Saber quanto rende R$100 mil na poupança desperta a curiosidade de muitas pessoas. Tanto de quem já investe como daqueles que estão pensando em poupar dinheiro. Apesar da poupança ser o investimento mais popular entre os brasileiros, precisamos compreender as vantagens e desvantagens desta caderneta. A preferência por este tipo de investimento é motivada por fatores como segurança, alta liquidez e isenção de taxas.
Se você já tem esse valor para investir, provavelmente já sabe o básico sobre esse universo. Contudo, precisamos responder algumas perguntas e definir objetivos financeiros antes de você ver esses R$100 mil multiplicar seus lucros. Com essa quantia você pode escolher mais de um tipo de investimento, dar entrada em uma casa ou começar a se preparar para a aposentadoria.
Você vai ler sobre:
- Quanto rende 100 mil em 10 anos?
- Qual a melhor aplicação financeira para 100 mil reais?
- Quanto rende R$100 mil por mês na poupança?
- Como a inflação vai impactar meu investimento?
- Como transformar R$100 mil em R$1 milhão?
- Plano para aposentadoria: como começar com R$100 mil?
- Quanto rende R$100 mil na 99Pay?
- Por que não investir em um imóvel?
Um dos conceitos fundamentais para quem quer investir ou descobrir quanto vai ganhar com determinado investimento são os juros compostos, ou “juros sobre juros”. Com ele, você lucra sobre o montante acumulado. Quanto mais tempo você investe, maior serão seus ganhos. Vamos agora entender quais são as melhores práticas para construir um patrimônio e as opções de investimento mais vantajosas para multiplicar R$100 mil.
Leia também: O que é, quanto rende e como investir no CDI?
Quanto rende 100 mil em 10 anos?
Você com certeza já se perguntou quanto rende R$100 mil em 10 anos? Para responder a essa pergunta, é importante entender o conceito de juros compostos. Vamos imaginar que você invista R$100 mil em uma aplicação com rendimento anual de 12%. Para calcular os lucros gerados em 10 anos, usamos a fórmula a seguir:
C x (1 + I ÷100) T = M
Para facilitar, utilize a legenda abaixo:
C: Sigla para capital – aqui você coloca o valor do investimento ou serviço contratado
I: Taxa de juros simples acordada com a instituição financeira
T: Qual é o tempo previsto para o contrato?
M: Total a ser pago ou recebido com o montante dos juros compostos
Vamos considerar o investimento de R$100 mil, a uma taxa de juros de 12% ao ano, no período de 10 anos. Ao final do período você teria lucrado R$115.892. Agora você entende o poder dos juros compostos? É importante lembrar que a taxa de juros pode variar dependendo do tipo de investimento. Fundos de investimento, ações, imóveis, entre outros, podem oferecer diferentes retornos e riscos.
Leia também: Quanto rende R$5 mil na poupança?
Qual a melhor aplicação financeira para 100 mil reais?
Você conseguiu juntar 100 mil reais e agora quer saber qual a melhor aplicação financeira para fazer esse dinheiro render? A resposta depende dos seus objetivos, do seu perfil de investidor e do tempo que você pretende deixar esse dinheiro investido. Vamos conhecer as principais opções e descobrir quais são as melhores para o seu perfil.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é uma das opções mais seguras e populares entre os brasileiros. Nele você empresta dinheiro ao governo em troca de juros. Existem diferentes tipos de títulos, como o Tesouro Selic (mais seguro e com liquidez diária), Tesouro IPCA+ (protege contra a inflação) e Tesouro Prefixado (taxa fixa). Esta é a opção certa para quem busca segurança e previsibilidade.
CDBs (Certificados de Depósito Bancário)
Os CDBs (Certificado de Depósito Interbancário) são uma boa pedida se você quer emprestar dinheiro para bancos em troca de juros. Existem CDBs com liquidez diária (você pode resgatar a qualquer momento) e outros, que oferecem rendimentos maiores, quando você deixa o dinheiro investido por mais tempo. Não deixe de conferir a taxa de retorno do banco emissor!
Fundos de Investimento
Fundos de investimento são uma forma prática de diversificar a carteira. Eles funcionam como um condomínio. Várias pessoas colocam dinheiro no fundo e o valor é gerenciado por um gestor profissional. Existem fundos de renda fixa, fundos de ações, fundos multimercados, entre outros. Cada um tem um nível de risco e potencial de retorno diferente!
Ações
Se você está disposto a correr mais riscos em busca de mais retornos, investir em ações pode ser uma boa escolha. O mercado de ações é volátil, mas, tende a oferecer bons retornos. Pesquisar sobre as empresas e entender o mercado é essencial para quem opta pela Renda Variável.
Imóveis
Investir em imóveis é uma opção clássica que pode trazer bons rendimentos, seja através da valorização do bem ou em aluguel. Mas é importante considerar os custos de manutenção, impostos e a liquidez (facilidade de venda) do imóvel.
Criptomoedas
Para os arrojados, as criptomoedas também oferecem a possibilidade de altos ganhos (e perdas). Esse mercado é altamente volátil e arriscado, mas tem atraído cada vez mais investidores. Se você está interessado, comece com uma pequena parte do seu capital e estude bem antes de comprar criptoativos.
A proteção contra a inflação é uma das razões pelas quais algumas pessoas investem em criptomoedas, mas é essencial estar bem informado e diversificar seus investimentos.
Quanto rende R$100 mil por mês na poupança?
Você tem R$100 mil guardados e quer saber quanto o valor renderia, por mês, na poupança? A poupança é a primeira opção dos brasileiros, mas será que traz retorno? Vamos descobrir juntos!
O rendimento da poupança é calculado de uma forma simples. Basta entender algumas regras. Se a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial).
Quando ela está igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic + TR. Atualmente, a Selic está em 10,50% ao ano e isso significa que a poupança vai render 0,5% ao mês + TR. Vamos considerar que a TR está zerada, como tem ocorrido nos últimos tempos.
Abaixo você confere os cálculos para ver quanto rende R$100 mil por mês na poupança:
- Rendimento mensal = 100.000 × 0,005
- Rendimento mensal = 500 reais
Investindo R$100 mil na poupança, você lucra cerca de R$500 por mês. Embora a caderneta seja segura e prática, vale conferir outras opções como CDBs, Tesouro Direto e Fundos de Investimento, por exemplo. Se você quer mais oportunidades de ganhos, considere essas alternativas.
Escolha a opção que mais se adequa aos seus objetivos financeiros!
Leia também: O que rende mais, poupança ou CDI?
Como a inflação impacta meu investimento?
Para relembrar, a inflação é o aumento generalizado dos preços ao longo do tempo. Quando a inflação está alta, o seu poder de compra é menor. Ou seja, você precisa de mais dinheiro para comprar as mesmas coisas que comprava antes. Em outras palavras, o seu custo de vida ou momentos de lazer aumentam ou diminuem, respectivamente.
Quando o assunto é investimento, a inflação pode ser tanto vilã quanto aliada! O que vai determinar isso é a forma como você investe. Acompanhe a seguir alguns pontos importantes para considerar:
Poupança e Renda Fixa
Investimentos como a poupança e alguns tipos de renda fixa podem ser bastante afetados com a inflação. Se os lucros do seu investimento forem menores que a taxa de inflação, você estará perdendo poder de compra. Ou seja, se a inflação é de 6% ao ano e seu investimento rende 4%, você perderá 2% em termos reais.
Tesouro IPCA+
Uma das formas de se proteger da inflação é investir em títulos atrelados ao IPCA, como o Tesouro IPCA+. Esses títulos garantem um retorno acima da inflação. Se o IPCA for 5% e o título pagar IPCA + 3%, seu rendimento total será de 8%. Dessa forma, você protege seu dinheiro contra a desvalorização.
Fundos Imobiliários
Investir em ações e fundos imobiliários é uma boa estratégia para superar o poder de compra. Esses ativos têm potencial de crescimento acima da inflação no longo prazo. Contudo, eles também vêm com riscos e volatilidade maiores.
Dicas para Proteger Seu Dinheiro
Com o objetivo de evitar investimentos com baixo retorno ou até prejuízos por falta de conhecimento, separamos dicas importantes para você multiplicar seus lucros. Confira!
- Não coloque todos os ovos na mesma cesta! Diversifique seus investimentos para minimizar riscos
- Considere investimentos que ofereçam proteção contra a inflação, como o Tesouro IPCA+
- Fique de olho no valor do dinheiro e ajuste seus investimentos conforme necessário para proteger seu patrimônio
A inflação pode impactar significativamente os investimentos, o que prejudica o poder de compra e custo de vida das pessoas. Entretanto, uma estratégia bem planejada protege e até aumenta seus lucros. Explore diferentes opções de investimentos, diversifique e se mantenha informado para tomar as melhores decisões financeiras. Assim, você tem a certeza de que está no caminho certo para garantir ou aumentar o valor do seu patrimônio.
Leia também: Como cada geração lida com o dinheiro?
Como transformar R$100 mil em R$1 milhão?
O próximo passo para quem investe R$100 mil, provavelmente será transformar esse valor em R$1 milhão. Isso é totalmente possível quando consideramos aportes mensais sobre o montante investido. Investindo R$2 mil durante 40 anos você chegará neste objetivo. Aqui, o obstáculo é manter a disciplina de poupar e investir todos os meses.
Não esqueça também que manter esse plano de investimento será fundamental para aumentar o valor do seu dinheiro. O que você precisa definir é o seu perfil de investidor. Você está disposto a correr riscos? Prefere lucro ou segurança? O que você quer realizar com os lucros gerados? Essas perguntas vão te ajudar a escolher investimentos alinhados às suas expectativas.
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Plano para aposentadoria: como começar com R$100 mil?
Quando falamos de investimento, logo pensamos na possibilidade de ter uma renda passiva e uma aposentadoria tranquila. Não é novidade que a maior parte dos aposentados dependem do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e possuem dificuldades de levar uma vida confortável, sem depender de ajuda financeira.
A falta de investimento é um dos maiores responsáveis por isso! Pesquisas mostram que embora muitas pessoas queiram investir, poucas colocam essa ideia em prática. Além disso, a poupança ainda é a primeira opção dos brasileiros. A verdade é que para ter uma renda acima de R$5 mil como aposentado, qualquer um de nós precisa ter ao menos R$1 mi investido.
Inicialmente pode parecer assustador e até impossível, mas estamos aqui para te mostrar o contrário. Entretanto, isso exigirá dedicação constante, já que será necessário investir todos os meses. Quanto antes você começar, menor precisará ser o valor investido e quanto menos tempo você tiver, maior precisará ser o investimento mensal. Para te ajudar, fizemos uma tabela mostrando quanto será necessário para você conquistar a tão sonhada aposentadoria tranquila.
| Idade | Tempo de Investimento | Aporte Mensal (R$) | Saldo Final (R$) |
| 25 | 40 anos | 94,64 | 1.000.000 |
| 30 | 35 anos | 263,50 | 1.000.000 |
| 35 | 30 anos | 855,40 | 1.000.000 |
| 40 | 25 anos | 1.006,03 | 1.000.000 |
| 45 | 20 anos | 1.741,57 | 1.000.000 |
A tabela acima é uma estimativa e considera um investimento com rendimento fixo de 12% ao ano, o que é totalmente possível em investimentos que pagam acima de 100% do CDI, como a 99Pay. O que você está esperando para começar a usar nossa conta digital? Chega de perder tempo!
Leia também: Quanto investir para ganhar R$6 mil?
Quanto rende R$100 mil na 99Pay?
Contas digitais que pagam 100% do CDI ou mais, como a 99Pay, que te ajuda a lucrar até 110% dele em valores até R$5 mil, estão entre os melhores investimentos de renda fixa. A taxa DI, atrelada à Selic, garante retorno do valor investido, pois ela acompanha as mudanças do mercado. Vamos ver?
- R$100 mil em 1 ano: R$108.472
- R$100 mil em 2 anos: R$117.657
- R$100 mil em 3 anos: R$127.602
- R$100 mil em 4 anos: R$138.374
- R$100 mil em 5 anos: R$150.043
Os cálculos consideram 110% do CDI até R$5 mil e 80% dele até completar os R$100 mil deste exemplo. Agora, sem dúvidas, você tem todas as respostas para escolher qual é o melhor investimento para você.
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Por que não investir em um imóvel?
Com a chegada dos zillions, valores como segurança e estabilidade foram substituídos por novas experiências e flexibilidade. Antes disso, a casa própria era o sonho da maioria das pessoas. Felizmente não existe certo e errado quando o assunto é investir em um imóvel. Essa é, inclusive, uma das formas de você multiplicar R$100 mil.
Mesmo que você não queira investir no próprio imóvel, pode financiar um e alugar para complementar a renda. Interessante, não é? Programas como “Minha Casa, Minha Vida” permitem o financiamento de até 100% do valor para compras de até R$350 mil. Tudo vai depender da sua realidade e dos seus objetivos financeiros.
Para quem é jovem e conta com pouca estabilidade, talvez comprar uma casa ou apartamento não seja interessante. Mas para uma família, com filhos pequenos e mais despesas, esse investimento pode ser uma oportunidade de reduzir custos. Neste caso é fundamental montar um planejamento financeiro especial para a compra, uma vez que os juros são altos e podem favorecer o aumento da dívida.
Existem diversas formas para você multiplicar seus investimentos! Queremos levar educação financeira para o maior número de pessoas. Se você já tem R$100 mil para investir, o primeiro passo é estudar todos os títulos de investimentos que apresentamos para tomar a melhor decisão financeira e construir um patrimônio com segurança. Acesse o app 99, clique em 99Pay e finalize seu cadastro! Você já tem. É só usar.