Boa parte dos brasileiros têm a mesma sensação: mês longo, dinheiro curto. Um dos motivos que podem justificar isso é a necessidade de um melhor controle financeiro. Dentro disso, aparecem os gastos invisíveis, que são responsáveis por consumir parte do orçamento. A grande questão é: você sabia que tem como eliminá-los ou diminuí-los ao ponto de deixar suas finanças mais saudáveis?
Quem anota os custos mensais numa planilha, sabe que é importante também constar os pequenos gastos, ou seja, aqueles que não estavam previstos ou não são repetitivos todos os meses. Dessa maneira, torna-se mais fácil saber quanto dinheiro está sendo utilizado para os gastos não essenciais.
Sabe quando misteriosamente o saldo do banco vai sumindo? Mesmo que seja aos poucos ou em valores baixos, os gastos invisíveis são responsáveis por comprometer o orçamento no fim do mês, ou até mesmo, consumir o dinheiro das contas fixas.
Isso acontece justamente porque esses pequenos gastos, normalmente, não são contabilizados na planilha mensal, o que torna mais difícil saber quanto está sendo utilizado para o que não é essencial.
É normal que os olhares estejam voltados para as contas mais altas, como aluguel, condomínio e outros. Mas, as pequenas compras fazem muita diferença quando somadas: o cafezinho no posto, a manicure toda semana, o delivery quando bate a preguiça de cozinhar.
Outros gastos invisíveis que fazem parte da rotina de muita gente são aqueles pagos por serviço, como: anuidade do cartão de crédito, manutenção bancária, streaming e mais.
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Classificar os seus gastos é importante para você dividir o orçamento de maneira mais assertiva e sem comprometer as finanças. Para fazer a classificação dos seus gastos pessoais, conheças as três categorias principais:
Gastos obrigatórios: aluguel, alimentação, transporte, saúde e contas (luz, água, telefone e internet).
Gastos variáveis (podem ser controlados): supermercado, açougue e alimentação fora.
Gastos supérfluos (podem ser evitados): luxos, viagens e itens de lazer.
Agora chegou o momento de anotar e classificar suas finanças:
1. Anote as suas despesas
Registre cada saída de dinheiro, seja através de um aplicativo de finanças ou uma planilha.
2. Selecione o método de classificação
Escolha um dos métodos (por necessidade ou por categoria) e separe cada um dos gastos.
3. Analise seus gastos
Ao final do período (semana ou mês), examine as despesas e observe em quais categorias estão concentrados seus maiores gastos.
4. Identifique onde economizar
A análise ajudará a identificar gastos supérfluos ou áreas onde é possível reduzir o consumo e direcionar o dinheiro para outras prioridades.
Os gastos invisíveis podem parecer pequenos, mas se acumulam e impactam diretamente o seu bolso. Já parou para calcular quanto eles representam no seu orçamento?
A promoção de roupa, o serviço de transporte por aplicativo, o almoço no delivery e o happy hour depois do trabalho são exemplos práticos do que representam os pequenos gastos, ou gastos invisíveis, que podem ser os verdadeiros vilões do orçamento doméstico.
Ao desequilibrar as contas, atrapalham os planos de juntar dinheiro e podem até levar ao endividamento. Aliás, ter equilíbrio financeiro e manter uma relação saudável com o próprio dinheiro não significa ter de se privar de pequenos prazeres.
1. Faça uma lista com suas despesas
À primeira vista, os gastos invisíveis são inofensivos. O problema é quando se soma todos os valores. O primeiro passo, então, é identificar quais são eles. Para isso, faça uma lista detalhada de todos os seus gastos, sem exceção.
2. Classifique os gastos
Separe os valores da lista em três categorias: obrigatórios, variáveis e supérfluos.
3. Defina um limite de gastos para compras supérfluas
Em vez de cortar completamente os gastos supérfluos, defina um limite financeiro para essas despesas, de forma a evitar que elas saiam do controle e tragam prejuízo no fim do mês.
4. Utilize o cartão de crédito com consciência
Um dos grandes vilões de sair do controle financeiro é o uso exagerado do cartão de crédito. Isso porque muitos dos gastos desnecessários são parcelados no cartão de crédito, e, sem controle, a soma dessas parcelas pode ultrapassar a capacidade de pagamento do usuário. Portanto, defina um valor mensal que pode ser gasto sem comprometer suas finanças.
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5. Pague as contas em dia
Pagar as contas sempre em dia ou antecipadamente ajuda a diminuir gastos desnecessários com juros e multas que podem se acumular. Por isso, anote sempre as datas de pagamento para cumprir com suas obrigações.
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São despesas pequenas, recorrentes ou desnecessárias que, por passarem despercebidas no dia a dia, acabam comprometendo uma parte significativa do orçamento no final do mês.
Para identificar, mapeie todas as suas despesas, revise extratos bancários e faturas de cartão de crédito, e analise suas assinaturas e serviços.
Exemplos comuns incluem aplicativos de transporte e delivery, taxas bancárias, assinaturas de streaming, compras por impulso e pequenas despesas diárias.
Eles são um problema porque, mesmo sendo pequenos individualmente, somam um valor considerável ao longo do tempo, dificultando o controle financeiro e o alcance de metas.
Para controlar, estabeleça limites de gastos, cancele o que não usa, evite parcelar compras pequenas e use dinheiro físico para ter mais consciência das despesas.
Para evitar que os gastos se tornem invisíveis, é fundamental criar o hábito de registrar todas as suas despesas, por menores que sejam, e revisar periodicamente seu orçamento para garantir que não há despesas passando despercebidas.
Sim, existem diversos aplicativos de controle financeiro e planilhas que podem ajudar a registrar e categorizar suas despesas, facilitando a identificação dos gastos invisíveis.
Ter consciência sobre esses gastos é fundamental para tomar decisões financeiras mais assertivas, evitar dívidas desnecessárias e direcionar seu dinheiro para o que realmente importa.
Para evitar, crie o hábito de registrar todas as suas despesas, por menores que sejam, e revise periodicamente seu orçamento para garantir que não há despesas passando despercebidas.
Eliminar completamente pode ser desafiador, mas é possível minimizá-los significativamente com planejamento, disciplina e o uso de ferramentas de controle financeiro.
