Com as diversas formas de se adquirir um veículo hoje em dia, é necessário entender qual o melhor meio de negociação para realizar seu sonho de conquistar um automóvel. Que tal conhecer o leasing de carros e entender como ele funciona? Confira todos os detalhes a seguir!
Diferentemente do financiamento e do consórcio, o leasing de carros é uma opção pouco convencional, mas que pode ser uma excelente forma de conquistar um carro novo que você tanto deseja.
Mas afinal, o que é o leasing de carros? Será que ele se aplica às suas necessidades? Continue lendo o artigo para entender do que se trata, quais as vantagens, desvantagens e muito mais.
O que é o leasing de carros?
Para algumas pessoas, o leasing de veículos ou simplesmente leasing, é uma junção de financiamento com aluguel de carros. O processo, na verdade, nada mais é do que uma locação, também chamada de arrendamento mercantil.
O arrendamento mercantil é um acordo feito por meio de assinatura de contrato, onde o usuário paga ao proprietário para fazer uso de um bem por um prazo determinado, nesse caso, o de um veículo.
Esse proprietário, também conhecido como arrendador, pode ser um banco, uma locadora de veículos ou alguma instituição financeira.
Como funciona o leasing de carros?
O leasing acontece quando o banco, financeira ou locadora efetua a compra do veículo de interesse do cliente que, por sua vez, realiza um pagamento mensal para ter o direito de usar o veículo.
Para o usuário garantir o direito de uso, é criado um contrato onde devem estar estipulados o valor e a data de pagamento. Mesmo que o usuário esteja pagando e assumindo todas as responsabilidades, o veículo permanece sendo do comprador de origem, ou seja, da locadora, do banco ou da financeira.
O usuário também fica responsável pela manutenção do carro e de forma alguma poderá vender o automóvel no decorrer do período de contrato. No acordo também é estabelecido que o comprador original pode pegar o veículo de volta, caso haja atraso no pagamento das mensalidades.
Qual a diferença entre o leasing de carros e o financiamento?
Mesmo que sejam parecidos, o leasing de carros e o financiamento possuem diferenças. O financiamento ocorre quando a instituição financeira paga por aquilo que o cliente deseja adquirir e estipula um prazo para que ele devolva a quantia financiada.
Dependendo do prazo e valor calculado pela própria instituição financeira para que o cliente devolva o valor, há adição de taxas e juros. Já o leasing de veículos é bastante similar aos contratos de locação, mas com a possibilidade de adquirir o bem desejado assim que termina o contrato.
Como já dito no decorrer deste artigo, o contrato de leasing possui um período preestabelecido, de ao menos 24 meses. O usuário ou arrendatário pode economizar um pouco mais ao optar pelo leasing de veículos, já que as taxas e juros são bem menores, se comparadas aos financiamentos e consórcios.
Além disso, como no financiamento o veículo está no nome da pessoa, é possível repassar para outro proprietário. Já no leasing, isso não é possível.
E qual a diferença entre aluguel e leasing de carros?
A diferença é mínima: no aluguel, você paga pelo uso carro e depois o devolve, já no leasing, você paga pelo uso do carro e assim que o contrato finaliza, você poderá adquiri-lo e o veículo é passado para o seu nome.
Quais os tipos de leasing de carros?
De fato, existem dois tipos de leasing de carros: o operacional e o financeiro. Confira abaixo uma explicação detalhada sobre cada um deles.
Leasing de carros operacional
No leasing operacional, o contrato fechado estabelece apenas um prazo mínimo de 90 dias e dispensa o uso de valor residual garantido, que, por sua vez, é a quantia mínima a ser recebida pelo arrendador, caso haja uma devolução de bens.
Os custos de manutenção do carro ou pagamento de seguro para o veículo podem ficar sob responsabilidade do arrendatário (usuário) ou da arrendadora (banco, instituição financeira).
Se tratando da questão de compra do veículo ao final dos 90 dias vigentes no contrato de leasing de carros operacional, o valor negociado será conforme os valores do veículo no mercado.
O valor que o usuário irá pagar dependerá de quanto está custando o carro no momento final do contrato, com o abatimento do valor das parcelas pagas até ao final do período.
É importante lembrar que os valores de pagamentos que forem definidos no momento de assinatura do contrato não poderão ultrapassar 90% do preço do carro no mercado automotivo.
Leasing de carros financeiro
Já o leasing financeiro é o mais conhecido e mais comum, com prazo mínimo de 24 meses, com direito a renovação de contrato. Quem optar pelo leasing financeiro deve ficar ciente de que todos os custos de manutenção e pagamento de seguro são de responsabilidade do usuário.
No início do contrato também é possível acordar quando será efetuada a compra do veículo e optar por inserir o valor residual garantido no decorrer das parcelas pagas mensalmente.
Crédito Direto ao Consumidor (CDC)
O Crédito Direto ao Consumidor, ou simplesmente CDC, é outra modalidade que também está em alta, assim como o leasing. O CDC também é constantemente confundido com o leasing de veículos, porém, há diferenças entre as modalidades.
O CDC, como o próprio nome diz, é um modelo que oferta crédito diretamente ao consumidor, ou seja, é disponibilizado ao solicitante (consumidor) um valor em dinheiro. Esse crédito é ofertado tanto às pessoas físicas quanto jurídicas e o solicitante tem o prazo de até 60 meses (5 anos) para pagar.
Entre alguns exemplos de CDC há o cartão de crédito, oferecido pelos bancos, e o crediário, que é oferecido pelas próprias lojas. Ainda, as próprias instituições financeiras podem oferecer crédito com a finalidade da compra de um veículo, tendo ele como garantia.
Quais as vantagens e desvantagens do leasing de carros?
O leasing, como qualquer outro tipo de contrato, também conta com vantagens e desvantagens. Confira, a seguir, quais são elas:
Vantagens
Pagamentos mensais mais baixos
O leasing de carros pode oferecer pagamentos mensais mais baixos do que os financiamentos tradicionais, o que pode torná-lo mais acessível para algumas pessoas.
Menos exigências de crédito
O leasing pode ser uma opção para pessoas que não têm um crédito tão bom, pois, muitas vezes, os contratos possuem menos exigências de crédito do que um financiamento tradicional.
Possibilidade de atualizar o carro
O leasing de carros oferece a possibilidade de trocar o carro por um modelo mais novo no contrato, desde que algumas regras sejam seguidas e o contratante assuma a diferença de valor.
Redução de juros e existe a possibilidade de isenção de impostos
Além disso, você não precisa apresentar um valor de entrada – exceto se desejar – já que o valor do veículo será parcelado. Outro ponto é que também há redução de juros e existe a possibilidade de isenção de impostos, como o Imposto Sobre Operações Financeiras, conhecido como IOF.
Desvantagens
Mesmo com muitas vantagens, quem optar pelo leasing precisa ficar ciente de suas desvantagens também.
Tempo médio de duração dos contratos
Começando pelo tempo médio de duração dos contratos de leasing de veículos: 24 meses. De fato, é um tempo razoável para os que desejam ter um carro, mas precisam pagar em prestações suaves. No entanto, no período de 2 anos, o veículo que você escolheu pode desvalorizar no mercado.
Por isso, se você desejar vender o carro após adquiri-lo, pode ser que o veículo valha bem menos do que valia quando fechou contrato de leasing.
O veículo fica em nome da instituição que realizou a compra
Outra desvantagem é que o veículo fica sob posse da instituição que realizou a compra, seja o banco ou a financeira, e só é passado para o seu nome quando você realiza a quitação do veículo, após o término do contrato. Durante a vigência, é impossível vender o veículo ou repassar o leasing.
Restrições de quilometragem e uso
Quando um carro é arrendado por meio de um contrato de leasing, é comum haver restrições de quilometragem e uso do veículo, estabelecidas no contrato. Essas limitações são uma forma de proteger o valor residual do carro ao final do contrato, ou seja, a estimativa de quanto o veículo valerá quando o contrato expirar.
As restrições de quilometragem podem variar conforme o contrato, mas geralmente estabelecem um limite anual que o arrendatário pode percorrer sem ser penalizado. Se a quantia for excedida, o arrendatário pode ter que pagar uma taxa adicional por cada quilômetro fora do combinado.
Processo de quitação e compra do veículo
Existe a possibilidade de o usuário comprar o veículo no término do contrato, já que a maioria dos contratos de leasing de carros duram, em média, 24 meses. A compra costuma ser com juros mais baixos do que nos tradicionais financiamentos e consórcios.
Para isso, você precisará pagar o valor residual garantido, que é um custo a parte que tem o objetivo de garantir que o usuário efetue a compra do carro assim que o contrato de locação for encerrado.
CDC ou leasing: qual escolher?
O CDC é considerado mais famoso e melhor para o entendimento do consumidor, pelo costume e sua maior flexibilidade na contratação. Então, acaba sendo a modalidade mais escolhida, em comparação ao leasing. Ainda, o CDC dá ao consumidor até 60 meses para pagar o crédito concedido.
Também é possível adiantar as parcelas, o que pode gerar bons descontos por adiantamento. Mas apesar da vantagem de ter 5 anos para pagar o crédito, a desvantagem é que os juros são bem altos, diferentemente do leasing.
Algumas instituições financeiras até dão descontos, mas eles não costumam ser tão atrativos. Por isso, para escolher entre CDC ou leasing, é essencial analisar as possibilidades financeiras do possível contratante.
As instituições financeiras precisam ser autorizadas pelo Banco Central do Brasil (Bacen), o que garante ser confiável. Para verificar, basta seguir alguns simples passos:
- Acesse o site do Banco Central;
- No campo “Nome da instituição”, faça a sua busca;
- Aparecerá uma lista com as instituições autorizadas relacionadas ao nome. Caso a que você busca não apareça, significa que ela não é autorizada.
O importante é sempre se atentar na busca por instituições autorizadas, garantindo que você conseguirá alcançar seu objetivo de ter o carro próprio com tranquilidade.
Vale a pena leasing de carros para motoristas de app?
Assim como fica a critério do consumidor, também serve para os motoristas de aplicativo, que também contam com a opção de aluguel de carros, alternativa utilizada por muitos motoristas, atualmente.
Para quem ainda não conhece o serviço de aluguel mensal de carro, podemos destacar que essa é uma ótima opção para os motoristas que precisam de um carro, mas ainda não podem realizar um financiamento ou comprar o bem à vista no momento.
As locadoras de veículos têm oferecido assinatura mensal e anual específicas para motoristas de aplicativo, para facilitar um pouco mais os trâmites de aluguel de carro.
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