Num mundo onde a tecnologia está cada vez mais inserida e avançada, e as transações financeiras on-line se tornam mais comuns, é importante estar atento aos famosos golpes financeiros . Aprender a se proteger é crucial para manter seu dinheiro e dados pessoais seguros.
Neste artigo, vamos explicar um pouco sobre os golpes financeiros mais usados pelos golpistas para você aprender a identificar antes de cair em alguma armadilha criada.
Os golpes financeiros são crimes que utilizam de técnicas de manipulação e convencimento para enganar alguém e conseguir ganhos financeiros ilegais em cima desta pesso a. Seja no mundo físico ou digital, todos estão sujeitos a caírem em armadilhas e serem vítimas desses golpes.
Além de dinheiro, os golpistas também buscam roubar identidade, documentos, dados pessoais e até mesmo o acesso às redes sociais para aplicar novos golpes a partir dos contatos da vítima. No geral, os golpes financeiros visam mexer com dinheiro e são praticados todos os dias.
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Conhecer os tipos de golpes financeiros é essencial para evitar ser uma vítima dos criminosos
Alguns tipos de golpes financeiros são mais comuns e praticados diariamente, principalmente os que são digitais, já que o acesso às informações fica mais fácil aos golpistas. Vamos apresentar as armadilhas mais utilizadas atualmente e, em seguida, como são feitas.
Falso funcionário do banco
Phishing (pescaria digital)
Falso motoboy
Falso leilão
Golpe do WhatsApp
Golpe do delivery
O fraudador entra em contato com a vítima se passando por um funcionário do banco ou de uma empresa em que a vítima mantém um relacionamento ativo. Durante a ligação, o golpista informa uma possível irregularidade ou transação suspeita em ação.
A partir daí, o criminoso solicita dados pessoais e financeiros da vítima para atualizar em sistema ou, supostamente, evitar a transação em percurso. Com os dados em mãos, o criminoso realiza transações fraudulentas em nome do cliente.
O phishing, ou pescaria digital, é uma fraude eletrônica cometida pelos engenheiros sociais em busca de obter dados pessoais do usuário. A forma mais comum de atrair a vítima é por meio de mensagens ou e-mails falsos enviados que induzem a pessoa a clicar em links suspeitos.
As formais mais comuns de atrair o usuário a clicar nos links corrompidos são mensagens que afirmam que a conta do cliente está irregular, ou o cartão ultrapassou o limite, ou que necessita revalidar seus pontos nos programas de fidelidade, atualizar token ou, ainda, que existe um novo software de segurança do banco que precisa ser instalado imediatamente pelo usuário.
Tudo começa com uma ligação falsa ao cliente. O golpista se passa por uma pessoa que trabalha no banco e diz que o cartão foi clonado, informando que é preciso bloquear. Para isso, o criminoso diz para cortar o cartão ao meio e solicitar um novo através do atendimento eletrônico.
O falso funcionário informa que é preciso digitar a senha no telefone e fala que, por segurança, um motoboy vai ao endereço do correntista buscar o cartão bloqueado para uma perícia. O que o cliente não sabe é que o cartão apenas cortado ao meio e, sem estragar o chip, é possível realizar diversas transações.
Diversos sites na internet oferecem leilões falsos para roubar dinheiro das pessoas . Normalmente, os preços baixos chamam a atenção das vítimas. Para que possa ser dado um lance, o usuário tem que preencher formulários com seus dados pessoais e financeiros ou depositar um valor na conta do fraudador.
Com dados como senha, número do cartão e CPF, o criminoso consegue fazer transações fraudulentas em nome do cliente. Ou, então, o dinheiro depositado na conta do fraudador nunca mais retorna à vítima.
Neste golpe, a ideia dos criminosos é clonar a conta de WhatsApp da vítima . Os golpistas descobrem o número do celular e o nome da vítima. Com essas informações em mãos, os criminosos tentam cadastrar o WhatsApp da vítima nos aparelhos deles. Para concluir a operação, é preciso inserir o código de segurança que o aplicativo envia por SMS sempre que é instalado em um novo dispositivo.
A partir disso, os fraudadores enviam uma mensagem pelo WhatsApp fingindo ser do Serviço de
Atendimento ao Cliente do site de vendas ou da empresa em que a vítima tem cadastro. Eles solicitam o código de segurança, que já foi enviado por SMS pelo aplicativo, afirmando se tratar de uma atualização, manutenção ou confirmação de cadastro.
Com o código, os bandidos conseguem replicar a conta de WhatsApp em outro celular. Os criminosos passam a enviar mensagens para os contatos da pessoa, fazendo-se passar por ela, pedindo dinheiro emprestado.
O cliente faz seu pedido via aplicativo. O entregador que vai até o endereço apresenta uma maquininha com o visor danificado ou de uma forma que impossibilite a visualização do preço cobrado na tela, sendo um valor acima do real cobrado.
Só depois de algum tempo, a vítima percebe que efetuou um pagamento elevado e totalmente diferente do que era o valor real.
Além de entender quais são os principais golpes financeiros, saber se proteger contra eles é fundamental para não cair nas armadilhas. Veja abaixo algumas dicas essenciais para não ser uma vítima:
1. Desconfie de ofertas muito vantajosas: promessas de ganhos fáceis e rápidos normalmente são armadilhas.
2. Verifique informações: consulte órgãos oficiais e canais de comunicação oficiais de empresas e bancos.
3. Não compartilhe informações: nunca forneça senhas, dados bancários ou informações pessoais por telefone ou e-mail.
4. Utilize autenticação de dois fatores: ative a verificação em duas etapas em seus aplicativos e contas on-line.
5. Utilize senhas fortes e exclusivas: crie senhas complexas e diferentes para cada conta.
6. Mantenha seus dispositivos protegidos: utilize antivírus e mantenha seus sistemas operacionais e aplicativos atualizados.
7. Desconfie de e-mails e mensagens suspeitas: não clique em links ou baixe arquivos de fontes desconhecidas.
8. Verifique os boletos: certifique-se de que os dados do boleto (beneficiário, código de barras, valor) estão corretos.
9. Seja cauteloso com ligações: desligue e entre em contato com a instituição financeira através dos canais oficiais caso suspeite de ligações.
Cai em um golpe financeiro, e agora? O primeiro passo é identificar o tipo de golpe que você caiu. Caso seja relacionado a uma instituição financeira, entre em contato imediatamente com seu banco para relatar o ocorrido e solicitar o bloqueio da transação, se ainda for possível.
Além disso, uma etapa fundamental é registrar um Boletim de Ocorrência na polícia para documentar o golpe e facilitar futuras investigações e possíveis ressarcimentos. Você pode fazer de forma on-line, por meio da Delegacia Eletrônica do seu estado.
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1. Contate seu banco:
Informe o ocorrido e solicite o bloqueio da transação, se ainda houver tempo. Fique informado sobre os procedimentos para solicitar a devolução dos valores através do Mecanismo Especial de Devolução (MED) do Pix, se aplicável.
2. Registre um Boletim de Ocorrência:
Faça um B.O. detalhando o golpe, incluindo informações sobre as contas envolvidas, valores, datas e qualquer outra informação relevante.
3. Reúna provas:
Guarde todos os comprovantes de transações, mensagens, e-mails e qualquer outra evidência que possa comprovar o golpe. Isso será útil para o banco e para as autoridades.
4. Verifique outras contas:
Se o golpe envolveu seus dados bancários, verifique se outras contas foram comprometidas e tome as medidas necessárias, como o bloqueio de cartões e redefinição de senhas.
5. Denuncie a conta fraudulenta:
Comunique o banco que recebeu os valores da fraude para que eles possam investigar e bloquear a conta do fraudador.
A 99Pay cuida de forma segura do seu dinheiro. A instituição financeira conta com tecnologia antifraude com sistemas inteligentes que monitoram atividades suspeitas em tempo real. Além disso, alguns cuidados feitos pelo próprio usuário aumentam ainda mais a segurança.
Complete o cadastro
Adicione suas informações pessoais e documentos (RG, RNE ou CNH) para que você consiga usar a conta digital e garanta sua segurança.
Verificação de identidade
No ato do cadastro, você realiza a verificação de identidade tirando uma foto do seu rosto. Depois, envia uma foto do seu documento (frente e verso) para garantir sua biometria.
Definição de senha de quatro dígitos
Cadastre sua senha pessoal e intransferível de quatro dígitos para realizar os pagamentos, transferências e acesso ao app.
Em alguns casos, onde a 99Pay identifica alguma atividade suspeita, o saldo da conta pode ser bloqueado para garantir que ninguém, além da pessoa titular, possa movimentar o dinheiro.
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Os golpes financeiros estão cada vez mais sofisticados. Atualmente, os mais comuns incluem o golpe da falsa central telefônica, onde criminosos se passam por funcionários de bancos; o phishing, que utiliza mensagens e e-mails falsos para roubar dados; o golpe do WhatsApp clonado, onde pedem dinheiro aos seus contatos; boletos falsos; e o golpe do falso investimento, que promete retornos irreais.
Fique atento a ofertas muito vantajosas, senso de urgência para tomar decisões, solicitações de informações confidenciais (como senhas e códigos) por telefone ou mensagem, e pedidos de adiantamento de valores para liberar serviços. Desconfie de comunicações não solicitadas e verifique sempre a autenticidade de sites e links.
Phishing é uma fraude digital onde criminosos tentam "pescar" seus dados pessoais e financeiros. Eles enviam mensagens, e-mails ou criam sites falsos que imitam instituições conhecidas para que você clique em links suspeitos ou revele suas informações. Para se proteger, nunca clique em links desconhecidos e sempre verifique o remetente.
Para evitar o golpe do WhatsApp clonado, ative a verificação em duas etapas no seu aplicativo. Nunca compartilhe códigos de segurança recebidos por SMS e desconfie de mensagens de amigos ou familiares pedindo dinheiro de forma urgente, sempre confirmando a identidade por outro meio de contato.
Ao pagar um boleto, verifique sempre o beneficiário e o CNPJ, que devem corresponder à empresa que você está pagando. Fique atento a erros de português, falhas na impressão e valores divergentes. Em caso de dúvida, entre em contato diretamente com a empresa pelos canais oficiais.
Desconfie de promessas de lucros muito altos e rápidos, sem riscos. Investimentos legítimos sempre envolvem algum nível de risco e não garantem retornos exorbitantes. Pesquise a reputação da empresa e verifique se ela é regulamentada por órgãos como o Banco Central ou a CVM antes de aplicar seu dinheiro.
Se seu cartão for clonado ou roubado, entre em contato imediatamente com seu banco para bloquear o cartão e contestar compras não reconhecidas. Registre um Boletim de Ocorrência (BO) na polícia, pois isso é fundamental para a investigação e para sua segurança.
Para usar o Pix com segurança, sempre confira os dados do recebedor antes de confirmar a transação. Desconfie de QR Codes suspeitos e de mensagens que prometem "bugs" ou dinheiro fácil. Ative as notificações de transação no seu aplicativo para monitorar suas movimentações.
Um sinal claro de golpe de empréstimo consignado é a solicitação de qualquer tipo de pagamento antecipado para a liberação do crédito. Instituições financeiras sérias não pedem depósitos para liberar empréstimos. Desconfie de ofertas com juros muito abaixo do mercado e de muita pressão para fechar o negócio.
Se você caiu em um golpe financeiro, aja rapidamente: notifique imediatamente seu banco para tentar bloquear transações e contas. Registre um Boletim de Ocorrência (BO) na polícia e guarde todas as provas, como mensagens e comprovantes.
