Seguro de carro: tudo o que você precisa saber

Ter um bom seguro de carro ajuda todo mundo a dormir mais tranquilo, especialmente o motorista de aplicativo, que usa o seu veículo como fonte de renda. Já imaginou o prejuízo de ter que arcar sozinho com todas as despesas de um roubo ou acidente? Por isso, é tão importante ter um bom seguro.

E para te ajudar, vamos responder nesse texto as principais dúvidas sobre quanto custa, como escolher, qual o melhor seguro de carro e como funciona. Se você tem um veículo e quer se prevenir de problemas, fique conosco e saiba tudo o que precisa sobre o tema.

Você vai ler sobre:

• Como um seguro de carro funciona
• Quanto custa um carro seguro por mês?
• Qual carro tem seguro mais barato?
• O que um seguro de veículo cobre?
• Quais as principais coberturas do seguro auto?
• Em quais casos o seguro não cobre?
• Quais as principais coberturas do seguro auto?
• Como funciona o pagamento do seguro de carro?
• Quem tem que pagar a franquia do seguro?

Como um seguro de carro funciona

O seguro de carro é uma garantia para o proprietário, de que se algum incidente acontecer com o seu veículo, ele será indenizado. Seja roubo, acidente e em alguns casos, danos pessoais ou a terceiros. Para isso, os motoristas escolhem o melhor seguro de carro através de contrato com uma seguradora.

Na seguradora, o carro é avaliado para dar uma previsão de quais são os riscos que pode sofrer. Essa avaliação ajuda a determinar de quais coberturas o seu veículo precisa, quanto custa e de quanto será o prêmio – ou seja, a indenização recebida em caso de danos ou perda do patrimônio.

Por isso, existem vários tipos de seguro de carro, cada um possui coberturas com serviços e proteções para possíveis problemas que podem comprometer o veículo, incluindo os que dão cobertura contra incêndios e desastres naturais.

Para saber qual seguro se encaixa melhor para sua realidade, é preciso escolher uma seguradora de confiança e fazer uma cotação.  Já trouxemos aqui no blog qual o melhor seguro para motoristas de aplicativo. E se você faz entregas ou tem uma moto, veja quais são os tipos de seguro para motos e como escolher o ideal.

Vale destacar que o seguro de carro tem coberturas, mas também exclusões. Por isso, é importante verificar em detalhes a cotação e ler atentamente o contrato, pois é ele que determina legalmente o que estará ou não incluso, além de garantir que seja cumprido o que foi acordado entre você e a seguradora.

Quanto custa um carro seguro por mês?

Em 2024 o serviço pode custar até 6,6% do valor do veículo, de acordo com informações divulgadas pela TEx através do Índice de Preço do Seguro de Automóvel (IPSA), em um estudo realizado em março deste ano.

Porém, não existe um valor exato, pois diversos fatores contribuem para a precificação do serviço, como modelo e valor do veículo, idade, custos com manutenção, índices de roubo e outros dados que podem variar de uma seguradora para outra.

Para saber quanto é o valor do seguro, também é avaliado quais são os possíveis riscos que o automóvel pode sofrer através de um índice de sinistros por modelo, além de outras informações como endereço do proprietário(a), locais de maior circulação e estacionamento, perfil do condutor e outros fatores influenciam para chegar ao valor.

A Tabela Fipe também é usada como referencial na hora de saber quanto custa um seguro de carro, uma vez que é possível encontrar nela os valores dos veículos sempre atualizados. Isso quer dizer que as altas nos preços dos automóveis também impactam no custo final da franquia.

Inclusive, o preço do carro na Tabela Fipe também influencia no valor da indenização a ser recebida pelo proprietário do automóvel em caso de sinistro, pois as seguradoras pagam de acordo com o preço de mercado no período em que ocorreu o incidente.

Qual carro tem o seguro mais barato?

Diversos fatores podem contribuir para determinar esse valor, pois além dos dados específicos do veículo, a precificação do seguro pode variar de acordo com a região, a seguradora, o mercado e até mesmo com o perfil do condutor. 

O tipo de cobertura escolhida também pode elevar o valor do seguro, porém, o fator principal para conseguir seguro de carro mais barato ainda é o valor do automóvel no mercado. 

Achar um carro de valor mais acessível, consequentemente pode te ajudar a economizar no seguro, a depender de todos os requisitos que já citamos até aqui, pois lembrando que independente do preço do veículo, não conseguimos dizer o valor preciso desses serviços.

O que um seguro de veículo cobre?

Os tipos de seguro de carro oferecem várias opções de cobertura, desde as mais básicas e consequentemente mais baratas, até aquelas que oferecem proteções mais amplas, que também vão refletir no preço final para o segurado.

Neste caso, é preciso encontrar uma seguradora que ofereça as opções de cobertura de acordo com suas necessidades. As mais simples geralmente cobrem apenas roubo ou perda total por colisão, mas há aquelas que cobrem incêndios e até desastres naturais. 

Quais as principais coberturas do seguro auto?

As principais coberturas para seguro de carro, geralmente atendem:

• Cobertura de danos ao veículo: cobre acidentes de trânsito, batidas, roubos, furtos, incêndios ou qualquer outro problema que cause danos ao próprio veículo;
• Seguro de carro que cobre enchente e desastres naturais, como: alagamento, inundação (mesmo que o veículo esteja em subsolo), vendaval, granizo, raios, terremotos ou ressacas marítimas. 
• Cobertura por colisões: este seguro de carro cobre os danos causados por colisão, capotagem ou derrapagem com outros veículos ou mesmo objetos e propriedades;
• Cobertura em caso de viagem: esses tipos de seguro de carro cobrem despesas ocorridas com seu veículo durante viagens, como remoção, hospedagem, transporte ou avaria durante o trajeto;
• Cobertura por responsabilidade civil: cobre danos que você causou em caso de acidente de trânsito, podendo ser a outros veículos, objetos ou propriedades;
• Prejuízos causados por terceiros: mesmo em casos isolados ou involuntários;
• Assistência: não é necessariamente uma cobertura, mas auxilia em pequenos serviços, como guincho, troca de pneu, chaveiros e outros opcionais que podem ser oferecidos pela seguradora.

Dependendo da empresa, existem coberturas de seguro que cobre o motor. Geralmente essa proteção é oferecida caso essa parte do veículo seja danificada em acidente, por isso não cobre manutenção ou fundição do motor. Lembrando que todas essas informações podem variar de acordo com a segura escolhida. 

Cobertura adicional

Além daquelas que listamos acima, a cobertura adicional para seguro de carro costuma oferecer proteções e serviços extras para a modalidade básica, dependendo da seguradora. Os principais são:

• Carro reserva;
• Danos a vidros, faróis, lanternas e retrovisores;
• Acessórios para o veículo (imagem e som);
• Proteção ao kit gás em caso de roubo, colisão ou incêndio;
• Extensão de perímetro para cobertura do veículo em outros países

Em quais casos o seguro não cobre?

Diferente do que alguns imaginam, o seguro de carro não cobre tudo. É preciso escolher quais coberturas você precisa e quanto está disposto a pagar. saber quais coberturas a sua seguradora oferece e quais ela pode negar. 

Veja os principais casos que seu carro pode não ser coberto:

• Dirigir sem habilitação ou com documento vencido: para garantir seus direitos a uma proteção eficaz, é preciso estar em dia com os procedimentos legais, o que inclui manter a CNH válida. Essa falta invalida a cobertura do seguro.
• Fraude ou Estelionato: Por se tratar de um crime, às seguradoras não cobrem os danos a veículos causados por fraude ou estelionato, como simular um acidente ou apresentar documentação falsificada.
• Vandalismo: Geralmente as seguradoras não cobrem danos como quebra de vidros, peças ou riscos em veículos causados por condutores que se envolvem em atos de vandalismo;
• Condutor sob efeito de álcool ou drogas: Acidentes decorrentes de condução sob efeito de álcool ou drogas não tem cobertura de seguro de carro; 
• Omissão de Informações: Omitir informações importantes durante a cotação do seguro ou da vigência do contrato podem invalidá-lo e por consequência, o segurado perde a cobertura ou indenização referente;
• Omitir modificações no veículo: qualquer alteração estrutural ou de potência, deve ser informada à seguradora durante a cotação do seguro de carro. Omitir essas informações pode causar a perda da cobertura;
• Mudança de perfil de condução: caso outra pessoa passe a dirigir com mais frequência o seu veículo, ou sua principal utilização for alterada, isso pode levar a seguradora a negar cobertura.

Essas informações podem mudar de acordo com a seguradora, por isso, fique atento ao contrato e procure seguir à risca tudo o que for acordado.

Como funciona o pagamento do seguro de carro?

Quanto às formas de pagamento do serviço, elas podem variar de acordo com a seguradora, que geralmente oferece uma variedade de opções, como, crédito, débito, a vista e o mais comum, o pagamento parcelado, que geralmente é feito em 4 vezes sem juros ou 10 vezes com juros.

Por essa razão, antes de assinar o contrato é preciso verificar as condições, opções de parcelamento, taxas de juros e se o valor total cabe no seu orçamento, pois independente da forma escolhida, é essencial pagar as parcelas em dia para usar a cobertura, caso seja necessário.

Lembrando que atrasos ou falta de pagamento das parcelas do seguro de carro podem acarretar em suspensão e até cancelamento da proteção em casos de sinistro.

Quem tem que pagar a franquia do seguro?

A franquia de seguro de carro é um valor pago pelo segurado para acionar as coberturas do seguro, funcionando como uma dedução do valor que pagaria pelo sinistro (que precisa estar coberto pelo seguro), antes de receber a indenização.

Embora seja sempre citada quando se trata de seguro de carro, a franquia é opcional e também pode ser negociada com a seguradora durante a cotação. Algumas empresas de seguro não trabalham com franquia, mas nestes casos os valores das coberturas costumam ser mais altos.

Agora que você já sabe tudo sobre como funciona e como escolher o melhor seguro para o seu carro, já pensou em ganhar dinheiro como motorista de aplicativo? Confira todas as vantagens que só os parceiros 99 podem aproveitar. Venha correr com a gente e continue acompanhando as novidades aqui no 99 Blog!