Como fazer um orçamento familiar: dicas e ferramentas

Você tem ideia de quanto você e as pessoas que vivem com você na mesma casa ganham e gastam, juntas, todos os meses? E em um ano? E quais são os objetivos financeiros de cada uma dessas pessoas individualmente e em grupo? Pois são essas as respostas que um orçamento familiar vai te levar a responder com firmeza. 

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E, melhor ainda. O orçamento familiar vai te ajudar a concretizar os sonhos de todos ali, o que depende de uma organização financeira, seja para reformar a casa, fazer uma viagem juntos ou até trocar de imóvel ou de carro. Fazer um orçamento familiar e, por consequência, pensar na economia doméstica, também é uma tarefa fundamental para quem deseja manter as finanças em dia e evitar problemas financeiros.  

Aqui separamos algumas dicas sobre como fazer um orçamento familiar mensal, com exemplos de um orçamento familiar simples e dicas para o hábito de controlar as finanças. Vem com a gente! 

O que é orçamento familiar?

Um orçamento familiar nada mais é que uma ferramenta importante para planejar e controlar os gastos e receitas da família. Ele deve ser atualizado regularmente para refletir as mudanças na vida financeira da família. Um controle mensal vai te dar base para fazer um controle de gastos anual e por aí vai.  

Qual a importância do orçamento familiar?

Antes de tudo, a primeira pergunta que surge é: por que é importante fazer um orçamento familiar? A resposta é simples: para ter um controle efetivo sobre o dinheiro que entra e sai de casa. Sem um orçamento, é fácil gastar mais do que se ganha, o que pode levar a dívidas e outros problemas financeiros. Um orçamento ajuda a priorizar as despesas essenciais, a economizar dinheiro e a investir para o futuro. 

Além do que, ele pode ser um caminho para uma relação de maior transparência e união entre as pessoas que moram juntas.  

Qual a diferença de orçamento pessoal e familiar?

Como falamos, fazer um planejamento financeiro familiar vai permitir que você tenha uma visão clara dos gastos e das receitas do grupo de pessoas que moram na casa. Isso facilita a vida de todos para a criação de metas comuns e individuais e a busca por um futuro financeiro mais estável. 

Outra questão importante é a diferença entre um orçamento familiar e um orçamento individual. Um orçamento individual é uma ferramenta que permite controlar as despesas e receitas de uma única pessoa. Já um orçamento familiar abrange as finanças de todos os membros da família, incluindo despesas compartilhadas, como aluguel, alimentação e despesas comuns. 

Como organizar o orçamento familiar?

Agora que você já sabe o que é um orçamento familiar e porque é muito importante fazer um para você e sua família, separamos algumas dicas valiosas que vão te ajudar a economizar dinheiro e conquistar seus objetivos financeiros. Confira: 

1. Liste todas as receitas e despesas: o primeiro passo é listar todas as receitas e despesas da família. Isso inclui salários, aluguéis, contas de luz, água, telefone, internet, alimentação, lazer, entre outros. É importante ter uma visão completa do que entra e sai de dinheiro em casa. 

2. Priorize as despesas: após listar as despesas, é importante priorizá-las, ou seja, definir quais são as mais importantes e quais podem ser reduzidas ou eliminadas. Por exemplo, pagar o aluguel e as contas de luz e água são despesas prioritárias, enquanto ir a um restaurante caro pode ser reduzido ou eliminado. Já parou para pensar naquela conta de streaming que você assinou e não usa? 

3. Estabeleça metas financeiras: é importante estabelecer metas financeiras a curto, médio e longo prazo. Isso pode incluir, por exemplo, a compra de um carro, a realização de uma viagem ou a poupança para a aposentadoria. As metas financeiras ajudam a manter o foco e a motivação para seguir o orçamento. Pensar nas metas juntas pode trazer mais união para os membros da família e até a chance de conhecer melhor uns aos outros.  

4. Utilize uma planilha ou aplicativo de controle financeiro: uma planilha de gastos ou aplicativo de controle financeiro pode ser uma ferramenta muito útil para acompanhar as receitas e despesas da família. Existem diversas opções disponíveis, como o Microsoft Excel, Google Sheets, Mobills, GuiaBolso, entre outros. A B3 tem uma planilha de controle de gastos simples e gratuita que já vem pronta, basta você adaptar para o seu uso pessoal.  Depois de entrar no site da B3, acesse “Para você” e, em seguida, “Planejamento pessoal”, aí é só baixar a planilha.  

5. Busque alternativas para reduzir despesas: buscar alternativas para reduzir as despesas pode ser uma forma eficiente de controlar o orçamento familiar. Isso pode incluir, por exemplo, trocar um plano de TV por assinatura por um serviço de streaming, comprar produtos em promoção ou em lojas de atacado, entre outros. Cada família tem suas próprias prioridades e necessidades, por isso é importante avaliar o que é realmente essencial. 

6. Evite o uso excessivo de cartões de crédito: o uso excessivo de cartões de crédito pode ser prejudicial para o orçamento familiar. É importante utilizar o cartão de crédito de forma consciente, evitando parcelamentos excessivos e sempre pagando o valor total da fatura, para evitar juros muito altos. 

7. Crie um fundo de emergência: ter uma reserva de emergência pode ser muito importante para lidar com imprevistos financeiros, como perda de emprego ou problemas de saúde. É recomendado ter um valor equivalente a três a seis meses de despesas guardado em uma conta separada. 

 
Encare a missão de fazer um orçamento familiar como algo realmente benéfico para os sonhos de cada uma das pessoas que fazem parte do seu grupo familiar. É uma maneira de cuidar de você e de todos, com o foco de realizar conquistas financeiras juntos.