Será que vale a pena quitar financiamento automotivo antes do prazo final? Quando se falta de orçamento pessoal, o ideal é sempre priorizar investimentos e reduzir as obrigações financeiras.
No entanto, é comum que muitos tenham seu orçamento comprometido por dívidas ou obrigações, tais como um financiamento.
Mas, para fazer com que seu dinheiro renda mais, adiantar o pagamento de algumas parcelas pode ser uma boa alternativa. Isto é, ao quitar financiamento antes do prazo, é possível economizar.
Seja com a redução nos juros ou taxas, a quitação adiantada traz alguns benefícios. Mas será que isso também vale para o seu caso? Confira mais a seguir!
É possível quitar financiamento automotivo antecipadamente?
Afinal, é possível quitar financiamento automotivo antecipadamente? Em resumo, quem tem algum financiamento em aberto pode realizar o pagamento adiantado das parcelas.
Isto é, quitar financiamento automotivo antecipadamente nada mais é do que uma amortização da dívida assumida. De modo geral, o pagamento de todas ou algumas parcelas futuras pode ser feito em qualquer momento.
Desse modo, o processo é benéfico tanto para quem realiza o pagamento quanto para as instituições financeiras. Isso vale, inclusive, para a quitação de outros tipos de financiamento, como o de imóveis.
Amparado pelo Código de defesa
O direito de quitar financiamento automotivo antecipadamente é garantido por lei. O Código de Defesa do Consumidor (CDC) estabelece que o contratante pode antecipar totalmente o seu débito.
De modo geral, o parágrafo primeiro do artigo 52 do CDC assegura que a antecipação do financiamento, inclusive com a redução de taxas e juros:
“Art. 52 § 2º É assegurado ao consumidor a liquidação antecipada do débito, total ou parcialmente, mediante redução proporcional dos juros e demais acréscimos”.
Ou seja, independente do número de parcelas a serem pagas, o consumidor possui o direito de quitar financiamento automotivo. A lei ainda determina a redução proporcional de juros e outros acréscimos previstos em contrato.
Além disso, vale destacar que, por regulamentação do Banco Central do Brasil, não é permitido o aumento de taxas para quitação antecipada.
Vantagens de quitar o financiamento antes do prazo
E será que realmente vale a pena quitar financiamento automotivo antes do prazo? Quais as vantagens de realizar o pagamento das parcelas antes da data de vencimento?
Como já destacamos, o pagamento antecipado de parcelas pode trazer alguns descontos nas taxas de juros aplicadas. No entanto, para decidir se esse processo realmente vale a pena no seu caso, é necessário avaliar as vantagens.
Em geral, os juros de financiamento são maiores do que o rendimento de diversos investimentos. Além disso, a quitação também faz com que haja um alívio no seu orçamento mensal.
Para o seu planejamento financeiro, uma parcela a menos auxilia o condutor a atingir outros objetivos com o dinheiro restante.
Quando vale a pena quitar?
Mas quando vale a pena quitar financiamento automotivo? Em que momento esse pagamento se torna realmente vantajoso?
Como já apresentado, é essencial avaliar o seu momento financeiro para saber se o pagar mais parcelas vale a pena. Exemplo disso é a existência de outras dívidas ou gastos com juros maiores que o financiamento.
Isto é, para ter uma vantagem ainda maior, avalie qual a dívida com maiores juros. Dessa maneira, é possível economizar com a redução de juros a longo prazo.
Também é importante avaliar o contrato antes de antecipar os pagamentos. Em alguns casos, há formas já definidas de fazer a amortização dos juros. Sendo assim, calcule de quanto será o desconto, e se essa é a melhor alternativa.
Busque adaptar a estratégia conforme a sua realidade financeira. Caso haja espaço no seu orçamento, procure encaixar uma quantidade de parcelas que não comprometa outros pagamentos.
Dessa maneira, além de quitar financiamento do seu veículo, você evitará o acúmulo de outras dívidas e obrigações.
É melhor investir ou quitar um financiamento?
Ao fazer as contas do seu financiamento, também é possível descobrir se é melhor realizar o pagamento ou investir esse dinheiro, entendendo qual é a melhor alternativa para você.
De modo geral, uma das principais prioridades deve ser o pagamento de dívidas. Isto é, ao considerar as altas taxas de juros de um financiamento, dificilmente os investimentos trarão retornos maiores.
Isso porque, ao quitar financiamento de forma antecipada, você pode reduzir consideravelmente os juros do financiamento e economizar no valor final. A longo prazo, as vantagens são maiores.
No entanto, caso as taxas de juros do seu financiamento sejam menores que um investimento (a depender do retorno de porcentagem dele), o ideal é utilizar o valor para investir.
Com um bom investimento, você pode fazer o seu dinheiro render e ainda possibilita o pagamento do financiamento no futuro. Em todo caso, o ideal é realizar o cálculo e descobrir qual a oferta mais vantajosa.
Para te auxiliar nesse processo, você também pode buscar pela ajuda de um contador. Assim, há uma garantia maior de que você tome a melhor decisão financeira.
Calculando a quitação de um veículo
Mas, caso a contratação de um contador não seja próximo da sua realidade, uma alternativa é calcular a quitação do veículo com ferramentas online. Assim, você pode simular o financiamento e suas parcelas por meio de aplicações de instituições financeiras.
Além de simular parcelas de financiamento, outra possibilidade é realizar o cálculo com base nos juros e descontos. Para isso, você pode utilizar o seguinte passo a passo:
- Primeiramente, verifique qual o saldo devedor do seu financiamento;
- em seguida, calcule o valor dos juros e taxas de administração a serem cobradas ao final do contrato;
- Logo após, subtraia o valor dos juros e das taxas administrativas do saldo devedor;
- Por fim, adicione o valor das parcelas já pagas.
Entretanto, caso queira facilitar esse processo, você pode pesquisar por ferramentas online que façam esse cálculo. Com elas, basta adicionar as informações e valores solicitados e aguardar pelo resultado.
O que fazer após quitar financiamento?
E o que fazer após quitar financiamento de veículo? Qual o próximo passo para quem finalizou o pagamento das parcelas?
Em resumo, a primeira coisa a se fazer logo após o pagamento da última parcela é procurar pela instituição financeira e solicitar a emissão do Termo de Quitação.
O banco tem um prazo de até 30 dias para entregar o documento após a sua solicitação. Caso a entrega não seja feita, há uma pena de multa de 0,5% ao mês sob o valor do contrato.
Em seguida, em posse do Termo de Quitação, a instituição deve informar ao Detran a respeito da quitação do contrato. Logo após essa etapa, o proprietário não precisa solicitar a emissão de um novo documento.
Para os casos de financiamento no modelo leasing, outras etapas podem ser necessárias. Nela, é realizada a transferência de propriedade do veículo da instituição financeira para o financiador.
Dicas na hora de quitar financiamento automotivo!
Agora que você já sabe quais as vantagens de quitar financiamento de carro, resta saber como fazer isso na prática. Em geral, existem algumas formas de realizar o pagamento adiantado.
Entretanto, o ideal é sempre organizar os pagamentos e se preparar da melhor forma possível. Assim, você evita que a quitação se torne um problema na sua organização financeira.
Confira algumas dicas para não errar na hora de quitar seu financiamento automotivo:
Ordem dos pagamentos
Primeiramente, para organizar a quitação do financiamento do seu carro, é necessário escolher a ordem dos pagamentos das parcelas.
Com base no valor que você dispõe mensalmente, é possível quitar parte do saldo remanescente ou apenas algumas parcelas do contrato. Em geral, existem duas formas de quitar o financiamento:
Ordem direta
Uma das formas de quitar financiamento automotivo é pela ordem direta. Ou seja, são realizados os pagamentos das parcelas com vencimento mais próximo.
Desse modo, por exemplo, você pode pagar as próximas duas ou três parcelas em débito. Com isso, o desconto é oferecido conforme as condições oferecidas em contrato.
Busque sempre definir condições de pagamento antecipado com a instituição para ter descontos nos juros do financiamento.
Ordem inversa
Em seguida, outra forma de realizar os pagamentos do financiamento para quitação é a ordem inversa. Nela, o consumidor paga as últimas parcelas, o que tem maior impacto no desconto.
Por conta do tempo de juros resolvido, o abatimento dos juros a longo prazo faz com que o valor seja consideravelmente menor do que o original.
Assim, além de quitar financiamento na metade do tempo previsto, ainda é possível receber um desconto maior.
Para quem planeja concluir o financiamento o mais rápido possível, essa pode ser uma boa alternativa.
Planejamento financeiro
Outro ponto importante no momento de organizar a quitação do seu financiamento é realizar um bom planejamento financeiro.
O ideal é que você procure planejar como conseguir dinheiro para pagar as parcelas que ainda restam, o que pode ser feito de diversas formas. A mais simples é realizar o corte de gastos gerais.
Outra forma é conseguir uma renda extra mensal. Dessa forma, você pode encontrar meios de ganhar um dinheiro além do que já tem para quitar as parcelas.
Seja qual for a fonte de renda extra, organize os pagamentos extras sem comprometer o seu orçamento e outras contas.
Recebimento de dinheiro
Além disso, você pode utilizar o recebimento de dinheiro extra para quitar algumas parcelas ou parte do valor do financiamento.
Exemplo disso é utilizar valores a mais, como um 13º, herança ou verbas rescisórias para quitar financiamento do carro. Independentemente de onde venha a renda, você pode se organizar para fazer alguns pagamentos.
O ideal é sempre se organizar para tomar a melhor escolha e aliviar o seu orçamento para investir! E na hora de fazer as contas, você pode acessar o nosso conteúdo sobre tabela de score!