, como a taxa de juros, o Custo Efetivo Total (CET) e outros encargos adicionais. E não assine nada sem entender completamente os termos do negócio por escrito.
- Use simuladores de financiamento online e outras ferramentas úteis para calcular as parcelas e o valor total a ser pago. Isso ajuda a entender se os juros cobrados estão dentro da média do mercado.
- Fique atento ao CET O Custo Efetivo Total (CET), ele inclui todos os encargos e taxas e juros do financiamento. Ele é a métrica mais confiável para comparar diferentes propostas, pois reflete o custo real do financiamento.
Agora que você já sabe mais sobre as taxas e juros de financiamento de carro, comece a pôr em prática nossas dicas e por último, mas não menos importante, descubra como se tornar um motorista de aplicativo parceiro 99 e ganhar dinheiro para manter em dia as parcelas do financiamento e ainda começar a sua renda extra para o ano novo!
