No mundo agitado em que vivemos, é comum nos depararmos com inúmeros desafios relacionados ao nosso controle financeiro pessoal. Isso porque, muitas vezes, a correria do dia a dia nos impede de dedicar tempo suficiente para planejar e acompanhar nossas finanças.
No entanto, é importante compreender que iniciar um controle de gastos é fundamental para alcançar estabilidade, colocando em prática planos e sonhos futuros.
Embora seja natural se sentir um pouco perdido e não saber por onde começar, lembrar que a tecnologia pode ser uma grande aliada nesse processo pode ser um caminho positivo.
Com as ferramentas disponíveis atualmente, é possível ter mais clareza sobre nosso orçamento pessoal, estabelecer metas financeiras realistas e tomar decisões mais conscientes em relação ao dinheiro.
Se você deseja ter mais organização e disciplina financeira, convidamos você a continuar esta leitura.
Ao longo deste texto, abordaremos o conceito de controle financeiro pessoal e apresentaremos algumas dicas de como começar a se organizar nessa jornada. Vamos lá?
Qual a importância do controle financeiro pessoal?
Cuidar do seu dinheiro por meio do controle financeiro pessoal é a base para uma vida financeira saudável.
Conhecendo sua renda e despesas, é possível identificar melhorias para economizar no final do mês, reduzindo preocupações com contas.
Ainda hoje, muitas pessoas desconhecem seus ganhos e gastos mensais, o que leva a descontrole financeiro, endividamento e, a longo prazo, causa desmotivação e até mesmo o adiamento de decisões importantes.
Para iniciar uma mudança significativa, é essencial criar o hábito de organizar as finanças. Embora esse costume possa parecer desafiador, a prática e o tempo podem torná-lo um grande aliado dos seus planos.
Ao estabelecer uma rotina de controle para seus gastos você transforma sua maneira de lidar com o dinheiro, podendo desfrutar de uma vida mais consciente, com uma visão mais clara de seus gastos mensais.
No próximo tópico, abordaremos as principais dicas para organizar sua vida financeira.
Acompanhe:
Como começar a organizar a vida financeira?
Organizar a vida financeira é essencial para alcançar estabilidade e tranquilidade nas finanças pessoais. Confira a seguir algumas dicas práticas para começar a construir um controle de gastos fácil e eficiente.
Faça um diagnóstico financeiro
O diagnóstico financeiro é uma solução que permite mapear completamente o seu orçamento. Ele oferece uma visão abrangente sobre alguns pontos de conhecimento essenciais para sua gestão financeira pessoal. Abaixo, listamos os principais pontos:
- O patrimônio acumulado;
- A renda mensal;
- Suas despesas fixas;
- A distribuição do dinheiro em cada uma dessas categorias.
Conhecer detalhadamente o seu orçamento pessoal é fundamental para evitar dívidas e, além disso, essa prática também proporciona a oportunidade de identificar áreas de investimento e economia.
Ao compreender a sua situação financeira por completo, você estará capacitado a tomar decisões conscientes e bem fundamentadas, garantindo maior estabilidade e tranquilidade no seu controle financeiro pessoal.
Dê adeus às dívidas
Se livrar das dívidas é o primeiro passo para alcançar a saúde financeira em relação ao seu orçamento pessoal. Afinal, contas atrasadas geram custos extras devido aos juros e, consequentemente, impedem a poupança e o planejamento adequado.
É essencial, então, direcionar seus recursos para pagar as dívidas e buscar opções de renegociação ou parcelamento.
Ao tomar essas medidas, você estará progredindo na resolução das suas pendências financeiras e estabelecendo bases sólidas para um futuro mais estável.
Assuma o controle dos seus gastos
Entender seus gastos a curto, médio e longo prazo pode te ajudar a visualizar as melhores maneiras de economizar, de acordo com seus próprios hábitos e prioridades.
Após quitar suas dívidas, o próximo passo que envolve o controle financeiro pessoal diz respeito às suas metas de economia daqui pra frente. Isso porque, estipulando um limite máximo para cada categoria de despesa, você terá um controle mais efetivo das suas finanças.
Por exemplo: destinar 15% do seu orçamento para supermercado, reservar 10% para lazer e atribuir 5% para vestuário e acessórios pode ser uma maneira de dar os primeiros passos.
Ainda, é crucial ressaltar que esses valores não precisam ser gastos integralmente todos os meses, mas representam o limite máximo que vai ser investido em cada categoria.
Esse modelo de organização financeira pode te ajudar de maneira simples, levando a decisões mais conscientes e uma maior economia a curto prazo.
4 práticas de controle financeiro pessoal
Como já dissemos, registrar despesas, estabelecer um orçamento e adotar hábitos conscientes são práticas que têm impacto muito positivo em nossas vidas.
E, agora que você já conhece os principais passos para um controle financeiro pessoal, selecionamos 4 práticas que podem te ajudar a lidar com seus gastos de maneira efetiva.
Acompanhe:
1. Identifique onde é possível economizar
Identifique oportunidades de economia ao categorizar seus gastos, como:
- Economizar no cafezinho diário;
- Optar por cozinhar em casa ao invés de pedir comida pelo aplicativo.
Não há regras fixas de economia nesse sentido, afinal, as medidas a serem tomadas dependem de suas circunstâncias e possibilidades.
No entanto, é crucial analisar seus gastos com um olhar crítico, buscando identificar pequenos detalhes, hábitos ou costumes rotineiros onde é possível economizar.
2. Separe uma reserva para despesas anuais
É bastante comum que, ao organizar um controle financeiro pessoal, algumas pessoas mantenham seu foco apenas nos gastos mensais, se esquecendo de despesas como IPVA, IPTU e seguros (consideradas despesas anuais).
Para evitar imprevistos e surpresas desagradáveis, o mais recomendado é reservar uma quantia mensal para essas despesas ao longo do ano.
Assim, você estará preparado financeiramente para enfrentar esses custos de maneira saudável e leve, sem precisar sobrecarregar seu orçamento ao final ou começo do ano.
3. Tenha também uma reserva de emergência
É importante ter uma reserva para emergências, pois imprevistos podem acontecer a qualquer momento.
Ter um fundo de emergência ajuda a se preparar para situações inesperadas, como rescisões contratuais, despesas médicas e reparos no carro.
É claro que não é agradável pensar nestes cenários, mas, ao nos prepararmos para a possibilidade de que eles aconteçam, criamos uma reserva segura para lidar mais tranquilamente com qualquer emergência ou imprevisto que possa surgir.
4. Tecnologia pode ser sua aliada
Hoje em dia existem diversos aplicativos disponíveis para ajudar a organizar suas finanças pessoais.
Utilizando essas ferramentas, você pode facilmente registrar e controlar todos os seus gastos de forma eficiente. Confira algumas delas a seguir:
- O Mobills, com relatórios de gestão financeira em gráficos bastante visuais e didáticos;
- MoneyLover, um aplicativo que pode ser baixado gratuitamente tanto para aparelhos Android quanto IOS;
- O app Monefy também apresenta recursos de gestão bastante fáceis de visualizar, com uma interface simples e intuitiva. Caso você esteja buscando por uma opção leve, ele é o ideal.
A partir destas e de tantas outras opções disponíveis hoje em dia, é possível identificar quais despesas são desnecessárias, quais são essenciais e, assim, tomar as melhores medidas para organizá-las de maneira prática.
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Agora que você já sabe como começar um controle financeiro pessoal, pode achar interessante conhecer nossos conteúdos sobre finanças, gestão financeira e diversos outros tópicos essenciais para manter a saúde dos seus gastos.
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