Cartão de Crédito: como utilizar e quais os benefícios? Saiba tudo!

O cartão de crédito pode ser mocinho ou vilão, só depende de você! De acordo com o Banco Central (BC), existem mais de 200 milhões de cartões ativos no Brasil e mais de 80 milhões com saldo devedor. Embora o cartão de crédito seja um facilitador para organização e prosperidade financeira, ainda vivemos em um mundo onde o que as pessoas querem mesmo é comprar o que não podem pagar.

Atualmente, com a variedade das carteiras e bancos digitais, praticamente qualquer pessoa pode conseguir um cartão de crédito e é justamente este o problema. Grande parte dos consumidores conseguem crédito, escolhe o recurso sem conhecer todos os benefícios oferecidos e não levam em consideração o próprio perfil de consumo na hora de entrar em contato com as instituições financeiras.

Você sabia que pode multiplicar seu dinheiro, viajar para lugares diferentes, solicitar empréstimos, comprovar renda e quitar dívidas usando o cartão de crédito? Já existe também a possibilidade de você realizar transferências instantâneas sem ter o saldo na conta. Continue a leitura para compreender cada um desses tópicos. 

Por que você ainda insiste em pagar o valor mínimo da fatura comprando o que não vai transformar a sua realidade financeira? É para te ajudar a mudar isso que decidimos te explicar todas as possibilidades de uso do cartão de crédito.

Antes de mais nada, vamos aprender a escolher e solicitar o melhor tipo de cartão de crédito para você.    

Como solicitar um cartão de crédito para negativado?

Como falamos anteriormente, nos dias de hoje, qualquer pessoa pode conseguir um cartão de crédito, mas isso só é possível devido ao avanço da tecnologia e o crescimento dos bancos e carteiras digitais. Logo, se você está pensando em solicitar o seu cartão de crédito em uma instituição financeira tradicional, mas não tem um histórico financeiro saudável, vai ser difícil ter esse pedido aprovado. 

Os bancos tradicionais costumam ter regras padronizadas e rígidas na hora de liberar este tipo de benefício. Então, se você está negativado, mas precisa de um cartão de crédito, o mais indicado é recorrer a um banco ou carteira digital. Entretanto, vale avaliar a sua situação financeira e quais os seus objetivos com o uso do cartão de crédito, para evitar sufocos financeiros.

Se você está negativado, pode usar o crédito para quitar ou parcelar uma dívida. Outra opção é usar o cartão para fazer renda extra e organizar o orçamento! Com um cartão de crédito em mãos, fica muito mais fácil ter um pedido financeiro aprovado.

Com os objetivos definidos, agora você precisa selecionar instituições financeiras que liberem esse tipo de cartão para pessoas com o nome sujo. Existem várias opções! Você só precisa ter em mente que os critérios de avaliação podem variar caso a caso.

Qual tipo de cartão de crédito é o melhor para cada perfil?

Neste momento, você já sabe que existe uma infinidade de cartões de créditos disponíveis no mercado. Agora, você deve traçar também os benefícios que mais fazem sentido de acordo com a sua realidade. Em alguns casos, o cartão de crédito vai ser melhor para quem busca um limite mais alto, em outros, para aqueles que estão planejando acumular milhas. São várias opções! Conheça cada uma delas a seguir:

• Sem anuidade
• Acumular milhas
• Aprovação facilitada
• Limite alto
• Cartões com cashback
• Cartões de crédito para negativado
• Cartão de crédito internacional
• Aprovação imediata
• Cartão de crédito para MEIs

O melhor dos mundos seria concentrar todos os benefícios acima em um único cartão, mas, infelizmente, não é possível. Afinal, para cada marca, um desses benefícios pode ser mais vantajoso, por isso, a escolha deve ser criteriosa.

Cartão de crédito para Micro Empreendedor Individual (MEI)

Algumas instituições financeiras contam também com modelos de cartões de crédito específicos para Microempreendedores Individuais (MEIs), já que ele pode auxiliar no crescimento dos negócios, nos investimentos e nas despesas da empresa.

Neste caso, o ideal é levar em consideração as finanças da empresa! Se você tem um CNPJ, você também é uma empresa. Misturar o orçamento pessoal e profissional é o primeiro passo para ser recusado na análise deste tipo de cartão. Infelizmente poucos empreendedores individuais conhecem e sabem aproveitar os benefícios que existem para essa categoria. 

Para fazer diferente, comece separando seu CPF do seu CNPJ, pesquise instituições financeiras que oferecem benefícios exclusivos para MEIs e comece a usar o cartão de crédito como uma ferramenta de crescimento para o seu negócio.

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Tem como cancelar compras feitas no cartão de crédito?

O cartão de crédito ainda é o método de pagamento preferido dos brasileiros, conforme mostra uma pesquisa feita pela Mastercard. Se considerarmos a situação financeira atual dessas pessoas, grande parte delas provavelmente está usando o método de forma equivocada. Mas, a grande vantagem de realizar pagamentos no cartão de crédito é a possibilidade de cancelar compras indevidas.

O cancelamento de compra é um direito do consumidor em até 7 dias após o pagamento. Entretanto, existem algumas exceções, nas quais você pode recorrer ao estorno do valor no cartão de crédito, como erro na fatura ou cancelamento de compra tanto em ambiente físico quanto online. O direito ao estorno por arrependimento só se aplica a compras realizadas pela internet. 

Além disso, existem duas formas de você conseguir o valor de volta! Ele pode ser descontado na sua fatura, neste caso pode levar até duas faturas para completar o estorno, ou com saldo no seu cartão, que geralmente aparece próximo a data de fechamento da mesma.

Leia também: Cancelar um pix: é possível cancelar uma transferência?   

Como lucrar com a ajuda do cartão de crédito?

Existem formas diferentes de você lucrar usando o cartão de crédito! Além de ficar mais fácil acumular milhas e solicitar empréstimos, as instituições financeiras costumam beneficiar os clientes que mais usam o cartão. Esses benefícios costumam variar de acordo com as compras que você fizer. Desta forma, é aconselhável optar por compras como supermercado, viagens e restaurantes, por exemplo.

Você pode converter suas compras em pontos para passagens aéreas, milhas e descontos em diferentes produtos e serviços. Pensando nisso, é fundamental conhecer muito bem o tipo de cartão que você pretende solicitar.

Caso você escolha um cartão que facilite o acúmulo de milhas do decorrer de suas compras, mas viajar não esteja nos seus planos, considere vender suas milhas e fazer uma renda extra. De acordo com a Anac (Agência Nacional de Aviação Civil), o preço médio das passagens aéreas ficou acima de R$600 em 2022 e 2023, mesmo com queda de mais de 3% no valor. 

Além disso, como mencionado anteriormente, o cartão de crédito facilita também a solicitação de empréstimos. Existem empréstimos feitos diretamente pelo cartão de crédito. Contudo, o seu limite deve cobrir o valor solicitado, mais as taxas cobrados.

Outra forma de lucrar com o cartão de crédito é ganhar cashback! Na 99Pay, por exemplo, existem diferentes formas de você ganhar cashback. Se você ainda não tem uma conta no nosso app, comece a levar sua vida financeira para frente e não esqueça de cadastrar o seu cartão de crédito na plataforma. 

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Dicas de como usar o cartão de crédito e evitar dívidas

O passo mais importante para você usar o cartão de crédito e evitar dívidas é definir o que você vai comprar à vista e o que vai comprar parcelado. Se você está começando agora a organizar suas finanças, o mais indicado é usar o cartão de crédito para fazer compras mais caras ou essenciais. Antes de fazer um controle financeiro para usar seu cartão de crédito, o seu planejamento financeiro já deve estar pronto. 

Com um orçamento definido, você vai saber quanto vai sobrar para fazer pagamentos à vista! Só não esqueça de cortar gastos não essenciais. O cartão de crédito não pode ser visto como um dinheiro que está sobrando, mas, sim, um benefício por você estar em dia com as finanças.

Optar por realizar todas compras no cartão de crédito pode ser um grande erro, já que você pode acabar não conseguindo pagar o valor cheio da fatura e optar pelo pagamento mínimo pode ser o início de grandes sufocos financeiros.

O que significa realizar o pagamento mínimo da fatura?

Realizar o pagamento mínimo da fatura com o objetivo de pagar menos sem ficar inadimplente pode ser uma atitude boa apenas no curto prazo. Esse pagamento mínimo varia de acordo com cada instituição financeira, geralmente ele é definido em 15% do total da fatura. Se você tem uma fatura de R$1.000, pagaria R$150. Mas, não deixe de conferir esse valor na sua conta bancária!

Ao pagar o mínimo da fatura ou outro valor, você adia o pagamento integral. Ou seja, essa dívida é automaticamente financiada pela empresa e o crédito rotativo passa a ser acionado. Dessa forma você arca com todas as taxas. Mas, se não pagar a conta ou não atingir o valor mínimo da fatura, o cartão será bloqueado e o seu nome vai para os serviços de proteção ao crédito.

Outra alternativa é optar pelo parcelamento da fatura! Neste caso você não entra no crédito rotativo e o valor das taxas fica menor. 

Como saber o que é uma compra essencial?

Basicamente, compras essenciais são aquelas que estão inclusas no seu custo de vida, como aluguel, contas da casa, mercado, gasolina, celular e despesas dos filhos, por exemplo. Mas, vale considerar que a realidade varia de pessoa para pessoa, muitas vezes, algo que é essencial para um, pode não ser para outro. 

Por isso, você precisa saber do que precisa para viver bem e o que pode ser feito com o que ganha atualmente. Se os valores não combinarem entre si, invista em fontes de renda extra e não esqueça que você pode fazer isso usando o cartão de crédito. Além de acumular e vender milhas, muitas bandeiras também trabalham com cashback de compras realizadas.

A seguir, listamos algumas despesas essenciais, que costumam fazer parte da vida de muitas pessoas:   

• Compras do mês
• Gasolina, se você tiver um carro
• Celular, se você não tiver um dispositivo móvel
• Contas da casa
• Despesas dos filhos

Isso não quer dizer que você não possa incluir uma atividade física nesta lista, por exemplo. O importante é você mapear ganhos, custos e o que está tirando seu dinheiro sem necessidade para fazer o corte deste gasto. 

Como funciona o Pix com cartão de crédito?

Uma novidade, que inclusive já está disponível na 99Pay, é a possibilidade de realizar Pix com cartão de crédito. Isso aconteceu devido à popularidade dos pagamentos instantâneos. Em setembro de 2023, o Pix alcançou cerca de 4 bilhões de transações mensais, segundo dados do Banco Central (BC). Embora seja uma facilidade incrível, este também é um recurso que exige atenção, já que o consumidor não escapa dos juros cobrados pelas instituições financeiras.

Fazer Pix com cartão de crédito é como fazer duas transações ao mesmo tempo. Você envia dinheiro para uma pessoa ou empresa, que vai receber na hora, como já acontece no Pix. A diferença é que essa quantia só vai sair do seu bolso quando você pagar a fatura do cartão de crédito. Ou seja, você transfere um valor agora, mas ganha mais tempo para quitar esse valor

Algumas instituições permitem o parcelamento deste tipo de transação em até 12 vezes. Contudo, isso não deixa de ser um empréstimo do banco para você, por isso cabe a cobrança da Taxa de Parcelamento e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Em outros tipos de empréstimo, existe uma análise do seu histórico financeiro, o que não ocorre no parcelamento de um Pix.  

O valor utilizado já faz parte do crédito aprovado no seu cartão, por isso, o pagamento não pode ultrapassar esse limite. Se o montante da compra ficar acima disso, a operação será negada, ou a empresa do cartão pode vir a cobrar uma tarifa de avaliação emergencial de crédito. 

Não esqueça de cadastrar sua chave Pix na 99Pay! 

Quando realmente posso usar o Pix com cartão de crédito sem comprometer meu orçamento?

Como citado anteriormente, o cartão de crédito não deve ser usado sem um objetivo bem definido. O mesmo acontece com o Pix parcelado! Para entender se vale a pena usar o cartão de crédito para fazer Pix, procure entender as Taxas de Parcelamento. Quando os juros forem menores do que o pagamento realizado, então vale a pena usar este recurso. Veja alguns exemplos:

• Aproveitar uma promoção
• Pix com desconto
• Gasto inesperado
• Pagamento da fatura em dia
• Planejamento financeiro estruturado

Você entende a importância de estar por dentro de cada inovação imposta nos serviços financeiros? Quem não investe nisso está sujeito a pagar sempre o mínimo da fatura e realizar Pix com cartão de crédito sem necessidade. 

Leia também: Como fazer portabilidade de chave Pix?

Pix com cartão de crédito na 99Pay

O 99app pode te ajudar a fazer Pix com cartão de crédito! Através dele, você acessa a conta digital 99Pay para enviar e receber dinheiro, ou fazer uma reserva financeira. 

Você também tem a opção de fazer Pix com um cartão de crédito da sua escolha! Basta cadastrar o cartão para que ele seja vinculado à sua conta digital. Dependendo do valor transferido, você ainda pode parcelar o pagamento em até 12 vezes.