Apesar de ter uma atuação similar, os órgãos de proteção de crédito possuem suas particularidades, especialmente no que se refere ao tipo de dívida. Portanto, surge a grande dúvida: qual a diferença entre SPC e Serasa?
Antes de apresentarmos as características de cada um, vale reforçar que ambos têm um mesmo objetivo: coletar e organizar informações referentes às pessoas físicas e jurídicas que estão negativadas ou inadimplentes. Continue a leitura do artigo para descobrir mais detalhes.
Criado em 1955, o SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito) é uma instituição privada voltada para gestão e proteção de informações de crédito no país. Outra função é ser um banco de dados de pessoas e empresas, registrando dados relacionados a pagamentos, dívidas e inadimplência gerada por lojistas e varejistas.
Além disso, o funcionamento é gerenciado pela própria Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL), entidade de classe que coordena as CDLs e representa os comerciantes de todo o país. Inclusive, segundo regras específicas, o lojista deve protocolar a dívida em até 5 anos após o prazo final de pagamento .
Fundada em 1968 pela Federação Brasileira dos Bancos (FEBRABAN), a Serasa foi adquirida em 2007 pela empresa irlandesa Experian, sendo renomeada como Serasa Experian. A instituição tem como objetivo disponibilizar os dados referentes a débitos vinculados principalmente a instituições financeiras.
A Serasa também oferece serviços e soluções para auxiliar os consumidores brasileiros a entender melhor sua situação financeira, o que fazer para melhorar seu histórico de crédito, reorganizar as finanças e ter acesso a crédito de qualidade. Assim como o SPC, a dívida pode ser inscrita a qualquer momento no prazo máximo de 5 anos a contar do fim do prazo de pagamento.
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Confundir a atuação dos dois birôs de crédito existentes é mais comum do que se imagina. Boa parte das pessoas não sabem que o SPC e a Serasa são duas instituições distintas. Ambas as empresas registram o histórico de pagamento dos consumidores e, a partir disso, disponibiliza os dados coletados com intuito de alertar bancos e lojistas a respeito de maus ou bons pagadores.
Porém, mesmo que as duas instituições atuem como protetores de crédito, existem algumas diferenças importantes:
O Serasa está mais vinculado a dívidas bancárias, como empréstimos não pagos, cheque especial, entre outras modalidades de pendências;
O Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), por sua vez, está mais associado a dívidas com lojistas, como parcelas de compras não pagas.
Vale lembrar que o SPC e Serasa são obrigados por lei a notificar o devedor de que o CPF está sendo incluído em seus respectivos cadastros.
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Aprenda o passo a passo para consultar seu CPF no SPC e Serasa de forma rápida e segura
É comum ocorrer desencontros de informações e você não receber com antecedência a inclusão do seu no nome nos birôs de crédito. Portanto, é importante, periodicamente, utilizar os serviços gratuitos de consulta ao cadastro SPC e Serasa.
Para consultar seu CPF, basta acessar os sites dos respectivos órgãos e ter um relatório básico de maneira gratuita. Contudo, a consulta a relatórios mais complexos e detalhados é possível apenas mediante a assinatura mensal de plano específico.
Inclusive, em ambos os sites, ainda é possível saber sua pontuação (score), que indica o quão bom pagador é um consumidor, ou seja, a probabilidade de ele honrar seus compromissos financeiros, como o pagamento de empréstimos e faturas. Quanto maior a pontuação, mais fácil a chance de conseguir crédito.
Para limpar seu nome no SPC e Serasa, o primeiro passo é consultar quais dívidas estão vinculadas ao seu CPF, depois negociar os valores direto com os credores. Você também pode fazer isso através da plataforma de negociação dos birôs de crédito.
Depois de descobrir o valor das suas dívidas e separar um dinheiro do seu orçamento para começar a quitar, negocie direto com a empresa que você deve ou então direto no site do SPC de forma online.
Após consultar seu CPF na Serasa, você pode acessar a plataforma de renegociação de dívidas Serasa Limpa Nome
Além disso, a negociação pode diminuir os juros e o valor total da dívida, o que facilita ainda mais o pagamento. Após a quitação da dívida ou o pagamento da primeira parcela, conforme negociação feita, o nome é retirado dos cadastros de proteção ao crédito em até cinco dias úteis .
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SPC e Serasa são as principais instituições de proteção ao crédito no Brasil. A diferença principal está na origem dos dados que coletam: o SPC foca em dívidas do comércio, enquanto a Serasa tem mais informações sobre dívidas bancárias. Ambas são importantes para a gestão de informações de crédito.
No SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), são registradas principalmente dívidas relacionadas ao comércio, como parcelas de compras não pagas em lojas e varejistas.
A Serasa (atualmente Serasa Experian) registra dívidas bancárias, como empréstimos não pagos, cheque especial, faturas de cartão de crédito em atraso, além de outras informações financeiras de diversas fontes.
Não, SPC e Serasa não são a mesma coisa. Embora atuem na proteção ao crédito, o SPC é uma associação de lojistas e a Serasa Experian é uma empresa privada. Eles coletam informações de fontes ligeiramente diferentes, mas compartilham dados.
Você pode consultar gratuitamente seu CPF nos sites ou aplicativos do SPC Brasil e da Serasa Experian. Essas plataformas informam se há dívidas registradas em seu nome e em qual instituição.
Sim, é possível. Embora as instituições compartilhem informações, uma dívida pode ser registrada inicialmente em apenas um dos bancos de dados, dependendo da natureza da dívida e da empresa credora.
O Serasa Score e o score do SPC são pontuações que indicam a probabilidade de você pagar suas contas em dia. Um score alto facilita a aprovação de crédito, como empréstimos e financiamentos, enquanto um score baixo pode dificultar.
Para limpar seu nome, você precisa negociar e quitar as dívidas pendentes. Tanto o SPC Brasil quanto a Serasa Experian oferecem plataformas e ferramentas para facilitar a negociação e o pagamento das dívidas.
O SPC Brasil oferece soluções para consulta de CPF, score de crédito, negociação de dívidas, informações cadastrais e empréstimos, com foco em dados do comércio.
A Serasa Experian oferece uma gama ampla de serviços, incluindo Serasa Score, Serasa Limpa Nome (plataforma de renegociação de dívidas), Serasa Crédito (simulação de empréstimos e cartões) e Carteira Digital Serasa.
