Inflação: O que é e como se proteger nos próximos meses?

🕘 Resumo Rápido em Poucas Linhas

Por que sempre temos a sensação que o dinheiro vale cada vez menos? A inflação é a grande responsável pela alta nos preços de produtos e serviços, e naquele aperto em nosso orçamento.

A Selic, taxa básica de juros, pode aumentar ou diminuir nosso poder de compra, mas o IPCA (Índice de Preços Ao Consumidor Amplo) reflete o quanto os preços estão subindo. A partir dele é definida a melhor taxa Selic.

Contudo, alternativas como renda extra, investimentos na Renda Fixa e um bom planejamentos financeiro mensal e anual te ajudam a evitar sufocos com o dinheiro.

Vamos entender detalhes da inflação deste ano, como ela impacta em nosso orçamento e de que forma podemos nos proteger de imprevistos nos próximos meses.

A inflação é um dos fatores econômicos mais discutidos no Brasil, especialmente quando ela afeta diretamente o bolso do consumidor. Entender o que é inflação, qual sua situação atual e como se proteger pode fazer toda a diferença na sua saúde financeira, ainda mais se você for autônomo, chefe de família ou um jovem da Geração Z começando agora a sua jornada financeira.

Mas o que é inflação? Basicamente, a inflação é o aumento generalizado dos preços de produtos e serviços em um determinado período. Isso significa que, com o passar do tempo, o seu dinheiro compra menos do que antes. Com o aumento dos preços, os salários e a renda das pessoas podem não acompanhar o ritmo, o que reduz o poder de compra. Para quem depende de uma renda mensal fixa ou irregular, como é o caso de muitos trabalhadores e mulheres chefes de família, o impacto da inflação pode ser ainda maior.

A boa notícia é que, apesar de seus desafios, um bom planejamento organização financeira, além de estratégias de lucros podem ajudar pessoas como você a diminuir os impactos da baixa valorização do dinheiro. Neste artigo, vamos explicar detalhes sobre a inflação em 2024, com dados atualizados sobre o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), a Selic e o CDI, além de dicas práticas para manter suas finanças em ordem durante esse período.

Quanto está a inflação de 2024?

Precisamos compreender que a inflação está diretamente ligada ao IPCA, o principal índice utilizado no Brasil para medir a variação dos preços. O índice monitora o custo de vida das famílias com rendimentos de 1 a 40 salários mínimos, que inclui boa parte da população brasileira. Até o momento, a inflação acumulada em 2024 reflete uma série de fatores internos e externos que impactam os preços de produtos e serviços no Brasil, como variações no câmbio, preços de combustíveis e alimentos, além das condições climáticas que afetam as safras agrícolas.

Os primeiros meses de 2024 mostraram que o controle da inflação tem sido um desafio. Após um período de alta volatilidade no final de 2023, foram adotadas medidas para tentar controlar o aumento dos preços. Apesar disso, alguns setores ainda enfrentam pressões inflacionárias, como energia e transporte, o que pode manter a inflação em níveis elevados nos próximos meses.

Qual o IPCA acumulado de 2024?

Até o momento, o IPCA acumulado em 2024 reflete a dificuldade em conter a inflação. Historicamente, ele serve como referência para muitas políticas econômicas, como a taxa Selic e o controle dos preços. No início deste ano, o índice já apresentava sinais de aumento, impulsionado por fatores sazonais e pela persistência de altos custos em setores como alimentos e combustíveis.

O IPCA hoje é calculado mensalmente pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Sendo assim, ele fornece a inflação para esse conjunto de produtos e serviços, servindo como referência para alguns tipos de investimento e reajustes de salários. Por isso é tão importante saber sobre esse índice.

Esse cenário gera uma preocupação maior para as famílias de baixa renda, que destinam uma maior parte dos rendimentos para despesas essenciais, como alimentação e transporte. O IPCA acumulado indica que, apesar dos esforços do governo em segurar os preços, é importante que os consumidores fiquem atentos às suas finanças e busquem formas de poupar e investir de maneira inteligente para não perder poder de compra.

Qual o índice de inflação dos últimos 12 meses?

O índice de inflação acumulado dos últimos 12 meses é um dos indicadores mais observados quando se trata de entender a direção da economia. Podemos ver que o índice tem oscilado devido a uma série de fatores que vão além das fronteiras do país, como a pressão no preço dos combustíveis causada por flutuações no mercado internacional.

Alimentos, energia elétrica e combustíveis são os que sofrem mais impacto com o índice de inflação, especialmente para a classe C e D. Um dos maiores desafios enfrentados pelas famílias dessas classes é manter o padrão de vida sem que a inflação interfira em nosso poder de compra. Quando os preços de itens essenciais sobem, há menos espaço no orçamento para outros gastos, como lazer ou investimentos.

O índice dos últimos 12 meses em 2024 destaca que a inflação, apesar de mais controlada em alguns setores, ainda impõe desafios à economia doméstica. Por isso, proteger o bolso é fundamental, seja economizando, ou encontrando formas de aumentar os lucros com renda extra ou investimentos.

Qual a previsão da taxa Selic para 2024?

A taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira, desempenha um papel fundamental no controle da inflação. Em 2024, a Selic vem sendo ajustada com o objetivo de manter a inflação sob controle, mas também de estimular o crescimento econômico. Com a inflação como ponto de preocupação, o Banco Central tem mantido a Selic com o objetivo de equilibrar a economia. Para usuários da 99Pay, que investem em contas digitais e títulos atrelados à Selic, esse movimento pode trazer oportunidades de maior lucratividade.

Por meio da Selic as empresas definem os juros de empréstimos, financiamentos e compras parceladas. Ela também serve como indicador de rendimento de aplicações como o Tesouro Direto e alguns Certificados de Depósito Bancário (CDBs). Veja este exemplo: o Tesouro Selic é um título que rende o equivalente à taxa de juros. Se ela está em 13,75% ao ano, isso quer dizer que o título vai lucrar 13,75% ao ano sobre o valor que você investiu.

Quando a Selic sobe, a lucratividade é maior. Se ela cair, o retorno também diminui. É importante lembrar que, neste caso, você não perde dinheiro, apenas ganha menos.

A previsão é que, caso a inflação persista em níveis elevados, a Selic continue alta nos próximos meses. Isso significa que os juros de empréstimos e financiamentos podem permanecer altos, o que pode ser uma dificuldade para quem precisa de crédito. Por outro lado, para quem tem investimentos atrelados à Selic, o cenário pode ser favorável.

Leia também: Você sabe qual é a diferença entre CDI e Selic? 

Qual a taxa CDI hoje 2024?

O CDI, ou Certificado de Depósito Interbancário, é outro índice importante para quem está pensando em proteger as finanças em tempos de inflação. Esse é o nome dado aos empréstimos feitos entre bancos. 

Essa é uma exigência feita pelo Banco Central (BC), para garantir que os bancos fechem o dia com saldo positivo em caixa. Ou seja, esse é um tipo de investimento exclusivo para instituições bancárias. O CDI é a média dos juros cobrados pelos bancos nesses tipos de empréstimos. Por isso, a taxa DI ou taxa do CDI costuma acompanhar de perto a Selic e serve como referência para a maioria dos investimentos em renda fixa no Brasil. 

Ou seja, se o CDI não estiver próximo à Selic, o mercado financeiro pode comprometer a economia, já que essa diferença tende a prejudicar o relacionamento de empresas e pessoas físicas com as instituições bancárias, o que reflete na economia brasileira. Se a taxa Selic pode colocar ou tirar o dinheiro de circulação, também está relacionada à inflação, atrelada ao IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Final). Quanto maior o poder de compra, mais caro, os produtos e serviços tendem a ficar.

Neste ano, a taxa CDI tem se mantido em níveis elevados, refletindo o cenário de juros altos como forma de controle da inflação. Dessa forma, investir em produtos atrelados ao CDI pode ser uma boa alternativa para quem deseja proteger o patrimônio. Isso porque, em períodos de alta de juros, como o que estamos vivendo, esses investimentos tendem a oferecer retornos mais atrativos do que a poupança, por exemplo.

Para quem pretende proteger e multiplicar as fontes de renda, contas digitais e títulos de renda fixa, que pagam um percentual do CDI, ou até mais do que isso, podem ser uma excelente alternativa. Essas opções oferecem lucros mais altos e com segurança, especialmente para quem deseja garantir uma reserva financeira com proteção contra a perda do poder de compra.

Como se proteger da inflação em 2024?

Com a inflação em alta, proteger suas finanças se torna uma necessidade. Para classes de baixa renda, isso é ainda mais importante, já que qualquer aumento nos preços de produtos essenciais pode afetar diretamente o orçamento familiar. Aqui estão algumas dicas práticas para se proteger da inflação em 2024:

Invista em Renda Fixa

Produtos de renda fixa atrelados à Selic ou ao CDI podem ser uma ótima maneira de garantir que o seu dinheiro não perca valor com o tempo. CDBs, Tesouro Direto e contas digitais oferecem proteção contra a inflação e são seguros.

Conheça as vantagens de investir na Renda Fixa

• Proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), responsável por administrar a proteção aos investidores e até recuperar investimentos em caso de falência de instituições financeiras
• É possível prever a rentabilidade e estimar o tempo que se quer investir
• É fácil de investir, já que as negociações são feitas totalmente online
• Possui liquidez diária, isto é, seu dinheiro rende todo dia
• Dependendo do tipo de investimento, ele pode ser isento de impostos
• É acessível. Você não precisa gastar muito para começar a investir

Faça um orçamento rigoroso

Acompanhe de perto seus gastos e identifique onde é possível cortar custos. Evitar compras por impulso e priorizar itens essenciais pode ajudar a manter o equilíbrio financeiro. 

A dica aqui é anotar todas as suas receitas. Esse será o valor do seu orçamento mensal. Aí, a segunda etapa é listar todos os seus gastos, para então checar se as suas contas cabem no seu orçamento. Se não cabem, será preciso fazer ajustes e cortar despesas.

Evite o crédito

Com a Selic alta, os juros de empréstimos e financiamentos tendem a ser mais elevados. Sempre que possível, evite acumular dívidas e prefira o pagamento à vista. Solicitar empréstimo deve ser sempre uma atitude bem pensada. Se você precisa pagar dívidas, usar crédito para pagar dívidas pode ser interessante. Caso contrário, analise a situação para saber se realmente vale a pena. 

Invista em educação financeiramente

O conhecimento é a melhor ferramenta para lidar com a inflação. Esteja sempre atento às mudanças na economia e busque informações sobre como investir melhor e proteger seu patrimônio. Você pode fazer isso acompanhando os conteúdos da 99Pay aqui no blog e nas nossas redes sociais. Trabalhamos para descomplicar o conhecimento sobre poupar e investir.

Além disso, a 99Pay recentemente lançou um curso totalmente gratuito em parceria com a Me Poupe! para te ajudar a destravar sua vida financeira. Acesse e garanta seu certificado.

Como podemos ver, os próximos meses podem trazer desafios importantes para quem deseja proteger suas finanças. Com a inflação pressionando o custo de vida, precisamos buscar alternativas que garantam a preservação do poder de compra e o crescimento do seu patrimônio, como o uso de contas digitais, investir em títulos de renda fixa, cuidar do orçamento, organização e planejamento financeiro mensal e anual. Para quem usa a 99Pay, conta digital da 99, fica mais fácil cuidar das finanças. 

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