Última atualização: 07/07/2026
Guardar dinheiro é um hábito que a maioria dos brasileiros quer ter, mas poucos conseguem manter. Segundo o Raio X do Investidor Brasileiro 2025, pesquisa da Anbima realizada com o Datafolha, 55% da população não guarda dinheiro de nenhuma forma, e um terço não tem sequer uma reserva para gastos imprevistos¹. Ao mesmo tempo, quem consegue colocar algo de lado costuma recorrer à caderneta de poupança, por costume ou por não conhecer outras opções.
O melhor lugar para guardar dinheiro também pode ser um lugar que faz esse dinheiro trabalhar por você, todo dia, sem carência nem burocracia. É exatamente isso que uma conta digital que lucra propõe: unir praticidade, liquidez diária e um retorno real acima da poupança.
Você vai ler sobre:
O problema do dinheiro parado na conta
O que é uma conta digital que lucra?
Vale a pena guardar dinheiro em uma conta digital?
Como a 99Pay se encaixa nessa estratégia
Poupança ou conta digital: o que faz mais sentido para cada objetivo
Perguntas frequentes sobre guardar dinheiro em conta digital
Muita gente deixa o dinheiro parado na conta corrente sem saber que ele perde valor ao longo do tempo. Com a inflação corroendo o poder de compra, dinheiro parado que não gera retorno é, na prática, dinheiro que diminui².
A poupança resolve parte desse problema, mas de forma limitada. Quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano, o que é o caso desde 2022, a caderneta fica travada em 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Com a Selic em 14,25% ao ano, isso significa que a poupança entrega cerca de 6,17% ao ano², enquanto o CDI, que é o índice de referência do mercado financeiro, está em aproximadamente 14,15% ao ano³. A diferença é expressiva e cresce com o tempo.
| Valor guardado por 12 meses | Poupança (6,17% a.a.) | Conta que rende até 130% do CDI* | Diferença |
|---|---|---|---|
| R$ 1.000 | R$ 1.061,70 | R$ 1.183,95 | + R$ 122,25 |
| R$ 5.000 | R$ 5.308,50 | R$ 5.919,75 | + R$ 611,25 |
| R$ 10.000 | R$ 10.617,00 | R$ 11.839,50 | + R$ 1.222,50 |
| R$ 20.000 | R$ 21.234,00 | R$ 23.679,00 | + R$ 2.445,00 |
*Simulação ilustrativa considerando CDI próximo de 14,15% ao ano e rendimento de até 130% do CDI.
Além disso, a poupança tem uma característica que pouca gente considera na hora de escolher onde guardar dinheiro com segurança: o retorno só é creditado na data de aniversário do depósito. Quem retira antes perde o ganho do período². Em uma conta digital que lucra, como a 99Pay, o dinheiro em conta cresce a cada dia útil, proporcional ao tempo que ele permanece guardado. E o dinheiro segue disponível para o dia a dia: pagar boleto, fazer Pix sem taxa, recarregar o celular, tudo sem sair de um mesmo app, o da 99.
LEIA TAMBÉM: Conta digital 99Pay: como funciona
Uma conta para guardar dinheiro que lucra é uma conta de pagamento que faz o dinheiro em conta trabalhar automaticamente, sem que a pessoa precise fazer nenhuma movimentação adicional. O dinheiro fica acessível para uso a qualquer momento, com liquidez diária, e ao mesmo tempo gera ganhos sobre o valor guardado.
O retorno costuma ser expresso como um percentual do CDI. Contas que oferecem 100% do CDI ou mais entregam um resultado consistentemente superior ao da poupança no cenário atual. A 99Pay, por exemplo, lucra até 130% do CDI ou mais⁴.
Para entender como esse ganho é calculado e acompanhar o quanto o dinheiro está crescendo, vale conferir o conteúdo que explica como o dinheiro cresce na conta 99Pay e o passo a passo de como calcular o lucro da Conta 99Pay.
LEIA TAMBÉM : Rendimento 99Pay: como funciona e quanto lucra
A resposta depende do objetivo de cada pessoa, mas para a maioria dos casos a resposta é sim. Veja os cenários mais comuns.
Para quem quer guardar dinheiro para emergências, a conta digital que lucra é uma das melhores opções disponíveis. A reserva de emergência precisa de três características: segurança financeira, liquidez diária para ser acessada a qualquer momento e um retorno que ao menos preserve o poder de compra. Uma conta com dinheiro guardado que lucra um percentual elevado do CDI atende aos três critérios ao mesmo tempo.
Segundo o Raio X do Investidor da Anbima, 69% dos brasileiros afirmam ter algum dinheiro guardado para imprevistos, mas 43% desse grupo consumiria toda a reserva em até seis meses¹. Isso mostra que guardar é o primeiro passo, mas guardar em um lugar que faça o dinheiro crescer é o que transforma o hábito em estratégia real de planejamento financeiro.
Para quem deixa o dinheiro parado na conta corrente, migrar para uma conta digital que lucra é uma mudança simples com impacto imediato. Não há necessidade de nenhum conhecimento avançado de educação financeira para começar: o ganho é automático, o dinheiro segue disponível e a organização financeira fica mais fácil com tudo centralizado em um único lugar.
A 99Pay é a conta digital do app da 99, que reúne em um único lugar pagamentos, Pix sem taxa, pagamento de boletos, recarga de celular, corridas e delivery de comida pelo app da 99, pedidos de entrega e cashback em ações do dia a dia. O dinheiro em conta lucra até 130% do CDI ou mais, todos os dias úteis, sem carência e sem a necessidade de mover o dinheiro para um produto separado⁴.
Para quem quer entender melhor como a conta funciona na prática, vale conferir o guia de como usar a 99Pay, com o passo a passo completo.
LEIA TAMBÉM : Como funciona a 99Pay: aprenda a usar
Outra vantagem é a integração com o dia a dia: o mesmo app usado para pagar uma corrida ou fazer um pedido de entrega é onde o dinheiro está guardado e crescendo. Não há necessidade de trocar de plataforma nem de criar uma nova rotina.
A poupança tem suas vantagens: é simples, conhecida e não cobra Imposto de Renda. Mas quando o objetivo é encontrar o melhor lugar para guardar dinheiro com segurança e retorno, uma conta digital que lucra acima de 100% do CDI tende a entregar mais no longo prazo, mesmo com a eventual incidência de tributos, dependendo do produto e do prazo.
A caderneta de poupança perdeu espaço entre os investidores brasileiros nos últimos anos: caiu de 75% para 61% das carteiras entre 2021 e 2025, segundo a Anbima¹. Essa migração reflete um movimento crescente de educação financeira e busca por alternativas que fazem mais o dinheiro trabalhar, com o mesmo nível de acessibilidade.
Para quem está começando a construir um planejamento financeiro, a recomendação mais comum é manter pelo menos três a seis meses de despesas fixas em um produto com liquidez diária e bom retorno. Saber onde guardar dinheiro com essas duas características é o primeiro passo. A partir daí, é possível pensar em outros objetivos de médio e longo prazo com o dinheiro que excede essa reserva.
Para entender melhor o passo a passo de como acompanhar esse crescimento, dá uma olhada em como calcular o lucro da Conta 99Pay.
LEIA TAMBÉM : Conta 99Pay: como calcular o lucro
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Fontes
[1] Anbima. Raio X do Investidor Brasileiro 2025. Disponível em: https://www.anbima.com.br/pt_br/especial/raio-x-do-investidor-brasileiro.htm
[2] Banco Central do Brasil. Taxa Selic. Disponível em: https://www.bcb.gov.br/controleinflacao/taxaselic
[3] Investidor10. Taxa CDI hoje, histórico mensal e anual do CDI. Disponível em: https://investidor10.com.br/indices/cdi/
[4] 99Pay. Rendimento 99Pay: como funciona e quanto lucra. Disponível em: https://99app.com/blog/99pay/rendimento-99pay/
