Para quem deseja comprar um carro, a tabela de score para financiamento é um fator muito importante a se considerar na decisão.
Afinal, um veículo próprio, além de servir para o deslocamento, também pode ser uma importante ferramenta para obter renda extra como motorista de aplicativo.
Entretanto, para conseguir um bom financiamento, é preciso ter atenção com algumas questões importantes, como tabela de score, histórico de pagamentos, existência de dívidas e quitações pendentes, por exemplo
Tudo isso afeta sua tabela de score para financiamento. Mas, você sabe como ela funciona na prática? E como é feito o cálculo do seu score?
Continue a leitura para encontrar a resposta para estas e outras perguntas!
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Como funciona o score do Serasa?
Antes de tratarmos sobre a tabela de score para financiamento, vamos entender o que é o score do Serasa. Em resumo, essa é uma ferramenta importante que, mede a confiabilidade que uma pessoa tem quanto ao pagamento de contas, parcelas e dívidas
Na prática, ele é uma pontuação que cada pessoa pagadora recebe e tem o objetivo de indicar o quão “bom pagador” é cada um.
A partir do seu histórico de pagamentos, então, o score é calculado via uma pontuação que varia de 0 a 1000.
Quanto mais próximo do zero, menor será a confiabilidade da pessoa pagadora do ponto de vista do mercado. Ou seja: quanto mais próximo do 1000, melhor é o seu histórico, sendo mais fácil ter acesso ao crédito.
Além disso, o score estima se o consumidor conseguiu honrar seus compromissos financeiros no período dos últimos 12 meses, entre outras questões.
Como consultar o score na Serasa?
Mas, afinal, como saber qual é o seu número na tabela de score para financiamento? Confira os passos a seguir:
- Para fazer a consulta, o consumidor pode acessar o site do Serasa Experian;
- Será necessário criar uma conta, informar seu CPF e criar uma senha;
- Em seguida, também é necessário preencher um cadastro com os dados solicitados;
Seguindo estes passos, qualquer pessoa poderá verificar a própria pontuação online e descobrir os motivos que afetam o score.
Como o score é calculado?
E como a pontuação da tabela de score para financiamento é calculada? Quais os fatores considerados para definir o score do consumidor?
Basicamente, a fórmula usada no cálculo utiliza um banco de dados com algumas informações. Dentre elas, as mais comuns, são:
- Atrasos em pagamentos;
- Evolução financeira;
- Atualização de dados;
- Inscrição em órgãos de proteção de crédito;
- Histórico de pagamento de contas e quitação de dívidas;
- Número de consultas no CPF;
- Utilização de serviços financeiros.
Além dessas informações, é importante destacar que outros dados financeiros podem ser considerados durante esse cálculo. O histórico de salários é um deles, assim como a idade, e, até a região em que se vive.
Qual é a importância da pontuação ao solicitar um financiamento?
De modo geral, a tabela de score para financiamento é usada como parâmetro para saber se o consumidor é ou não um bom pagador.
Na prática, ela mede a sua capacidade de arcar com um financiamento, sem gerar prejuízos para a instituição financeira. Ou seja, por meio dela, são simuladas as condições para liberação de crédito.
Sendo assim, a tabela de score para financiamento é um fator essencial no momento da solicitação, pois quanto maior for a sua pontuação, maiores as chances de conseguir financiar um carro ou outro bem.
Tabela de score
Agora que você já sabe qual é a importância da pontuação na hora de solicitar crédito, podemos explicar o que define e como ter um bom score.
Como já destacamos, a tabela de score para financiamento é uma pontuação definida com base no seu histórico financeiro. O valor, que vai de 0 a 1000, é dividido em quatro faixas:
- Vermelho: score baixo, com uma pontuação de 0 a 300, indica que o consumidor possui alto risco de inadimplência;
- Amarelo: score regular, com uma pontuação que varia de 301 a 500, indica que o risco de crédito é médio;
- Verde-claro: score bom, com pontuação que varia de 501 a 700, representa baixo risco de crédito;
- Verde-escuro: score excelente, com pontuação entre 701 e 1000, onde risco de crédito é muito baixo.
Vale destacar, ainda, que o score não é uma pontuação estática, ou seja, ela sofre alterações conforme seus hábitos de consumo e pagamentos.
Tabela de score considera idade?
Apesar de não ser citada como um critério para a definição da pontuação, a idade pode influenciar o score.
Isso acontece porque, normalmente, as pessoas mais jovens têm menor tempo de relacionamento com as instituições financeiras e, portanto, também possuem menos dados para compartilhar.
Já os consumidores que utilizam o sistema financeiro por um período mais longo, tendem a ter as finanças melhor estruturadas e, por isso, podem ter uma pontuação mais alta.
Outros fatores
Outros critérios também são considerados para definir o valor da tabela de score, seja ele bom ou não.
Um exemplo disso é o compromisso de crédito, medido com base no pagamento do consumidor em relação a outros financiamentos, parcelas e empréstimos.
A pontuação da tabela de score para financiamento também pode considerar a quantidade de consultas no CPF do consumidor, a sua evolução financeira ao longo dos meses, além do registro de dívidas.
É importante, então, que exista um equilíbrio e compromisso financeiro, facilitando ações realizadas através do acesso ao crédito.
Continue a leitura, e entenda melhor sobre a pontuação ideal para realizar um financiamento de veículo.
Qual é o score necessário para realizar financiamento de veículo?
Para qualquer financiamento, uma regra é essencial: quanto maior for a sua pontuação, maiores também são as chances de conseguir um bom financiamento, com condições melhores, como prazos mais flexíveis e juros menores.
Dessa maneira, uma pontuação regular, por exemplo, entre 400 e 500, pode sim conseguir crédito. Porém, talvez seja necessário atender a alguns outros requisitos, como a comprovação de renda.
Para quem tem um score considerado bom ou ótimo (acima de 700 pontos), é bem provável que as condições do empréstimo sejam mais favoráveis.
Para o caso de financiamento de 100% de um veículo, ainda, as condições podem ser um pouco mais específicas. Conheça-as a seguir.
Financiar 100% do veículo
Em geral, o financiamento de todo o veículo costuma ser mais fácil aos consumidores com melhor histórico. Já que, assim, a instituição financeira tem uma garantia maior de que os valores das parcelas serão quitados corretamente.
No entanto, como já destacamos, não há uma pontuação mínima para conseguir o financiamento de 100% do valor solicitado.
Uma tabela considerada ótima — entre 701 e 1000 pontos —, oferece chances maiores de financiar 100% do carro. Isso porque, dentre os critérios de avaliação adotados, seu histórico de pagamentos também será considerado.
Outros aspectos considerados pelos bancos para o financiamento
Vale sempre destacar que outros fatores são considerados pelos bancos para oferecer crédito, pois um pedido de financiamento passa por uma análise completa de crédito do solicitante.
Veja, a seguir, alguns dos exemplos mais comuns.
Inadimplência
Um dos principais motivos para o banco negar ou não oferecer boas condições de financiamento é a inadimplência. Dívidas e atraso do consumidor podem dificultar a liberação de crédito.
Isso acontece em razão do seu nome estar negativado para o mercado. Nesse caso, o consumidor é considerado um “mau pagador”, representando um risco de não cumprir com o pagamento do valor financiado.
Renda incompatível
Outro motivo que pode dificultar o seu acesso ao crédito, além da tabela de score para financiamento, é a renda incompatível.
Geralmente, este caso acontece quando, no momento de conceder o financiamento, sua renda é avaliada sob a perspectiva de compatível ou não com as parcelas do empréstimo.
Assim, caso o financiamento comprometa mais do que 30% da sua renda mensal, é provável que ele não seja aprovado.
Não comprovação de renda
Por fim, a falta de comprovação de renda também pode dificultar o processo.
Em resumo, a comprovação de renda detalhada e com os ganhos mensais do consumidor é essencial para a análise de crédito.
Sem a comprovação dos rendimentos, essa análise fica comprometida, impedindo a liberação de crédito.
Para comprovação, é possível utilizar contracheques, extratos bancários, RPA ou outro documento complementar.
Como aumentar o score?
Confira a seguir as dicas para aumentar o score!
Para quem deseja financiar um carro, seja ele novo ou usado, conhecer as maneiras de aumentar o score pode ser o primeiro passo.
Como você já percebeu, conseguir um bom financiamento com score baixo é uma tarefa quase impossível. Para aumentar suas chances de conseguir uma oferta de crédito vantajosa, é essencial focar no aumento da pontuação.
Apesar de não existir um método específico para aumentar o score, confira, a seguir, algumas dicas que podem ajudar:
Manter seus dados atualizados
Uma boa forma de aumentar o score é manter todos os seus dados atualizados. A plataforma da Serasa, por exemplo, permite que você atualize algumas informações que ajudam a melhorar a pontuação.
Além disso, busque conferir se as informações inseridas no sistema estão corretas e, caso haja alguma divergência, faça as alterações necessárias.
Pague as contas em dia
Outra forma de manter sua pontuação alta e melhorar as condições da tabela de score para financiamento é sempre pagar as contas em dia.
Atrasos no pagamento das despesas, especialmente as do cartão de crédito, são um dos fatores que mais afetam negativamente a pontuação. Procure organizar seu calendário de pagamentos, evitando atrasos.
Nesse sentido, temos uma dica que pode ser útil: separe um dia fixo do mês para rever as datas de pagamentos e o que você precisa quitar todos os meses. Assim, as chances de esquecer alguma conta são menores.
Além disso, anotar gastos, colocar contas em débito automático e escrever lembretes também são formas de evitar a falta de pagamento.
Evite solicitar muitos cartões de crédito de uma vez
Pedir muitos cartões de crédito ao mesmo tempo pode influenciar o seu score. Isso porque, para liberar o cartão, as instituições financeiras realizam consultas no seu CPF, o que pode impactar a sua pontuação.
Negocie e pague dívidas
Por fim, mas não menos importante, se você busca por uma boa tabela de score para financiamento, procure quitar todas as dívidas em atraso.
Dessa forma, você consegue diminuir um dos seus gastos mensais e, consequentemente, também melhora a sua pontuação.
Atualmente, as instituições financeiras oferecem boas condições de pagamento por meio de negociações e ações chamadas de “limpa nome”, o que contribui para a quitação de dívidas com descontos reais e significativos.
E a partir desta ação, você tem a chance de melhorar a sua tabela de score, e ficará mais fácil realizar todos os passos necessários para o financiamento que deseja.
Agora, você já pode contar com informações valiosas para aumentar suas chances de conseguir um bom financiamento. Mas, também é importante buscar formas de economizar na compra do seu carro.
Além de obter boas condições de financiamento, é ideal encontrar bons preços para comprar o veículo, certo?
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