Se você precisa de crédito para reformar a casa, viajar, resolver algum imprevisto, ou outra necessidade, o refinanciamento de veículo pode ser a solução. Nesse modelo, você pode utilizar o seu automóvel como garantia e ter condições muito melhores para solicitar um empréstimo .
Dessa forma, com um bom planejamento, refinanciar veículo é uma oportunidade de ter acesso a crédito com um custo barato .
Neste conteúdo, você aprenderá como refinanciar um veículo e quais as vantagens . Além disso, também daremos as respostas sobre as dúvidas mais comuns sobre o assunto. Acompanhe!
O refinanciamento de veículo é uma modalidade de crédito no qual o carro é colocado como garantia à instituição credora. Trata-se de um empréstimo comum, com a diferença que, caso a dívida não seja paga, o carro pode ser tomado pela instituição financeira.
Como ocorre em todo tipo de empréstimo com garantia, uma das maiores vantagens de refinanciar são as melhores condições do contrato . Os juros são menores se comparados a um empréstimo comum, com maiores prazos e maior período de carência.
Outra vantagem é que, ao refinanciar o carro, o proprietário pode utilizá-lo normalmente. Afinal, o veículo é colocado apenas como garantia caso o cliente não pague as parcelas do refinanciamento.
Além do automóvel, também é possível refinanciar moto ou caminhão. Outros bens, como imóveis, também podem ser refinanciados.
O refinanciamento de veículos funciona como qualquer empréstimo em que um bem é depositado como garantia. Ou seja: quem solicita o crédito paga parcelas mensais, mas caso haja atrasos no pagamento e se esgotem as possibilidades de negociação, o veículo do cliente pode ser tomado pela instituição financeira.
Apesar das diferenças, as condições para solicitar ambos são parecidas. Quanto maior o score de crédito, por exemplo, menores juros e maiores prazos e período de carência o cliente pode obter.
Também é necessário no refinanciamento, assim como no empréstimo pessoal, ter comprovante de renda compatível com o valor do crédito . No entanto, também há condições que o carro precisa cumprir para ser utilizado como garantia.
Em geral, as especificações mais comuns são as seguintes:
O automóvel precisa estar no nome de quem solicitou o refinanciamento;
A idade do carro tem que ser de até 10 anos ;
O carro precisa estar em bom estado de conservação ;
O automóvel precisa estar com toda a documentação em dia e, preferencialmente, sem nenhum débito de multa, IPVA ou licenciamento .
Refinanciar veículo quitado é mais fácil, mas também é possível o refinanciamento que ainda está sendo pago. Nesse caso, parte do dinheiro obrigatoriamente precisa ser utilizado para quitar a dívida do financiamento .
Dessa forma, se você financiou por R$70 mil e ainda precisa pagar R$15 mil, por exemplo, R$15 mil do refinanciamento precisa ser destinado ao pagamento do financiamento.
Se o refinanciamento parece ser uma boa opção a você, veja, a seguir, como refinanciar veículo quitado, ou que ainda está sendo pago, passo a passo:
Entre em contato com uma instituição financeira que ofereça refinanciamento de veículo;
Faça uma simulação do empréstimo ;
Envie os documentos pessoais e do veículo solicitados pela instituição credora (CRV, comprovante de renda, comprovante de endereço, etc);
Aguarde a análise de crédito e a vistoria do veículo que o banco irá realizar;
Leia com atenção o contrato que a instituição financeira enviará e assine se você concordar com os termos;
Aguarde a liberação do dinheiro e comece a pagar as parcelas no período estipulado.
Se realizado com planejamento financeiro, o refinanciamento de veículo traz inúmeras vantagens . Afinal, é um tipo de empréstimo com garantia que oferece melhores condições ao solicitante.
É fundamental manter o pagamento das parcelas em dia, pois em caso de inadimplência, o automóvel pode ser tomado pela instituição credora. Mas se você solicita o empréstimo com um bom planejamento, as vantagens são várias. Confira as principais!
Uma grande vantagem de refinanciar veículo é que as condições de crédito são muito melhores em relação a um empréstimo tradicional .
Isso significa que a taxa de juros mensal será menor e o prazo será maior, assim como o período de carência.
Essas condições variam muito conforme a instituição financeira e o score de crédito do cliente. Mas se a mesma pessoa simular no mesmo banco o empréstimo pessoal e o refinanciamento de veículo, essa opção será mais vantajosa.
Dessa forma, com o refinanciamento, o seu carro poderá te ajudar a receber crédito para realizar sonhos, reformar a casa, viajar, pagar dívidas antigas, etc .
O fato do seu veículo ser utilizado como garantia não significa que você tenha muitas restrições em relação a ele.
Pelo contrário: você pode rodar com o carro normalmente, inclusive, como motorista de aplicativo. A única restrição que o proprietário pode ter ao refinanciar veículo diz respeito à venda de seu automóvel enquanto o empréstimo não for quitado.
Afinal, o carro refinanciado é a garantia do banco, por isso, é necessário que o solicitante esteja em posse dele . No entanto, algumas instituições podem autorizar a venda se o valor for utilizado para quitar o refinanciamento.
Dessa forma, é necessário verificar essa informação no contrato, seja para refinanciar veículo quitado ou com parcelas do financiamento em aberto.
Como ocorre com diversas modalidades de empréstimo com garantia, é possível conseguir o refinanciamento de veículo mesmo estando com o nome sujo .
Isso ocorre porque o automóvel é dado como garantia, ao contrário dos empréstimos comuns, em que a única “garantia” é o bom histórico do consumidor. Entretanto, não são todas as instituições financeiras que aceitam o refinanciamento de veículos de quem está com restrições no CPF.
Além disso, mesmo que seja possível o crédito, as taxas de juros serão maiores em relação a quem possui o nome limpo. Assim, o ideal é que, caso esteja com o nome sujo, você busque regularizar o seu status financeiro para ter melhores condições ao refinanciar o carro .
Para você entender em detalhes como funciona o refinanciamento de veículos, selecionamos 8 perguntas e respostas comuns sobre o tema .
Confira e tire suas dúvidas sobre como refinanciar veículo:
Não existe um limite de pedido de refinanciamento de veículo . A única regra é que deve ser refinanciado apenas um por vez . Assim, até que as parcelas sejam quitadas, o carro não pode ser utilizado para um novo pedido de empréstimo com garantia.
Mas, caso o proprietário tenha mais de um veículo no próprio nome, ambos podem ser utilizados para o refinanciamento.
Como dito anteriormente, uma das grandes vantagens no processo é que pessoas com o nome sujo também podem ter acesso ao empréstimo.
No entanto, as condições para quem tem o nome limpo são melhores em relação a quem está com o nome sujo. Além disso, não são todas as instituições financeiras que oferecem refinanciamento para quem possui restrições no CPF.
O valor máximo depende, basicamente, do valor da tabela FIPE do seu automóvel.
Em geral, as instituições credoras autorizam até 90% do valor do automóvel. Assim, se o seu automóvel está avaliado na tabela FIPE em R$50 mil, por exemplo, você conseguirá um empréstimo de até R$45 mil.
No entanto, pode ser que a instituição financeira tenha um limite de refinanciamento menor que o valor da tabela FIPE do seu carro.
A taxa de juros do refinanciamento funciona da mesma forma em relação ao empréstimo comum, com a diferença de, geralmente, ser mais barata.
No empréstimo com o veículo como garantia, a taxa fica em torno de 1,5% ao mês para os consumidores que possuem um bom score de crédito.
Esse valor é muito menor em relação ao empréstimo pessoal. Em janeiro de 2023, por exemplo, a taxa de juros média dessa modalidade ficou em 7,66% ao mês .
Vale a pena fazer simulações em instituições bancárias diferentes, pois os juros variam entre cada uma delas.
Cada instituição financeira determina o próprio prazo do refinanciamento de veículo.
É muito comum encontrar prazos de até 36 meses, mas existem bancos que estendem o prazo para 48 ou até 60 meses .
Apenas fique atento ao fato de que, quanto maior o prazo, maior o valor dos juros que você pagará até o final.
Por isso, vale a pena buscar o refinanciamento com um prazo não muito longo – desde que as parcelas caibam no seu bolso.
É fundamental saber que sim: o banco pode tomar o carro se o empréstimo não for pago.
No entanto, isso ocorre apenas como uma última opção . Caso as parcelas atrasem, a instituição credora deve, primeiramente, tentar renegociar a dívida com o cliente.
A tomada do bem só pode ocorrer com mandado judicial, depois de todas as alternativas de soluções se esgotarem. Caso isso ocorra, saiba que não necessariamente o cliente se livrará da dívida com o banco.
Se o valor do automóvel for menor que o valor da dívida a ser paga, a pessoa continuará endividada com a instituição bancária.
Sim: é possível obter um refinanciamento para um carro que ainda está sendo pago .
Nesse caso, parte do dinheiro deverá necessariamente ser utilizado para quitar a dívida com a instituição financeira que liberou o financiamento. Já o valor restante pode ser utilizado como o cliente quiser.
Não existe uma resposta única sobre a melhor instituição bancária, pois cada uma pode ser melhor sob determinado aspecto .
Pode ocorrer, por exemplo, do banco ter juros baixos, mas não aceitar pessoas com o nome sujo e liberar um valor baixo de empréstimo.
O ideal, portanto, é verificar as condições com cada banco para que você encontre a melhor proposta conforme as suas necessidades .
Quem refinancia carro pode continuar utilizando o veículo normalmente, e isso inclui atuar como motorista de aplicativo.
Dessa forma, você pode utilizar seu automóvel refinanciado tranquilamente para ser Motorista Parceiro 99 . Assim, é possível ter acesso a um crédito com melhores condições e ainda aproveitar todas as vantagens que só o parceiro da 99 possui .
Gostou de saber como refinanciar um veículo? Aproveite e confira, também, nosso conteúdo sobre financiamento de automóveis, com dicas valiosas para você adquirir seu carro 0km ou seminovo!
