Você já passou por uma situação em que uma despesa inesperada apareceu e você ficou sem saber de onde tirar dinheiro para cobri-la? Se a resposta for sim, saiba que o provisionamento financeiro pode ser a solução para esses perrengues. Mas, afinal, o que é isso?
Você vai ler sobre:
- O que é provisionamento financeiro?
- Como funciona um provisionamento financeiro?
- Como fazer um provisionamento financeiro?
O que é provisionamento financeiro?
O provisionamento financeiro é uma prática de guardar uma quantia de dinheiro com o objetivo de cobrir futuras despesas ou imprevistos. Ele funciona como uma reserva de emergência, que pode ser usada para pagar uma conta que surgiu de repente, um reparo no carro, uma viagem de última hora ou até mesmo uma emergência médica.
Com ele, você tem a tranquilidade de saber que tem dinheiro guardado para qualquer eventualidade. Assim, você evita o estresse e a preocupação de não saber como vai pagar uma conta que surgiu de repente.
Outra vantagem: o provisionamento financeiro também pode te ajudar a realizar seus sonhos. Quer fazer uma viagem, comprar um carro ou dar entrada na casa própria? Com o dinheiro guardado, esses objetivos ficam bem mais próximos.
Como funciona o provisionamento financeiro?
Para fazer um provisionamento financeiro, é preciso, antes de tudo, planejamento. Primeiro, você deve identificar quais são as suas despesas fixas e variáveis.
| Tipo de Despesa | Descrição | Exemplos |
| Fixas | Despesas que ocorrem todos os meses, com valores geralmente constantes. | Aluguel, Luz, Água, Internet, Condomínio, Prestação do carro, Plano de saúde, Seguro, Assinaturas (TV, streaming, etc.) |
| Variáveis | Despesas que podem variar de mês para mês, tanto em frequência quanto em valor. | Lazer, Alimentação fora de casa, Compras (roupas, eletrônicos, etc.), Manutenção do carro, Viagens, Presentes, Entretenimento, Saúde (medicamentos, consultas esporádicas) |
Depois de identificar todas as suas despesas, você deve estabelecer um valor mensal para ser guardado. Esse valor deve ser suficiente para cobrir as despesas inesperadas que podem surgir. É importante lembrar que esse dinheiro deve ser separado assim que você receber o seu salário, para evitar que ele seja gasto com outras coisas.
Como fazer um provisionamento financeiro?
Você já entendeu o que é e como funciona o provisionamento financeiro, mas agora surge a pergunta: como começar? Se você nunca teve o hábito de poupar dinheiro, pode parecer um desafio no início, mas nada que seja impossível de aprender.
Comece pequeno
Não, você não precisa começar guardando metade do seu salário. Comece com um valor pequeno, que não vai fazer falta no seu orçamento. Conforme você vai se acostumando com a ideia de poupar, pode ir aumentando esse valor aos poucos.
Se planeje
Fazer um planejamento financeiro é fundamental para conseguir poupar seu dinheiro e ter disciplina com os seus gastos. Com ele, você consegue visualizar melhor suas despesas e receitas, e identificar onde pode economizar.
Um exemplo de planejamento financeiro é o método 50-30-20, onde você divide sua renda em três partes: 50% para suas necessidades básicas, como moradia, alimentação e transporte; 30% para seus desejos e estilo de vida, como lazer e compras; e 20% para suas metas financeiras, como investimentos, pagamento de dívidas e construção de uma reserva de segurança. Essa divisão ajuda você a ter controle sobre seus gastos, garantindo que você cuide das suas necessidades, aproveite a vida e planeje o futuro.
Tenha uma conta separada para o provisionamento
Para evitar a tentação de gastar o dinheiro do provisionamento, é uma boa ideia ter uma conta separada para ele. Pode ser uma poupança ou outro tipo de investimento, o importante é que o dinheiro esteja em um lugar seguro — e rendendo juros.
Com a 99Pay seu saldo rende mais e você nem precisa de uma conta-corrente para investir seu dinheiro. Ao deixar o seu dinheiro na 99Pay, ele lucra até 110% do CDI todos os dias da semana, incluindo os finais de semanas.
Não desanime
Sim, pode ser que no início seja difícil manter o hábito de poupar dinheiro, ainda mais quando queremos comprar algo legal ou nos mimar de alguma forma. Mas não desanime! Tenha em mente que o provisionamento financeiro é uma segurança para você e pode te ajudar a realizar seus sonhos. Então, persista!
Investindo o seu provisionamento financeiro
Agora que você já sabe como começar a poupar dinheiro e criar um provisionamento financeiro, que tal dar um passo além e fazer esse dinheiro render? Isso mesmo! Você pode investir o dinheiro que está guardando e aumentar ainda mais o seu provisionamento finaceiro.
Como e onde investir?
Existem diversas formas de investir o seu dinheiro. A escolha do melhor investimento depende do seu perfil de investidor, do valor que você tem para investir e do tempo que você pretende deixar o dinheiro investido.
Uma opção interessante é a 99Pay, uma carteira digital que oferece rendimentos diários em cima do dinheiro depositado na conta. É uma forma simples e prática de fazer o seu dinheiro render, sem precisar entender muito sobre investimentos.
| Investimento | 0.5% + TR | 100% CDI | 102% CDI | 99Pay |
| R$ 500 | R$ 532,74 | R$ 555,75 | R$ 556,87 | R$ 561,33 |
| R$ 1000 | R$ 1.065,49 | R$ 1.111,50 | R$ 1.113,73 | R$ 1.122,65 |
| R$ 5000 | R$ 5.327,44 | R$ 5.557,50 | R$ 5.568,65 | R$ 5.613,25 |
Esses valores são aproximados e podem variar de acordo com a taxa do CDI do dia. Mas já dá para ter uma ideia de como o seu dinheiro pode render!
Lembre-se: o importante é começar. Mesmo que seja com um valor pequeno, o importante é criar o hábito de poupar e investir. Com o tempo, você vai ver o seu dinheiro crescer e poderá realizar seus sonhos sem apertos financeiros.
