Poder fazer um empréstimo com juros baixos e organizar a vida financeira é o melhor dos mundos, não é mesmo? Contudo, a pressa pode fazer você aceitar empréstimos com condições pouco favoráveis, como altas taxas e parcelas que atrapalham seu orçamento.
Por isso, no texto a seguir, você vai entender como os juros funcionam e o que fazer para encontrar opções de crédito mais em conta. Confira!
O que são juros de empréstimos?
Os juros de empréstimo são como um aluguel que você paga para usar o dinheiro ao longo do tempo. O preço desse aluguel não é igual para todas as pessoas, nem para todos os tipos de empréstimos.
Alguns fatores influenciam o preço desse aluguel: seu histórico financeiro e a capacidade de pagar em dia. Para a instituição financeira, quem tem uma boa relação com o dinheiro aumenta a chance de pagar pelo empréstimo. Ou seja, ela diminui o risco da operação e, com isso, os juros também.
Se o histórico financeiro for ruim, o preço desse aluguel poderá ser mais caro e até reprovado. É o que acontece, por exemplo, com quem está com o nome sujo e precisa fazer um empréstimo.
Para conseguir um empréstimo com juros baixos, você precisa conhecer qual opção se encaixa melhor com a sua realidade financeira.
Os juros são cobrados como percentual e com base no valor que você pegou emprestado. Vale lembrar que o empréstimo tem outras cobranças além dos juros, como taxa de cadastro e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Esses valores fazem parte do Custo Efetivo Total (CET), que é o preço para fazer o empréstimo.
Quais os tipos de empréstimos?
Confira abaixo quais são os tipos de empréstimos:
Empréstimo pessoal
O crédito pessoal é o tipo de empréstimo mais popular por ser prático e geralmente rápido. Você pode fazer o que quiser com o dinheiro, o que não acontece no financiamento, por exemplo.
O valor dos juros depende da análise de crédito. Além disso, o valor que está pedindo e o número de parcelas também influenciam nesse cálculo.
O empréstimo pessoal é uma das poucas opções para quem está com restrições no nome. No entanto, isso faz com que os juros fiquem mais altos.
Empréstimo consignado
É um empréstimo com juros baixos disponível apenas para alguns perfis que têm renda recorrente. É o caso dos trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.
O valor da parcela é descontado direto do pagamento. A renda contínua e o pagamento automático fazem os juros serem menores.
Empréstimo com garantia
Nesse tipo de crédito, você oferece um bem como garantia caso atrase o pagamento. Isso pode ser feito com bens como um imóvel ou um veículo que esteja no seu nome.
Essa pode ser uma boa opção de empréstimo com juros baixos, para quem pode se organizar para pagar as parcelas sempre em dia.
A propriedade do bem fica temporariamente no nome da instituição financeira, até você quitar o empréstimo. Dessa forma, os juros são mais baixos porque existe essa garantia de pagamento vinculada.
O dinheiro a ser emprestado depende do valor do bem. Ao usar um carro seminovo ou um apartamento na garantia, por exemplo, você pode conseguir uma quantia maior em relação a outros empréstimos.
Antecipação de pagamento
Se você tem um valor certo para receber, é possível antecipar a quantia pagando juros por isso. É o que acontece com quem tem direito a 13º salário, Saque-Aniversário do FGTS e restituição do Imposto de Renda.
Nesses casos, você consegue receber o valor mais cedo. No dia em que você deveria receber a quantia, ela é paga diretamente para a instituição financeira.
Qual empréstimo tem juros mais baixos?
O empréstimo com juros baixo é o consignado. Mesmo que você tenha um histórico financeiro pouco favorável, ter renda recorrente ajuda bastante.
Além disso, a empresa ou entidade responsável pelo seu pagamento envia o dinheiro direto para o banco ou financeira. Dessa forma, você não precisa se preocupar com a data de vencimento da parcela, diminuindo o risco de inadimplência.
O empréstimo com garantia também é outra opção com juros menores. Isso é possível porque a instituição financeira já registra no contrato a transferência do bem se você deixar de pagar a parcela.
Já o empréstimo pessoal pode ter juros baixos se você souber pesquisar bem. O custo desse tipo de crédito varia muito de uma empresa para outra. É essencial pesquisar e comparar os juros e as condições.
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Como ter um empréstimo com juros baixos?
Independente do tipo de crédito que escolher, é possível criar condições favoráveis para encontrar um empréstimo com juros baixos. Confira algumas dicas:
Faça um planejamento mensal
Organize suas finanças para saber quanto recebe e quanto gasta em média por mês.
Defina até quanto consegue pagar por mês
Confira seu orçamento para que os gastos com empréstimo não atrapalhem outras despesas importantes. O ideal é que essa parcela não passe de 30% da sua receita mensal.
Corte gastos
Elimine despesas que não está usando e tente reduzir contas relacionadas a consumo, como água, luz, refeições fora de casa, pedido de comida por aplicativo, etc.
Defina qual é o objetivo do empréstimo
Tenha certeza do que vai fazer com cada centavo do empréstimo para não desperdiçar nada. Isso será importante na hora de negociar as condições do empréstimo com juros baixos.
Pesquise e compare o empréstimo
Decida o tipo de empréstimo que vai fazer e escolha empresas confiáveis para não cair em golpes. Faça uma simulação para ter certeza do Custo Efetivo Total (CET) de cada proposta.
Negocie as condições
Se possível, mostre o seu planejamento mensal, os custos que vem reduzindo e como pretende usar esse dinheiro.
Isso mostra para a instituição financeira que você tem controle financeiro e que dificilmente vai atrasar as parcelas. Para que isso realmente faça a diferença, inicie essa mudança o quanto antes para ter resultados práticos.
Leia o contrato e tire suas dúvidas
Leia todas as condições do contrato e tire todas as suas dúvidas. Você pode consultar um advogado ou alguém que conheça para te ajudar nisso.
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